بهترین بانک برای گرفتن وام خانه VA در آلاسکا کدام است؟

آخرین به روزرسانی در 1 دسامبر سال 2020

آیا باید بهترین بانک برای وام خانه VA در آلاسکا را بشناسید؟ در اینجا برخی از بهترین بانک ها و وام دهندگانی که می توانید برای دریافت بهترین وام خانه VA در آلاسکا استفاده کنید، آورده شده است. اما قبل از اینکه جلوتر برویم، بیایید مفهوم "وام VA" و نحوه عملکرد آن را کاملاً درک کنیم.

وام VA چیست؟

وام VA یک وام رهنی است که تحت برنامه ای که توسط وزارت امور کهنه سربازان ایالات متحده (اداره سربازان سابق) ایجاد شده است.

وام مسکن VA در سال 1944 توسط دولت ایالات متحده ایجاد شد تا به اعضای خدمات بازگشته کمک کند بدون نیاز به پیش پرداخت یا اعتبار عالی، خانه بخرند. این برنامه مزیت تاریخی بیش از 24 میلیون وام VA را تضمین کرده است، که به کهنه سربازان، اعضای ارتش فعال و خانواده های آنها کمک می کند تا یک خانه را خریداری یا تامین مالی کنند.

VA استانداردهای واجد شرایط بودن را تعیین می کند، شرایط وام های مسکن ارائه شده را دیکته می کند و بخشی از وام را تضمین می کند، اما در واقع تامین مالی را ارائه نمی دهد. وام های مسکن VA توسط وام دهندگان خصوصی مانند بانک ها و شرکت های وام مسکن ارائه می شود.

امروزه وام مسکن VA مهمتر از همیشه است. در سال‌های اخیر، وام دهندگان در سراسر کشور در پی سقوط بازار مسکن، الزامات وام‌دهی خود را سخت‌تر کرده‌اند، و وام VA را به راه نجاتی برای کهنه‌سربازان و خریداران خانه نظامی فعال تبدیل کرده‌اند، که بسیاری از آنها در مواجهه با استانداردهای اعتباری سخت‌گیرانه و پیش‌پرداخت مشکل پیدا می‌کنند. الزامات.

مانند همه وام های مسکن، وام مسکن VA می تواند دلهره آور باشد. توصیه می کنیم از این راهنمای وام VA استفاده کنید تا با ویژگی های این مزیت وام انحصاری خانه آشنا شوید.

وام VA چگونه کار می کند؟

وام های VA به اعضای خدمات فعال، کهنه سربازان و همسران بازمانده کمک می کند تا صاحب خانه شوند. فرد یک گواهی واجد شرایط بودن VA را در زمینه درخواست وام به وام دهنده ارائه می دهد. اگرچه برخی از الزامات پذیره نویسی وام دهنده هنوز باید برآورده شوند، در بیشتر موارد واجد شرایط بودن برای وام های VA آسان تر از واجد شرایط بودن برای وام های معمولی است.

اداره کهنه سربازان برای کمک به جانبازان واجد شرایط یا اعضای خانواده واجد شرایط آنها برای خرید، ساخت، تعمیر، نگهداری یا تطبیق خانه برای سکونت شخصی، مزایای ضمانت وام مسکن و سایر برنامه های مرتبط با مسکن را ارائه می دهد. وام های VA تا 100% تامین مالی ارزش یک خانه را ارائه می دهند. دریافت کنندگان وام VA لازم نیست اولین خریدار خانه باشند. همچنین، آنها ممکن است از مزایا دوباره استفاده کنند و وام را به فرد واجد شرایط دیگری واگذار کنند. 

شرایط وام های VA در مقایسه با سایر وام های مسکن و حتی برنامه های وام فدرال بسیار سخاوتمندانه است. از جمله مزایا:

1. هیچ پیش پرداختی اجباری نیست مگر اینکه توسط وام دهنده الزامی باشد، یا اگر قیمت خرید مسکن بالاتر از ارزش ملک تعیین شده باشد.
2. هیچ الزامی برای حق بیمه خصوصی وام مسکن وجود ندارد.
3. هزینه های بسته شدن محدود است و ممکن است توسط فروشنده پرداخت شود.
4. اگر وام گیرنده وام را زودتر بپردازد، وام دهنده ممکن است جریمه ای را برای پیش پرداخت دریافت نکند.
5. کمک از VA برای کمک به وام گیرندگان برای جلوگیری از نکول در دسترس است.

