Lêst bywurke op 8 novimber 2020
Dizze side jout detaillearre ynformaasje oer hoe't jo tagong krije ta FHA-lieningen. Hjir sille jo wurde trochjûn wat FHA-lieningen binne, hoe't jo se kinne krije, easken foar tagong ta FHA-lieningen, it oanfraachproses, en alle oare wichtige ynformaasje dy't jo miskien moatte witte oer FHA-lieningen. Please stay tuned.
Table of Contents
Wat is in FHA-liening?
In liening foar Federal Housing Administration (FHA) is in hypoteek dy't fersekere is troch de Federal Housing Administration (FHA) en útjûn troch in FHA goedkard liener. FHA-lieningen binne foar lieners mei leech en middel ynkommen; se fereaskje in legere minimale oanbetelling en legere kredyt scores as in protte konvinsjonele lieningen.
Jo kinne no oant 96.5% fan 'e wearde fan jo hûs liene mei in FHA-liening. Dit betsjut dat jo in earste betelling moatte meitsje fan 3.5%. Jo hawwe in kredytscore fan op syn minst 580 nedich om te kwalifisearjen. As jo kredytskoare tusken 500 en 579 falt, kinne jo noch in FHA-liening krije as jo in 10% oanbetelling betelje.
Mei FHA-lieningen kin jo oanbetelling komme út besparring, in finansjeel kado fan in famyljelid, of in subsydzje foar bystân by oanbetelling. Fanwegen har protte foardielen binne FHA-lieningen populêr by earste kear hûskeapers.
It is wichtich om te notearjen dat mei in FHA-liening, de FHA jo net eins jild lient foar in hypoteek. Ynstee krije jo in liening fan in FHA-goedkard liener, lykas in bank of in oare finansjele ynstelling. De FHA garandearret lykwols de liening. Guon minsken ferwize nei it as in FHA-fersekere liening, om dy reden.
Om de garânsje fan 'e FHA te befeiligjen, binne lieners dy't yn oanmerking komme foar in FHA-liening ek ferplichte om hypoteekfersekering te keapjen, en premium betellingen wurde makke oan FHA. Jo jildsjitter draacht minder risiko, om't de FHA in oanspraak sil betelje oan 'e jildsjitter as jo standert op 'e liening.
Soarten FHA-lieningen
De FHA biedt in ferskaat oan lieningsopsjes.
1. Home Equity Conversion Hypotheek (HECM)
Dit is in omkearde hypoteekprogramma dat senioaren fan 62 jier en âlder helpt om it eigen fermogen yn har huzen te konvertearjen yn jild, wylst se de titel fan it hûs behâlde. Jo kieze hoe't jo de fûnsen weromlûke, itsij as in fêst moanliks bedrach as in kredytline (as in kombinaasje fan beide).
2. FHA 203 (k) Ferbettering Loan
Dizze liening faktoaren yn 'e kosten fan bepaalde reparaasjes en ferbouwingen yn' e liening. Dizze iene liening lit jo jild liene foar sawol hûsoankeap as ferbetterings fan hûs, wat in grut ferskil kin meitsje as jo net in soad jild by de hân hawwe nei it meitsjen fan in oanbetelling.
3. FHA enerzjysunige hypoteek
Dit programma is in ferlykber konsept as it FHA 203(k) Improvement Loan-programma, mar it is rjochte op upgrades dy't jo nutsbedriuwen kinne ferleegje, lykas nije isolaasje of de ynstallaasje fan nije sinne- of wynenerzjysystemen. It idee is dat enerzjysunige wenten legere eksploitaasjekosten hawwe, dy't rekkens ferleegje en mear ynkommen beskikber stelle foar hypoteekbetellingen.
4. Seksje 245 (a) Liening
Dit is in programma foar lieners dy't ferwachtsje dat har ynkommen sil tanimme. Under it Seksje 245 (a) programma begjint de Graduated Payment Hypoteek mei legere inisjele moanlikse betellingen dy't stadichoan tanimme oer de tiid, en de Growing Equity Mortgage hat plande ferhegings yn moanlikse haadbetellingen dy't resultearje yn koartere lieningsbetingsten.
Hoe tagong krije ta FHA-lieningen: kwalifikaasje en easken
Jo moatte in oantal easken foldwaan om te kwalifisearjen foar in FHA-liening. It is wichtich om te notearjen dat dit de minimale easken fan 'e FHA binne en lieners kinne ekstra bepalingen hawwe. Om derfoar te soargjen dat jo de bêste FHA hypoteekrate en lienbetingsten krije, winkelje mear dan ien FHA-goedkarde liener en fergelykje oanbiedingen.
Jo moatte in oantal easken foldwaan om yn oanmerking te kommen foar in FHA-liening. It is wichtich om te notearjen dat dit de minimale easken binne fan 'e FHA en dat lieners ekstra bepalingen kinne hawwe. Om derfoar te soargjen dat jo de bêste FHA hypoteekraten en lieningsbetingsten krije, keapje mear dan ien FHA-goedkard liener en fergelykje oanbiedingen.
