Azken eguneratzea 8ko azaroaren 2020an
Orrialde honek SBA maileguetara sartzeko informazio zehatza eskaintzen du. Hemen, SBA maileguak zer diren, nola lortu, SBA maileguak atzitzeko baldintzak, eskaera prozesua eta SBA maileguei buruz jakin behar duzun beste informazio garrantzitsu guztiak ezagutuko dituzu. Mesedez, egon adi.
Edukien aurkibidea
Zer da SBA mailegua?
SBA mailegua gobernuak (Enpresa Txikien Administrazioak) bermatzen duen eta SBA onartutako emaile batek emandako enpresa txikien mailegu bat da.
SBAk bermatutako maileguak emaile pribatuek egiten dituzte eta SBAk ehuneko 80ra arte bermatzen ditu, eta horrek mailegu-emaileentzako arriskua murrizten laguntzen du eta kapitala eskuratzea errazten du. Horrek erraztu egiten die enpresa txikiei maileguak eskuratzea.
SBA mailegu mota desberdinak
SBAk negozio-mailegu mota desberdinak eskaintzen ditu, eta zein den eskatzen duzun negozio motaren araberakoa izango da. Hona hemen SBAko mailegu-programa ezagun batzuen laburpena
1. 7(a) Maileguak
7 (a) mailegua SBAren mailegu programarik ezagunena eta malguena da startupentzat eta enpresa txikientzat. Mailegu hau hainbat helburutarako erabil daiteke, besteak beste, ekipamenduak erosteko, higiezinak edo zorrak birfinantzatzeko.
Mailegu hauek $ 5 milioira arte daude eskuragarri, gehienez zazpi urterako kapital zirkulatzailearen maileguetan eta 25 urterako higiezin komertzialen maileguetan. Maileguek 680ko gutxieneko kreditu puntuazioa eta gutxienez ehuneko 10eko ordainketa izan behar dute.
Hainbat mailegu daude 7 (a) maileguen aterkian. Esate baterako, SBA Express maileguak 7 (a) mailegu programaren barruan dauden azpiprogramak dira. Mailegu hauek SBAk partzialki bermatzen ditu eta kreditu-erabaki bizkorrekin datoz. SBAren gehieneko bermea ehuneko 85ekoa da 150,000 $ arteko maileguetarako eta ehuneko 75ekoa 150,000 $ baino gehiagoko maileguetarako.
Express maileguetarako, SBAk onartutako emaile baten bidez eskatuko duzu eta normalean kreditu-erabakia jasoko duzu 24 eta 36 orduko epean. 7 (a) mailegu tradizionalen kontratazioak 10 egun iraun ditzake betetzeko. 7 (a) maileguen egungo tasak % 5.50 - % 9.75 dira.
2. 504 Maileguak
504 mailegu eskuragarri daude higiezinak, makineria edo ekipoak erosi nahi dituzten enpresentzat, egungo negozio-eragiketak zabaltzeko. Mailegu hauek 20 milioi dolar arteko kopuru desberdinetan daude eskuragarri, eta itzultzeko baldintzak 25 urte artekoak dira.
Erabiltzen duzun emaile pribatuak maileguaren zenbatekoaren ehuneko 50eraino estaliko du, eta Garapen Ziurtagiriaren Enpresa batek –SBAk 504 mailegu emateko ziurtatutako irabazi-asmorik gabeko erakunde batek– ehuneko 40 estaliko du. Mailegu-hartzaileak gainerako ehuneko 10a estaltzeko gai izan behar du.
Mailegu-hartzaileek kreditu-historia sendoa izan behar dute kalifikatzeko, eta higiezinak gutxienez ehuneko 51 izan behar du jabeak. Negozioaren ondare garbiak ezin du 15 milioi dolar baino gehiago izan.
3. CAPLineak
CAPLines programak maileguak eskaintzen ditu enpresa txikiei beren lan-kapital beharrak asetzen laguntzeko. Lau SBA mailegu ezberdin sartzen dira programa honen baitan, baita kreditu-lerro bat ere.