فرا گرفتن: نحوه دسترسی به وام های FHA (شرایط، الزامات و فرآیند درخواست)

انواع وام VA؟

VA انواع مختلفی از وام های رهنی را برای کمک به جانبازان و خانواده های آنها ارائه می دهد. در اینجا خلاصه ای از برخی از برنامه های محبوب وام VA آورده شده است.

1. خرید خانه VA

وام خرید خانه VA به جانبازان کمک می کند تا خانه ای با نرخ بهره رقابتی بخرند. اغلب این وام های خرید نیازی به پیش پرداخت یا بیمه رهن خصوصی ندارند.

2. بازپرداخت وام های نقدی

وام های بازپرداخت نقدی به دارندگان وام مسکن که کهنه کار هستند این امکان را می دهد که در برابر سرمایه خانه وام بگیرند تا بدهی خود را پرداخت کنند، مدرسه را تامین مالی کنند یا به بهبود خانه بپردازند. این گزینه تامین مالی مجدد، وام مسکن جدیدی را با مبلغی بیشتر از اسکناس موجود ارائه می‌کند و سرمایه خانه را به پول نقد تبدیل می‌کند.

3. وام های بازپرداختی با کاهش نرخ بهره (IRRRL)

وام های بازآفرینی کاهش نرخ بهره (IRRRL)، که به عنوان وام های بازآفرینی ساده نیز شناخته می شود، به وام گیرندگان کمک می کند تا با تامین مالی مجدد وام VA موجود، نرخ بهره پایین تری دریافت کنند. این یک فرآیند VA-loan to VA-وام است که به صاحبان خانه اجازه می‌دهد تا وام ثابت را با نرخ بهره پایین‌تر تامین مالی کنند یا وام مسکن با نرخ قابل تنظیم (ARM) را به وام مسکن با نرخ ثابت تبدیل کنند.

4. وام مستقیم بومیان آمریکا

برنامه وام مستقیم بومیان آمریکا به کهنه سربازان واجد شرایط بومیان آمریکا کمک می کند تا هزینه خرید، ساخت یا بهبود خانه ها را در زمین های تراست فدرال تامین کنند. کاهش نرخ بهره نیز با این وام ها همراه است.

5. کمک هزینه های مسکن مناسب

کمک هزینه های مسکن مناسب به جانبازان دارای معلولیت دائمی و کلی مرتبط با خدمات کمک می کند تا یک خانه مناسب بخرند یا بسازند یا خانه موجود را برای معلولیت خود تغییر دهند.

الزامات واجد شرایط برای دسترسی به بهترین وام های VA در آلاسکا

برای واجد شرایط بودن برای وام VA، شما یا همسرتان باید الزامات خدمات اولیه تعیین شده توسط وزارت امور کهنه سربازان (VA) را داشته باشید، یک گواهی معتبر واجد شرایط بودن (COE) داشته باشید و شرایط اعتبار و درآمد وام دهنده را برآورده کنید.

به طور کلی، اگر در یکی از این سه دسته قرار بگیرید، واجد شرایط هستید:

1. شما یک سرباز وظیفه فعال یا یک جانباز با افتخار معاف هستید که 90 روز متوالی خدمت فعال در زمان جنگ یا 181 روز خدمت فعال در زمان صلح داشته‌اید.
2. شما بیش از شش سال در گارد ملی یا منتخب ذخیره خدمت کرده اید.
3. شما همسر یک سرباز هستید که در حین انجام وظیفه فوت کرده است.

اگر می خواهید مراحل درخواست را طی کنید، به گواهی واجد شرایط بودن (COE) نیاز دارید تا به وام دهندگان وام مسکن نشان دهید که واجد شرایط دریافت وام VA هستید. شما می توانید برای COE از طریق وب سایت VA، از طریق پست یا از طریق وام دهنده خود درخواست دهید.

