Nuashonraithe Deiridh an 8 Samhain, 2020
Soláthraíonn an leathanach seo faisnéis mhionsonraithe ar conas rochtain a fháil ar iasachtaí SBA. Anseo, déanfar tú a shiúil trí cad iad iasachtaí SBA, conas iad a fháil, ceanglais chun rochtain a fháil ar iasachtaí SBA, an próiseas iarratais, agus gach faisnéis thábhachtach eile a d'fhéadfadh a bheith uait faoi iasachtaí SBA. Fan tiúnta le do thoil.
Clár na nÁbhar
Cad is Iasacht SBA ann?
Is iasacht gnó beag í iasacht SBA atá ráthaithe ag an rialtas (an Riarachán Gnó Beag) agus arna eisiúint ag iasachtóir ceadaithe SBA.
Tugann iasachtóirí príobháideacha iasachtaí faoi ráthaíocht SBA agus ráthaíonn an SBA suas le 80 faoin gcéad iad, rud a chabhraíonn le riosca a laghdú d’iasachtóirí agus a éascaíonn dóibh rochtain a fháil ar chaipiteal. Mar sin is fusa do ghnólachtaí beaga iasachtaí a fháil.
Na Cineálacha Éagsúla Iasachtaí SBA
Cuireann an SBA cineálacha éagsúla iasachtaí gnó ar fáil, agus beidh an ceann a dhéanann tú iarratas air ag brath ar an gcineál gnó atá á rith agat. Seo achoimre ar roinnt clár iasachta SBA a bhfuil tóir orthu
1. 7(a) Iasachtaí
Is í an iasacht 7(a) an clár iasachta is mó tóir agus solúbtha de chuid SBA do ghnólachtaí nuathionscanta agus do ghnólachtaí beaga. Is féidir an iasacht seo a úsáid chun críocha éagsúla, lena n-áirítear trealamh a cheannach, eastát réadach, nó fiú athmhaoiniú fiach.
Tá na hiasachtaí seo ar fáil ar feadh suas le $5 milliún, ar feadh suas le seacht mbliana ar iasachtaí caipitil oibre agus 25 bliain ar iasachtaí eastát réadach tráchtála. Ní mór scór creidmheasa íosta de 680 a bheith ag iasachtaithe agus íocaíocht síos 10 faoin gcéad ar a laghad.
Tá éagsúlacht iasachtaí ann a thagann faoi scáth 7(a) iasachtaí. Mar shampla, is fochlár iad iasachtaí SBA Express laistigh de chlár iasachta 7(a). Tá na hiasachtaí seo ráthaithe go páirteach freisin ag an SBA agus tagann siad le cinntí creidmheasa brostaithe. Is é 85 faoin gcéad an ráthaíocht SBA uasta le haghaidh iasachtaí suas go $150,000 agus 75 faoin gcéad le haghaidh iasachtaí níos mó ná $150,000.
Maidir leis na hiasachtaí Express, déanfaidh tú iarratas trí iasachtóir atá ceadaithe ag an SBA agus de ghnáth gheobhaidh tú cinneadh creidmheasa laistigh de 24 go 36 uair an chloig. Féadfaidh suas le 7 lá a thógáil chun frithghealladh ar iasachtaí traidisiúnta 10(a) a chríochnú. Is iad na rátaí reatha d’iasachtaí 7(a) ná 5.50% – 9.75%.
2. 504 Iasachtaí
Tá 504 iasacht ar fáil do ghnólachtaí atá ag iarraidh eastát réadach, innealra nó trealamh a cheannach chun a gcuid oibríochtaí gnó reatha a leathnú. Tá na hiasachtaí seo ar fáil i méideanna éagsúla suas go $20 milliún, agus raon na dtéarmaí aisíocaíochta suas le 25 bliain.
Clúdóidh an t-iasachtóir príobháideach a úsáideann tú suas le 50 faoin gcéad de mhéid na hiasachta, agus clúdóidh Cuideachta Forbartha Deimhnithe - eagraíocht neamhbhrabúis atá deimhnithe ag an SBA chun 504 iasacht a sholáthar - 40 faoin gcéad. Caithfidh an t-iasachtaí a bheith in ann an 10 faoin gcéad atá fágtha a chlúdach i gcothromas.
Ní mór stair chreidmheasa láidir a bheith ag iasachtaithe chun cáiliú, agus caithfidh an t-eastát réadach a bheith ar a laghad 51 faoin gcéad úinéir-áitithe. Ní féidir le glanfhiúchas an ghnólachta a bheith os cionn $15 milliún.
3. CAPLines
Cuireann an clár CAPLines iasachtaí ar fáil chun cabhrú le gnólachtaí beaga a gcuid riachtanas caipitil oibre a chomhlíonadh. Tagann ceithre iasacht SBA éagsúla faoin gclár seo, chomh maith le líne creidmheasa.
