Viimati uuendatud 8. novembril 2020
Sellelt lehelt leiate üksikasjalikku teavet SBA laenudele juurdepääsu kohta. Siin tutvustatakse teile, mis on SBA laenud, kuidas neid saada, SBA laenudele juurdepääsu nõuded, taotlemisprotsess ja kogu muu oluline teave, mida peate SBA laenude kohta teadma. Palun püsige lainel.
Sisukord
Mis on SBA laen?
SBA laen on väikeettevõtete laen, mille garanteerib valitsus (väikeettevõtete administratsioon) ja mille annab välja SBA heakskiidetud laenuandja.
SBA garantiiga laene annavad eralaenuandjad ja SBA garanteerib kuni 80 protsenti, mis aitab vähendada laenuandjate riske ja hõlbustab nende juurdepääsu kapitalile. See muudab väikeettevõtete jaoks laenu saamise lihtsamaks.
SBA laenude erinevad tüübid
SBA pakub erinevat tüüpi ärilaene ja millist neist taotlete, sõltub teie ettevõtte tüübist. Siin on mõned populaarsed SBA laenuprogrammid
1. 7(a) Laenud
Laen 7(a) on SBA kõige populaarsem ja paindlikum laenuprogramm idufirmadele ja väikeettevõtetele. Seda laenu saab kasutada erinevatel eesmärkidel, sealhulgas seadmete, kinnisvara ostmiseks või isegi võlgade refinantseerimiseks.
Need laenud on saadaval kuni 5 miljoni dollari ulatuses, kuni seitsmeks aastaks käibekapitalilaenud ja 25 aastaks kommertskinnisvaralaenud. Laenuvõtjate krediidiskoor peab olema vähemalt 680 ja sissemakse vähemalt 10 protsenti.
On erinevaid laene, mis kuuluvad 7(a) laenude alla. Näiteks SBA Expressi laenud on laenuprogrammi 7(a) alamprogramm. Need laenud on osaliselt tagatud ka SBA-ga ja nendega kaasnevad kiirendatud laenuotsused. Maksimaalne SBA garantii on 85 protsenti laenude puhul kuni $ 150,000 75 ja 150,000 protsenti laenude puhul, mis on suuremad kui $ XNUMX XNUMX.
Ekspresslaenude puhul esitate taotluse SBA heakskiidetud laenuandja kaudu ja tavaliselt saate krediidiotsuse 24–36 tunni jooksul. Traditsiooniliste 7(a) laenude tagamine võib võtta kuni 10 päeva. 7(a) laenude praegused intressimäärad on 5.50% – 9.75%.
2. 504 Laenud
504 laenud on saadaval ettevõtetele, kes soovivad oma praeguse äritegevuse laiendamiseks osta kinnisvara, masinaid või seadmeid. Need laenud on saadaval erineva summaga kuni 20 miljoni dollarini ja tagasimakse tähtaeg on kuni 25 aastat.
Teie kasutatav eralaenuandja katab kuni 50 protsenti laenusummast ja sertifitseeritud arendusettevõte - mittetulundusühing, mille SBA on sertifitseeritud andma 504 laenu - katab 40 protsenti. Ülejäänud 10 protsenti peab laenuvõtja suutma katta omakapitalis.
Kvalifitseerumiseks peab laenuvõtjatel olema tugev krediidiajalugu ja kinnisvara peab olema vähemalt 51 protsenti omaniku kasutuses. Ettevõtte netoväärtus ei tohi ületada 15 miljonit dollarit.
3. CAPLines
Programm CAPLines pakub laene, et aidata väikeettevõtetel rahuldada nende käibekapitalivajadusi. Selle programmi alla kuuluvad neli erinevat SBA laenu, samuti krediidiliin.
Seda tüüpi laen sobib ideaalselt ettevõtetele, kes vajavad jooksvate kulude katmiseks uuenevat krediidiliini. Laenuvõtjad võivad lisaks 7(a) laenule või 504 laenule saada CAPLinesi laenu.
SEOTUD: Kuidas saada FHA laenud (kõlblikkus, nõuded ja taotlemise protsess)
Laenuvõtjad võivad saada kuni 5 miljonit dollarit viie- kuni kümneaastase tagasimaksetähtajaga. Nõuded on sarnased 10(a) laenu nõuetele.
4. Ekspordilaenud
Ekspordilaenud on mõeldud selleks, et aidata väikeettevõtetel laiendada oma eksporditegevust ja siseneda välisturgudele. Need laenud sobivad ideaalselt ettevõtetele, kes tegelevad regulaarselt rahvusvahelise äriga.
Laenud on vahemikus 500,000 5 kuni XNUMX miljonit dollarit, olenevalt laenu eesmärgist ja ajapiirangutest. Kvalifitseerumiseks peate olema seotud kaupade välisriikidesse eksportimisega.
5. Mikrolaenud
Mikrolaenud võivad olla ideaalsed väikeettevõtetele ja mittetulunduslikele lastehoiukeskustele, kellel on vähe käibekapitali. Mikrolaenu saab kasutada käibekapitaliks, inventari ostmiseks ning mööbli või tehnika ostmiseks.
Neid laene hallatakse mittetulundusühingute kaudu, mille on heaks kiitnud SBA. Erinevalt teistest laenudest ei taga SBA mikrolaene.
Mikrolaenud on saadaval kuni 50,000 640 dollari ulatuses kuueaastase tagasimaksetähtajaga. Kvalifitseerumiseks peab teil olema vähemalt XNUMX krediidiskoori.