الزامات اعتبار و درآمد وام VA

VA حداقل شرط اعتباری را برای واجد شرایط بودن وام VA تعیین نمی کند، اما وام دهندگان معمولاً این کار را انجام می دهند. به همین دلیل، الزامات امتیاز اعتباری وام VA بر اساس وام دهنده متفاوت است، به طوری که اکثر وام دهندگان معمولاً به حداقل نمره اعتباری 660 وام مسکن نیاز دارند.

علاوه بر امتیاز اعتباری، VA وام گیرندگان را ملزم می کند تا مقدار معینی از درآمد باقیمانده هر ماه پس از پرداخت تمام هزینه های اصلی را حفظ کنند. مازاد برای پوشش نیازهای معمول خانواده مانند غذا، حمل و نقل و مراقبت های پزشکی است و به عنوان درآمد باقی مانده شناخته می شود.

با اجرای الزامات درآمد باقیمانده، VA شانس کسب درآمد کافی برای وام گیرندگان خود را برای انجام کلیه تعهدات مالی افزایش می دهد، و همچنین تضمین می کند که وام گیرندگان در مواقع اضطراری دارای بالشتک هستند.

مزایای وام VA چیست؟

برنامه وام VA قدرتمندترین برنامه وام مسکن در بازار برای بسیاری از کهنه سربازان، اعضای خدمات و خانواده های نظامی است. این وام‌های انعطاف‌پذیر با حمایت دولت با نرخ‌های بهره بالا ارائه می‌شوند که درهای مالکیت خانه را به روی جانبازانی که ممکن است برای به دست آوردن منابع مالی با مشکل مواجه شوند، باز می‌کند.

در اینجا برخی از ویژگی ها و مزایای کلیدی وام VA آورده شده است:

1. می توانید بدون پیش پرداخت خانه بخرید.

وام VA یکی از آخرین وام های مسکن صفر است که امروزه در دسترس است. در سال 2018، حدود 50 درصد از خانه هایی که با استفاده از وام VA خریداری شده اند، با پیش پرداخت صفر خریداری شده اند.

2. محدودیتی برای مقداری که می توانید با وام VA قرض بگیرید وجود ندارد

هیچ محدودیتی برای مبلغی که می توانید در وام VA وام بگیرید وجود ندارد، اما محدودیتی برای میزان تعهدی که VA بر عهده می گیرد وجود دارد. برای سال 2019، VA حداکثر 25٪ (تا 121,087 دلار) از مبلغ وام مسکن را تضمین می کند که معادل حداکثر وام 484,350 دلار است. هر چیزی فراتر از آن توسط VA تضمین نمی شود. خطرناک به نظر می رسد؟ میتونه باشه!

3. بدون نیاز به پرداخت برای بیمه وام مسکن خصوصی

شما نیازی به پرداخت بیمه خصوصی وام مسکن (PMI) ندارید. از آنجایی که وام ها توسط دولت پشتیبانی می شوند، می توانید PMI را بوسید خداحافظ! PMI می تواند از 0.5٪ تا 2.25٪ از وام شما متغیر باشد. بنابراین برای یک وام 200,000 دلاری، اگر نرخ PMI شما 1٪ بود، به معنای 166 دلار اضافی به پرداخت وام مسکن شما در هر ماه است!

4. بدون نیاز به حداقل امتیاز اعتباری

هیچ شرط حداقل امتیاز اعتباری وجود ندارد. اما وام دهندگان معمولاً همچنان به دنبال وام گیرندگان با امتیاز اعتباری 620 یا بالاتر هستند. اگرچه ما معتقدیم که امتیاز اعتباری ایده آل شما صفر خواهد بود – زیرا این بدان معناست که شما بدهی ندارید! – توجه داشته باشید که هیچ امتیاز اعتباری ممکن است وام دهندگان را در هنگام دادن وام به شما دچار مشکل کند.

5. کمک به وام گیرندگانی که با یک سلب مالکیت احتمالی روبرو هستند

VA برای وام گیرندگانی که با یک سلب مالکیت احتمالی مواجه هستند، کمک می کند. تکنسین های وام آژانس می توانند از طرف وام گیرندگانی که در پرداخت وام مسکن مشکل دارند با وام دهندگان مذاکره کنند.

6. بدون جریمه پیش پرداخت

جریمه پیش پرداخت وجود ندارد. این بدان معناست که اگر وام خود را زودتر پرداخت کنید جریمه نمی شوید.