Tá an cineál seo iasachta oiriúnach do ghnólachtaí a bhfuil líne imrothlach creidmheasa de dhíth orthu chun costais leanúnacha a íoc. Féadfaidh iasachtaithe iasacht CAPLines a fháil chomh maith le hiasacht 7(a) nó 504 iasacht.
GAOLMHARA: Conas Rochtain a fháil ar Iasachtaí FHA (Cáilitheacht, Ceanglais agus Próiseas Iarratais)
Is féidir le hiasachtaithe suas le $5 milliún a fháil le téarma aisíocaíochta cúig go 10 mbliana. Tá na ceanglais cosúil leo siúd a bhaineann le hiasacht 7(a).
4. Iasachtaí Easpórtála
Tá iasachtaí onnmhairiúcháin deartha chun cabhrú le gnólachtaí beaga a ngníomhaíochtaí onnmhairithe a leathnú agus dul isteach i margaí eachtracha. Tá na hiasachtaí seo iontach do chuideachtaí a bhíonn i mbun gnó idirnáisiúnta go rialta.
Tá na hiasachtaí idir $500,000 agus $5 milliún, ag brath ar chuspóir na hiasachta agus srianta ama. Chun cáiliú, ní mór duit a bheith páirteach in easpórtáil earraí go tíortha eachtracha.
5. Micrea-iasachtaí
D’fhéadfadh micrea-iasachtaí a bheith oiriúnach do ghnólachtaí beaga agus d’ionaid chúram leanaí neamhbhrabúis a bhfuil riachtanais íseal caipitil oibre acu. Is féidir micrea-iasacht a úsáid le haghaidh caipiteal oibre, chun fardal a cheannach, agus troscán nó trealamh a cheannach.
Déantar na hiasachtaí seo a riar trí eagraíochtaí neamhbhrabúis atá faofa ag an SBA. Murab ionann agus iasachtaí eile, ní ráthaíonn an SBA micri-iasachtaí.
Tá micri-iasachtaí ar fáil ar feadh suas le $50,000 le téarmaí aisíocaíochta sé bliana. Chun cáiliú, beidh scór creidmheasa íosta 640 uait.
6. Iasachtaí Tubaiste
Eisíonn an SBA iasachtaí tubaiste do thubaistí nádúrtha nó eacnamaíocha, amhail an phaindéim coronavirus. Tá na hiasachtaí seo do chuideachtaí ar féidir leo a thaispeáint go raibh tionchar diúltach acu ag tubaiste.
Tá iasachtaí tubaiste ar fáil ar feadh suas le $2 mhilliún le téarmaí aisíocaíochta suas le 30 bliain. Is féidir iad a úsáid le haghaidh caipiteal oibre, costais oibriúcháin laethúla, agus chun maoin damáiste a athsholáthar.
Buntáistí Iasachtaí arna Ráthú ag SBA
Mar úinéir gnó beag, b’fhéidir gur smaoinigh tú ar iarratas a dhéanamh ar iasacht trí Riarachán Gnó Beag na SA (SBA). Agus ar chúis mhaith, toisc go bhfuil go leor buntáistí ag baint le hiasacht SBA a fháil.
Cuireann iasachtaí SBA rátaí úis iomaíocha agus téarma solúbtha aisíocaíochta ar fáil, agus níl aon chomhthaobhacht ag teastáil le haghaidh roinnt iasachtaí. Agus nuair a cháilíonn tú le haghaidh iasachta, d’fhéadfadh go bhfaighidh tú rochtain ar acmhainní luachmhara a chabhróidh leat do chuid airgid a úsáid go maith.
Conas Rochtain a fháil ar Iasachtaí SBA: Incháilitheacht, Ceanglais agus Próiseas Iarratais
Tá sé níos tábhachtaí ná riamh do ghnólachtaí beaga rochtain a fháil ar iasachtaí SBA. Ach tá na hiasachtaí seo thar a bheith dúshlánach le cáiliú dóibh, mar sin ní mór duit a bheith eolach ar na bearta cearta a ghlacadh a dhéanfaidh an próiseas níos éasca. Liostaítear thíos na céimeanna is féidir leat a ghlacadh roimh agus tar éis iarratas a dhéanamh ar iasacht SBA.
Seiceáil Do Incháilitheacht
Sula dtosaíonn tú ar an bpróiseas iarratais, beidh tú ag iarraidh a chinntiú go bhfuil do ghnó i dteideal iasacht SBA. Seiceáil le cinntiú go gcomhlíonann tú sainmhíniú an SBA ar ghnó beag, ar féidir leis a bheith éagsúil ag brath ar an tionscal. I measc cuid de na ceanglais tá;
- Tá an gnó cláraithe go hoifigiúil agus oibríonn sé go dlíthiúil.
- Tá an gnó lonnaithe go fisiciúil agus feidhmíonn sé sna SA nó ina chríocha.
- An bhfuil cothromas infheistithe
- Tá a gcuid ama nó airgid féin infheistithe ag úinéir an ghnó sa ghnó.