Mailegu mota hau aproposa da etengabeko gastuei aurre egiteko kreditu-lerro birakari bat behar duten enpresentzat. Maileguek CAPLines mailegu bat jaso dezakete 7 (a) mailegu edo 504 maileguz gain.
LOTUTAKO: Nola sartu FHA maileguak (Haugaitasuna, baldintzak eta eskaera prozesua)
Maileguek 5 milioi dolar jaso ditzakete bost eta 10 urte arteko amortizazio-epearekin. Baldintzak 7 (a) mailegu baten antzekoak dira.
4. Esportazioko maileguak
Esportazio-maileguak enpresa txikiei beren esportazio-jarduerak zabaltzen eta atzerriko merkatuetan sartzen laguntzeko diseinatuta daude. Mailegu hauek aproposak dira aldizka nazioarteko negozioetan aritzen diren enpresentzat.
Maileguak 500,000 eta 5 milioi dolar artekoak dira, maileguaren xedearen eta denbora-mugaren arabera. Kalifikatzeko, salgaiak atzerriko herrialdeetara esportatzen parte hartu behar duzu.
5. Mikrokredituak
Mikromaileguak ezin hobeak izan daitezke lan-kapital behar txikia duten enpresa txikientzat eta irabazi-asmorik gabeko haur-zaintzarako zentroentzat. Mikrokreditua kapital zirkulatzailea, inbentarioa erosteko eta altzariak edo ekipoak erosteko erabil daiteke.
Mailegu hauek SBAk onartutako irabazi-asmorik gabeko erakundeen bidez kudeatzen dira. Beste mailegu batzuek ez bezala, SBAk ez ditu mikrokredituak bermatzen.
Mikromaileguak 50,000 $-ra arte daude eskuragarri, sei urteko amortizazio-baldintzekin. Kalifikatzeko, 640ko gutxieneko kreditu puntuazioa beharko duzu.
6. Hondamendien maileguak
SBAk hondamendien maileguak ematen ditu hondamendi natural edo ekonomikoetarako, koronavirus pandemia bezala. Mailegu hauek hondamendi batek eragin negatiboa izan duela erakutsi dezaketen enpresentzat dira.
Hondamendien maileguak $ 2 milioira arte daude eskuragarri 30 urtera arteko amortizazio-baldintzak. Kapital aktiborako, eguneroko funtzionamendu gastuetarako eta kaltetutako ondasunak ordezkatzeko erabil daitezke.
SBAk bermatutako maileguen abantailak
Enpresa txikien jabe gisa, baliteke AEBetako Enpresa Txikien Administrazioaren (SBA) bidez mailegu bat eskatzea kontuan hartu izana. Eta arrazoi onagatik, SBAko mailegu bat hartzeak abantaila asko dituelako.
SBA maileguek interes-tasa lehiakorrak eta amortizazio-epe malgua eskaintzen dituzte, eta mailegu batzuetarako ez dute bermerik behar. Eta mailegu bat jasotzeko eskubidea duzunean, zure dirua ondo aprobetxatzen lagunduko dizuten baliabide baliotsuetarako sarbidea jaso dezakezu.
Nola sartu SBA maileguak: hautagarritasuna, baldintzak eta eskaera prozesua
Inoiz baino garrantzitsuagoa da enpresa txikientzat SBA maileguak eskuratzea. Baina mailegu hauek oso zailak dira sailkatzeko, beraz, prozesua erraztuko duten urrats egokiak ezagutu behar dituzu. Jarraian SBA mailegu bat eskatu aurretik eta ondoren eman ditzakezun urratsak zerrendatzen dira.
Egiaztatu zure hautagarritasuna
Eskaera prozesua hasi aurretik, zure negozioak SBA mailegu bat jasotzeko eskubidea duela ziurtatu nahi duzu. Egiaztatu SBAk enpresa txiki baten definizioa betetzen duzula ziurtatzeko, industriaren arabera alda daitekeena. Baldintza batzuk honako hauek dira;
- Enpresa ofizialki erregistratuta dago eta legez funtzionatzen du.