7. محدود به خریداران خانه اول نیست

برای دریافت وام VA لازم نیست برای اولین بار خریدار خانه باشید. تا زمانی که هر بار آن را پرداخت کنید، می توانید بارها و بارها از مزایای آن استفاده کنید.

8. ورشکستگی و سلب مالکیت به طور دائم بر شانس شما تأثیر نمی گذارد.

اگر درخواست ورشکستگی کرده اید یا از طریق سلب حق اقامه دعوی کرده اید، همچنان می توانید پس از گذشت دو سال از تاریخ ورشکستگی یا سلب مالکیت، واجد شرایط دریافت وام VA باشید.

محدودیت های وام VA

کهنه سربازان واجد شرایط با استحقاق کامل وام VA خود می توانند به همان اندازه که وام دهنده مایل به تمدید است، وام بگیرند، بدون پیش پرداخت. محدودیت‌های وام VA فقط برای خریدارانی که کمتر از استحقاق کامل آن‌ها هستند، به کار می‌رود، یا به این دلیل که یک یا چند وام VA فعال دارند یا به این دلیل که وام قبلی را به دلیل سلب مالکیت از دست داده‌اند.

بهترین وام های VA خانه در آلاسکا چیست؟

بهترین وام های مسکن VA در آلاسکا بسته به نیاز شما متفاوت است، اما بسیاری از آنها معاملات رقابتی را برای انواع وام گیرندگان بالقوه ارائه می دهند. بهترین ها نرخ درصد سالانه پایین، شرایط بازپرداخت طولانی و کارمزد کم یا بدون هزینه را ارائه می دهند. و البته، نیازهای شخصی و مشخصات مالی شما نیز بر نوع وام دهنده ای که ایده آل می یابید تأثیر می گذارد. اگر در آلاسکا، ایالات متحده آمریکا زندگی می کنید و به وام VA نیاز دارید، اینها برخی از بهترین وام دهندگانی هستند که می توانید استفاده کنید.

ما آنها را بر اساس طول وام ها، نرخ های فعلی، حداقل امتیازات اعتباری پذیرفته شده توسط وام دهندگان، فرآیند درخواست، ویژگی های پرداخت خودکار و شهرت صنعت برای خدمات مشتری انتخاب می کنیم.

1. کهنه سربازان یونایتد: بهترین در مجموع

کهنه سربازان یونایتد در مجموع برنده بهترین نرخ وام VA شد زیرا این وام دهنده در وام های VA تخصص دارد، کهنه سربازان مشتریان اصلی آنها هستند و گزینه های برنامه وام زیادی دارند.

2. اتحادیه اعتباری PenFed: بهترین اصلاحات 30 ساله

اتحادیه اعتباری PenFed رتبه برتر را برای بهترین خدمات ثابت 30 ساله به دست آورد، زیرا نرخ فعلی آن 2.375٪ بدون امتیاز است، هزینه وام دهنده ندارد، دسترسی آنلاین 24/7 به حساب را فراهم می کند، برای اعضا تخفیف دارد، و به اعضا در مکان های جهانی خدمات ارائه می دهد.

3. اتحادیه اعتباری فدرال نیروی دریایی: بهترین اصلاحات 15 ساله

اتحادیه اعتباری فدرال نیروی دریایی (NFCU) بهترین برنامه نرخ وام VA ثابت 15 ساله ما را دارد زیرا نرخ فعلی تنها 2.375٪ است که در میان کمترین نرخ وام دهندگان است.

4. USAA: بهترین وام جامبو

ما به USAA عنوان بهترین وام های VA Jumbo را اعطا کرده ایم زیرا به شما امکان می دهد تا 3 میلیون دلار وام بگیرید، بیمه رهن خصوصی ندارد و به شما امکان می دهد هزینه بودجه VA را تامین کنید.

5. LendingTree: بهترین وام ARM

LendingTree برای وام های وام مسکن با نرخ قابل تنظیم VA (ARM) بهترین است زیرا گزینه های بیشتری برای مقایسه نرخ ها و شرایط در چندین وام دهنده در اختیار شما قرار می دهد.