Chomh maith leis sin, seiceáil do chreidmheas chun a chinntiú go bhfuil seasamh maith agat. Coinnigh i gcuimhne, mura ndearna tú iarratas ar iasacht ghnó riamh roimhe seo, níl tú incháilithe le haghaidh iasacht SBA. Caithfidh an SBA a fheiceáil nár éirigh leat iarratas a dhéanamh ar mhaoiniú ó iasachtóirí eile.
Cruinnigh do pháipéarachas
Ceann de na gnéithe is mó ama a bhaineann le hiarratas a dhéanamh ar iasacht SBA ná an páipéarachas ar fad a theastaíonn. Tóg an t-am le gach rud atá uait a chur le chéile sula dtéann tú i dteagmháil le hiasachtóirí ionchasacha.
- Ar a laghad, beidh ort na doiciméid seo a leanas a chur isteach:
- Plean gnó an-mhionsonraithe
- Do ráitis airgeadais phearsanta agus ghnó
- Do thuairisceáin chánach pearsanta agus gnó ón dá bhliain roimhe sin
- Stair airgeadais iomlán do ghnó
- Ailt corpraithe
- Ceadúnais ghnó
- Do atosú
- Réamh-mheastacháin airgeadais chun cás a dhéanamh maidir le conas a bheidh tú in ann an iasacht a aisíoc
Le linn na céime ullmhúcháin, is féidir go mbeadh sé ina chuidiú comhairle a lorg ó dhuine éigin a bhfuil taithí aige/aici i bpacáistí iasachta SBA a ullmhú. Is áit mhaith le tosú iad SCORE, Ionaid Forbartha Gnó Beag, agus CPAs.
Roghnaigh Iasachtóir SBA
Anois tá sé in am banc nó iasachtóir a roghnú a oibríonn leis an SBA. Tairgfidh go leor iasachtóirí 7(a) iasachtaí; is féidir leat liosta stát-ar-stáit a fháil ar shuíomh Gréasáin an SBA.
Is smaoineamh maith é dul i dteagmháil le hiasachtóirí iolracha agus, más féidir, iarracht a dhéanamh teacht ar nasc pearsanta ag an mbanc sin. Nuair a bhuaileann tú leis na hiasachtóirí, tá sé tábhachtach gléasadh go gairmiúil agus cóipeanna de do phlean gnó agus de do réamh-mheastacháin airgeadais a thabhairt leat.
Is é sprioc an chruinnithe seo ná cabhrú leis an iasachtóir a bheith compordach ag déanamh gnó leat. Ba mhaith leat a thaispeáint dóibh go bhfuil plean agat agus réamh-mheastacháin airgeadais láidre chun é a thacú.
Ceann de na bealaí is fearr chun a thaispeáint go bhfuil tú dáiríre ná cineál éigin comhthaobhachta a chur síos. Ba mhaith le hiasachtóirí a fheiceáil go bhfuil craiceann éigin agat sa chluiche, agus is é comhthaobhacht an bealach is fearr chun é seo a léiriú.
Comhlánaigh D'Iarratas
Nuair a bheidh an fhaisnéis riachtanach ar fad curtha ar fáil agat agus go bhfuil d’iasachtóir sásta, tabharfaidh sé pacáiste iasachta SBA duit. Líonfaidh tú na foirmeacha riachtanacha agus cuirfidh tú do chuid ábhar isteach chuig an SBA.
Tar éis duit iarratas a dhéanamh, gheobhaidh tú litir intinne (LOI) ó d’iasachtóir. Tabharfaidh an LOI breac-chuntas ar do rátaí féideartha, téarmaí, agus cé mhéad airgid atá tú i dteideal a fháil.
Nuair a shíníonn tú agus a sheolann tú ar ais an LOI, cuirfear tús leis an bpróiseas frithgheallta. Féadfaidh sé roinnt seachtainí a ghlacadh chun frithghealladh a dhéanamh chun d’iarratas ar chineálacha áirithe iasachtaí a athbhreithniú, agus d’fhéadfaí teagmháil a dhéanamh leat chun faisnéis bhreise a sholáthar.
Nuair a bheidh an próiseas frithgheallta caite agat, gheobhaidh tú litir ghealltanais le tuilleadh sonraí faoi d’iasacht. Nuair a ghlacann tú leis na téarmaí, beidh sé in am dúnadh ar d’iasacht.
Tá súil againn go mbeidh sé seo úsáideach duit. An bhfuil aon cheist agat faoi conas rochtain a fháil ar iasachtaí SBA? Ná bíodh drogall ort é a chur in iúl dúinn le gur féidir linn cabhrú leat le haon fhaisnéis a bheidh uait.
Ná bíodh drogall ort é a roinnt le cairde, le comhghleacaithe agus le gaolta a bhfuil a fhios agat go bhféadfadh an cineál seo faisnéise a bheith ag teastáil uait. Go raibh maith agat as cúram agus bíodh ceann deas agat!