6. Katastroofi laenud
SBA annab katastroofi laene loodus- või majanduskatastroofide, näiteks koroonaviiruse pandeemia korral. Need laenud on mõeldud ettevõtetele, kes suudavad näidata, et katastroof on neile negatiivselt mõjunud.
Katastrooflaenud on saadaval kuni 2 miljoni dollari ulatuses ja tagasimaksetähtaeg kuni 30 aastat. Neid saab kasutada käibekapitaliks, igapäevasteks tegevuskuludeks ja kahjustatud vara asendamiseks.
SBA garantiiga laenude eelised
Väikeettevõtte omanikuna olete võib-olla kaalunud USA väikeettevõtete administratsiooni (SBA) kaudu laenu taotlemist. Ja seda mõjuval põhjusel, sest SBA laenu võtmisel on palju eeliseid.
SBA laenud pakuvad konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja paindlikku tagasimaksetähtaega ning mõne laenu puhul pole vaja tagatist. Ja kui kvalifitseerute laenu saamiseks, võite saada juurdepääsu väärtuslikele ressurssidele, mis aitavad teil oma raha hästi kasutada.
Kuidas pääseda SBA laenudele: abikõlblikkus, nõuded ja taotlemise protsess
Väikeettevõtete jaoks on SBA laenude juurdepääs olulisem kui kunagi varem. Kuid nende laenude kvalifitseerumine on eriti keeruline, seega peate teadma õigeid samme, mis protsessi lihtsamaks muudavad. Allpool on loetletud sammud, mida saate teha enne ja pärast SBA laenu taotlemist.
Kontrollige oma kõlblikkust
Enne taotlusprotsessi alustamist peaksite veenduma, et teie ettevõte on SBA laenu saamise õigus. Kontrollige, kas vastate SBA väikeettevõtte määratlusele, mis võib olenevalt tööstusest erineda. Mõned nõuded hõlmavad järgmist:
- Ettevõte on ametlikult registreeritud ja tegutseb seaduslikult.
- Ettevõte asub füüsiliselt ja tegutseb USA-s või selle territooriumidel.
- On investeerinud omakapitali
- Ettevõtte omanik on investeerinud ettevõttesse oma aega või raha.
Samuti kontrollige oma krediiti, et veenduda, et teie maine on hea. Pidage meeles, et kui te pole kunagi varem ärilaenu taotlenud, ei ole teil õigus SBA laenu saada. SBA peab nägema, et olete teistelt laenuandjatelt rahastust ebaõnnestunult taotlenud.
Koguge oma paberitööd
Üks SBA laenu taotlemise aeganõudvamaid aspekte on kogu vajalik paberimajandus. Enne potentsiaalsete laenuandjate poole pöördumist leidke aega, et kõik vajalik kokku panna.
- Peate esitama vähemalt järgmised dokumendid:
- Väga detailne äriplaan
- Teie isiklikud ja ettevõtte finantsaruanded
- Teie isiku- ja ettevõtlusmaksudeklaratsioonid kahest eelnevast aastast
- Teie ettevõtte täielik finantsajalugu
- Põhikiri
- Ärilitsentsid
- Teie CV
- Finantsprognoosid, et teha kindlaks, kuidas suudate laenu tagasi maksta
Ettevalmistamisetapis võib abi olla, kui küsida nõu kelleltki, kellel on SBA laenupakettide koostamise kogemus. SCORE, väikeettevõtete arenduskeskused ja CPA-d on hea koht alustamiseks.
Valige SBA laenuandja
Nüüd on aeg valida SBA-ga koostööd tegev pank või laenuandja. Paljud laenuandjad pakuvad 7 (a) laenu; osariigipõhise loendi leiate SBA veebisaidilt.
Hea on võtta ühendust mitme laenuandjaga ja võimalusel püüda leida isiklik side selles pangas. Laenuandjatega kohtudes on oluline riietuda professionaalselt ning võtta kaasa oma äriplaani ja finantsprognooside koopiad.
Selle kohtumise eesmärk on aidata laenuandjal teiega äri ajades mugavalt tunda. Soovite neile näidata, et teil on selle toetamiseks plaan ja tugevad finantsprognoosid.
Üks parimaid viise näidata, et mõtlete tõsiselt, on teatud tüüpi tagatis. Laenuandjad tahavad näha, et teil on mängus nahk ja tagatis on parim viis selle demonstreerimiseks.
Täitke oma taotlus
Kui olete kogu vajaliku teabe esitanud ja teie laenuandja on rahul, annab ta teile SBA laenupaketi. Täidate vajalikud vormid ja esitate oma materjalid SBA-le.
Pärast taotlemist saate laenuandjalt kavatsuste protokolli (LOI). LOI kirjeldab teie potentsiaalseid intressimäärasid, tingimusi ja seda, kui palju raha teil on õigus saada.
Kui olete LOI-le alla kirjutanud ja tagastanud, algab kindlustusprotsess. Teie teatud tüüpi laenutaotluse läbivaatamiseks võib kuluda mitu nädalat ja teiega võidakse võtta ühendust lisateabe edastamiseks.
Kui olete kindlustuse tagamise protsessi läbinud, saate kohustuse kirja, mis sisaldab lisateavet teie laenu kohta. Kui olete tingimustega nõustunud, on aeg laenumakse lõpetada.
Loodame, et see on teile kasulik. Kas teil on küsimusi SBA laenudele juurdepääsu kohta? Andke meile julgelt teada, et saaksime teid aidata kogu vajaliku teabega.
Palun ärge kõhelge jagage seda sõprade, kolleegide ja sugulastega, kellest teate, et see võib sellist teavet vajada. Aitäh hoolimast ja ilusat edaspidist!