6. زنده وام: بهترین خدمات مشتری

Quicken Loans نه تنها بزرگترین وام دهنده وام مسکن در کشور است، بلکه دومین مولد وام VA از نظر حجم است. Quicken که به دلیل خدمات مشتری خود شناخته شده است، یک فرآیند درخواست آسان را ارائه می دهد که می تواند به صورت آنلاین از طریق پلت فرم آنلاین Rocket Mortgage یا از طریق تلفن شروع شود.

شما می توانید برای وام VA با نرخ ثابت 15، 25 یا 30 ساله برای خرید خانه یا تامین مالی وام مسکن موجود VA درخواست دهید. Quicken می تواند به تأیید واجد شرایط بودن، دسترسی به سوابق شغلی و دریافت COE کمک کند. Quicken همچنین وام های VA را با یکی از بالاترین DTI هایی که وام دهنده می تواند نیاز داشته باشد (60%) تایید می کند.

فرآیند درخواست وام خانه VA

کهنه سربازان و اعضای خدمات لازم نیست بدانند که آیا واجد شرایط دریافت وام VA هستند تا این روند را شروع کنند. در مرحله اول - پیش تأیید وام - توانایی خود برای دریافت وام VA را به خوبی دریافت خواهید کرد.

فرآیند وام VA معمولاً زمانی که شما تحت قرارداد خانه هستید 30 تا 45 روز طول می کشد، اگرچه وضعیت هر خریدار متفاوت است. درخواست وام VA به هیچ وجه شما را به یک وام دهنده خاص یا ادامه روند خرید خانه ملزم نمی کند.

در اینجا به چهار مرحله اساسی برای درخواست وام خانه VA نگاهی می اندازیم:

1. با شرایط گسترده واجد شرایط بودن وام VA در بالا آشنا شوید
2. با یک وام دهنده مورد تایید VA مانند Veterans United Home Loans تماس بگیرید و درخواست وام VA خود را شروع کنید
3. گواهی واجد شرایط بودن خود را از طریق وام دهنده یا به تنهایی دریافت کنید
4. درخواست وام خود را نهایی کنید و تمام مدارک لازم از جمله W-2، اظهارنامه مالیاتی و اطلاعات مالی اضافی را در اختیار وام دهنده خود قرار دهید.

همچنین بیاموزید: نحوه دسترسی به وام های SBA (شرایط، الزامات و فرآیند درخواست)

چگونه بهترین وام خانه VA در آلاسکا را انتخاب کنیم؟

هنگامی که آماده برداشتن اولین گام‌های رسمی برای استفاده از مزایای وام مسکن VA خود هستید، واجد شرایط بودن خود را ارزیابی می‌کنید و پیش‌صلاحیت دریافت می‌کنید، به کمک وام‌دهنده تایید شده VA نیاز خواهید داشت.

زمانی که با اعتبار و فضای زیادی در بودجه خود برای پرداخت هزینه یک خانه جدید سر میز می آیید، دریافت مبلغ زیادی وام مسکن ساده ترین کار است. امتیاز اعتباری شما نه تنها بر توانایی شما برای واجد شرایط بودن تأثیر می گذارد، بلکه بر توانایی شما برای استفاده از بهترین نرخ های بهره موجود نیز تأثیر می گذارد.

اگر از موقعیت خود از نظر امتیازات اعتباری یا نسبت بدهی به درآمد مطمئن نیستید، داشتن شرایط اولیه حداقل با یک وام دهنده به شما کمک می کند تا بهترین راه برای بهبود را تعیین کنید. برخی از وام دهندگان ممکن است آموزش اعتباری ارائه دهند، که به شما امکان می دهد در عین بهبود اعتبار یا پرداخت بدهی، کار را به سمت مالکیت خانه ادامه دهید.

به یاد داشته باشید که فهرستی از اولویت های خود تهیه کنید که شامل نرخ، هزینه، تجربه VA و رضایت مشتری از نظر آنچه در هنگام خرید خانه مهم است، می باشد. هنگامی که وام دهندگان را با هم مقایسه می کنید، لیست شما به شما کمک می کند وام دهندگان را انتخاب کنید که متناسب با نیازهای خاص شما باشد.

امیدواریم این اطلاعات به شما کمک کند تا بهترین وام مسکن VA را در آلاسکا پیدا کنید.