Kredyt score
De minimale kredytscore foar in FHA-liening is 500. As jo skoare tusken 500 en 579 falt, kinne jo noch yn oanmerking komme foar in FHA-liening, mar jo moatte in gruttere oanbetelling meitsje. Nochris, dit binne FHA-rjochtlinen - yndividuele lieners kinne der foar kieze om in hegere minimale kredytscore te fereaskje.
Down Payment Funds
As jo in kredytscore fan 580 of heger hawwe, kin jo FHA-oanbod sa leech wêze as 3.5%. In kredytskoare dy't tusken 500 en 579 is betsjut dat jo 10% fan 'e oankeappriis moatte plukje.
It hoecht net allegear út sparjen te kommen. Jo kinne kadojild brûke foar jo FHA-oanbetelling, sa lang as de donateur in brief leveret mei har kontaktynformaasje, har relaasje mei jo, it bedrach fan it kado en in ferklearring dat gjin werombetelling wurdt ferwachte.
Debt-to-income Ratio (DTI)
De FHA fereasket in DTI fan minder dan 50, wat betsjuttet dat jo totale moanlikse skuldbetellingen net mear kinne wêze as 50% fan jo ynkommen foar belesting. Dit omfettet skulden dy't jo net aktyf betelje.
Foar studintelieningen yn útstel sil jo FHA-lieningsunderwriter 1% fan it totaal fan 'e liening omfetsje as it moanlikse betellingsbedrach. Foar oare soarten lieningen dy't jo op it stuit net werombetelje, sille underwriters 5% fan it totaal fan 'e liening brûke om jo DTI te berekkenjen.
Eigenskip goedkarring
It pân dat jo besykje te keapjen mei in FHA-liening, of it no in hûs, in kondo, in produsearre hûs of in mearfamyljehûs is, moat foldwaan oan minimale eigendomseasken fan FHA.
De FHA fereasket in beoardieling dy't apart en oars is fan in hûsynspeksje. Se wolle der wis fan wêze dat it hûs in goede ynvestearring is, mei oare wurden, wurdich wat jo der foar betelje en soargje dat it foldocht oan basisnoarmen foar feiligens en leefberens.
Foar in FHA 203 (k) liening kin it pân twa aparte beoardielingen ûndergean: in "as is" beoardieling dy't syn hjoeddeistige steat beoardielet, en in "nei ferbettere" beoardieling dy't de wearde skat as it wurk foltôge is.
Hypoteekfersekering
FHA hypoteekfersekering is ynboud yn elke liening. As jo in FHA-hypoteek krije, sille jo in foarôf beteljen fan hypoteekfersekering meitsje (dy't kin wurde rôle yn it totale bedrach fan 'e liening), en meitsje dêrnei moanlikse betellingen.
As jo begjinne mei in oanbetelling fan minder dan 10%, sille jo trochgean mei it beteljen fan hypoteekfersekering foar it libben fan 'e liening. Dy mei 10% oanbetellingen sille FHA hypoteekfersekering betelje foar 11 jier.
Hoe kinne jo in FHA-liening oanfreegje?
Om in FHA-liening oan te freegjen, sille jo jo persoanlike en finansjele dokuminten fereaskje, ynklusyf mar net beheind ta:
- In jildich sosjale feiligensnûmer.
- Bewiis fan Amerikaanske boargerskip, juridyske permaninte ferbliuw of yn oanmerking komme om yn 'e FS te wurkjen
- Bankôfskriften foar, op syn minst, de lêste 30 dagen. Jo moatte ek dokumintaasje leverje foar alle ôfsettings dy't yn dy tiid makke binne (meastentiids beteljen stubs).
Jo jildsjitter kin miskien wat fereaske dokumintaasje automatysk ophelje, lykas kredytrapporten, belestingoanjeften en wurkgelegenheidsrecords. Spesjale omstannichheden lykas as jo in studint binne, of jo hawwe gjin kredytscore kinne ekstra papierwurk fereaskje.
As jo leauwe dat jo yn oanmerking komme foar in FHA-liening en ree binne om oan te freegjen, is de earste stap om foarôf goedkarring te krijen fan jo keazen liener.
Dit kin jo lokale bank of kredytuny wêze, in ûnôfhinklike hypoteekmakelaar, of in oantal nasjonale online hypoteeklieners.
Wês net bang om it proses te begjinnen mei ien of twa lieners en krije in offerte foar tariven, fergoedingen en kosten. Sels mei in FHA-liening is it hypoteekbedriuw kompetitive en it ferskil yn tariven as slutingskosten kinne jo tûzenen besparje.
FHA Loan Limits
It makket net út hokker type FHA-liening jo sykje, d'r sille grinzen wêze op it hypoteekbedrach. Dizze grinzen ferskille per provinsje. FHA-lieningsgrinzen fariearje fan $ 331,760 oant $ 765,600.