- Enpresa fisikoki kokatuta dago eta AEBetan edo bere lurraldeetan funtzionatzen du.
- Aktiboak inbertitu dituzte
- Enpresaren jabeak bere denbora edo dirua inbertitu du negozioan.
Gainera, egiaztatu zure kreditua egoera onean zaudela ziurtatzeko. Gogoan izan, inoiz ez baduzu enpresa-mailegurik eskatu, orduan ez zarela SBA-ko mailegu bat jasotzeko eskubidea. SBAk ikusi egin behar du beste emaile batzuen finantzaketa eskatu duzula arrakastarik gabe.
Bildu zure paperak
SBA mailegu bat eskatzeko denbora gehien eskatzen duen alderdietako bat beharrezkoa den tramite guztiak da. Hartu denbora behar duzun guztia biltzeko mailegu-emaile potentzialengana hurbildu aurretik.
- Gutxienez, dokumentu hauek aurkeztu beharko dituzu:
- Negozio-plan oso zehatza
- Zure pertsonal eta negozioaren finantza-egoerak
- Aurreko bi urteetako zure zerga pertsonal eta enpresarialen aitorpenak
- Zure negozioaren finantza-historia osoa
- Estatutuak
- Negozio lizentziak
- zure curriculuma
- Finantza-proiekzioak mailegua nola itzultzeko gai izango zaren jakiteko
Prestaketa fasean, lagungarria izan daiteke SBA mailegu paketeak prestatzen esperientziadun norbaiten aholkuak bilatzea. SCORE, Enpresa Txikien Garapenerako Zentroak eta CPAak hasteko leku egokia dira.
Aukeratu SBA emaile bat
Orain SBArekin lan egiten duen banku edo emaile bat aukeratzeko garaia da. Mailegu emaile askok 7(a) maileguak eskainiko dituzte; estatuz estatu zerrenda bat aurki dezakezu SBAren webgunean.
Ideia ona da mailegu-emaile anitzekin harremanetan jartzea eta, ahal bada, banku horretan konexio pertsonal bat bilatzen saiatzea. Mailegu-emaileekin elkartzen zarenean, garrantzitsua da profesionalki janztea eta zure negozio-planaren eta finantza-proiekzioaren kopiak ekartzea.
Bilera honen helburua emaileak zurekin negozioak egiten eroso sentitzea da. Erakutsi nahi diezu plan bat martxan duzula eta finantza-proiekzio sendoak babesteko.
Serioa zarela erakusteko modurik onenetako bat berme motaren bat jartzea da. Mailegu-emaileek jokoan azal batzuk dituzula ikusi nahi dute, eta bermeak hori frogatzeko modurik onena da.
Bete zure eskaera
Beharrezko informazio guztia eman eta zure emailea konforme dagoenean, SBA mailegu pakete bat emango dizu. Beharrezko inprimakiak bete eta zure materialak SBAra bidaliko dituzu.
Eskaera egin ondoren, zure emailearen asmo gutuna (LOI) jasoko duzu. LOIk zure balizko tasak, baldintzak eta zenbat diru jasotzeko eskubidea azalduko du.
LOI sinatu eta itzultzen duzunean, berresteko prozesua hasiko da. Zenbait aste igaro daitezke mailegu-mota batzuen eskaera berrikusteko bermatzeko, eta baliteke zurekin harremanetan jartzea informazio gehigarria emateko.
Aseguru-prozesua gainditzen duzunean, konpromiso-gutun bat jasoko duzu zure maileguari buruzko xehetasun gehiagorekin. Baldintzak onartzen dituzunean, zure mailegua ixteko ordua izango da.
Hau erabilgarria izatea espero dugu. Zalantzarik al duzu SBAko maileguetara sartzeko? Mesedez, jar iezaguzu lasai, behar duzun edozein informaziorekin laguntzeko.
Mesedez, ez izan zalantzarik eta partekatzeko informazio mota honen beharra izan dezaketen lagun, lankide eta senideekin. Eskerrik asko arretagatik eta ondo izan aurretik!