De boppegrins foar FHA-lieningen op iengezinshuzen yn greefskippen mei lege kosten is $ 331,760. In foarbyld is Lucas County, Ohio, dêr't Toledo leit. De boppegrins foar FHA-lieningen yn 'e djoerdere greefskippen is $ 765,600 - San Francisco County, Kalifornje, bygelyks.
Guon greefskippen hawwe wenningprizen dy't earne tusken falle, sadat de FHA-lieningsgrinzen ek yn 'e midden binne. Ien foarbyld is Denver County, Kolorado, wêr't de FHA-lieningslimyt $ 575,000 is.
Wat binne de foar- en neidielen fan FHA-lieningen?
FHA-lieningen hawwe in protte foardielen dy't har in geweldige opsje meitsje foar lieners, mar d'r binne ek neidielen. Lit ús efkes nei harren sjen;
Foardielen fan FHA-lieningen
- Legere minimum kredytskoares dan konvinsjonele lieningen.
- Oanbetellingen sa leech as 3.5%.
- Skuld-oan-ynkommensferhâldingen sa heech as 50% tastien.
Neidielen fan FHA-lieningen
- FHA hypoteekfersekering duorret de folsleine termyn fan 'e liening mei in oanbetelling fan minder dan 10%.
- Eigendom moat foldwaan oan strange noarmen foar sûnens en feiligens.
- It lieningsbedrach kin de konforme limyt foar it gebiet net mear wêze.
Sels hoewol de FHA standerteasken stelt, kinne de easken fan FHA-goedkard lieners oars wêze.
FHA rinte tariven en fergoedingen ek fariearje troch liener, dus it is wichtich om te fergelykjen winkel. It krijen fan in foarôf goedkarring fan in hypoteek fan mear dan ien liener kin jo helpe om de totale kosten fan 'e liening te fergelykjen.
Wat binne de ferskillen tusken in FHA-liening en in konvinsjonele liening?
It is makliker om te kwalifisearjen foar in FHA-liening dan in konvinsjonele liening, dat is in hypoteek dy't net fersekere of garandearre is troch de federale regearing.
- FHA-lieningen jouwe legere kredytskoares as konvinsjonele lieningen en, yn guon gefallen, legere moanlikse betellingen foar hypoteekfersekering.
- FHA-regels binne liberaler oangeande kado's fan oanbetellingjild fan famylje, wurkjouwers of woldiedige organisaasjes.
- FHA-lieningen kinne slutingskosten belûke dy't net ferplicht binne troch konvinsjonele lieningen.
Faak stelde fragen oer FHA-lieningen
Wa kin yn oanmerking komme foar in FHA-hypoteek?
Om yn oanmerking te kommen foar in FHA-liening, moatte jo foldwaan oan FHA-easken, ynklusyf in akseptabele kredytscore (it minimum ferskilt basearre op it bedrach fan jo oanbetelling) en in skuld-oant-ynkommensferhâlding fan minder dan 50%.
Hokker kredytscore haw ik nedich foar in FHA-liening?
FHA-rjochtlinen stelle in minimale kredytscore fan 500 foar lieners dy't oanbetalingen meitsje fan op syn minst 10%, en 580 foar in oanbetelling tusken 3.5% en 10%. Lieners fereaskje lykwols faak hegere kredytscores om te kwalifisearjen foar FHA-lieningen. As jo kredytscore wurk brûke kin, beskôgje dan manieren om jo kredyt te bouwen.
Konklúzje
Wylst in FHA-liening geweldich klinkt, is it net foar elkenien. It sil net helpe dyjingen mei in kredyt score ûnder 500. Foar dyjingen mei min kredyt, in persoanlike liening kin in bettere opsje te beskôgje. Yn tsjinstelling, aspirant hûseigners dy't kinne betelje in grutte oanbetelling meie wêze better ôf mei in konvinsjonele hypoteek. Se binne mear kâns om te kinnen besparje mear jild op 'e lange termyn tanksij de legere rinte tariven en hypoteekfersekering preemjes oanbean troch konvinsjonele lieners.
Foardat jo in liening oanfreegje, soargje derfoar dat jo begripe wêr't jo jo jild oan besteegje en hoefolle jo wirklik nedich binne. Besykje net mear te lienen dan jo kinne werombetelje, en soargje derfoar dat jo moanlikse betellingen kinne omgean mei jo oare ferplichtingen.
Unthâld om lieners te fergelykjen om de bêste FHA-lieningen foar jo te finen. Sjoch nei ferskate lieners en fergelykje rintetariven, ûntsteankosten en oare betingsten. Besjoch de situaasje goed, sadat jo de liening kinne kieze dy't it bêste foar jo sil wurkje.
Hawwe jo fragen oer hoe't jo tagong krije ta FHA-lieningen? Fiel jo frij om it ús witte te litten, sadat wy jo kinne helpe mei alle ynformaasje dy't jo nedich binne.
Wy hoopje dat jo dit nuttich fine. Aarzelje asjebleaft net om it te dielen mei freonen, kollega's en sibben fan wa't jo witte dat dit soarte ynformaasje ferlet hawwe kin. Betanke foar de soarch en hawwe in moaie foarút!