Última actualización el 8 de noviembre de 2020
Esta página proporciona información detallada sobre cómo acceder a préstamos de la SBA. Aquí, se le explicará qué son los préstamos de la SBA, cómo obtenerlos, los requisitos para acceder a los préstamos de la SBA, el proceso de solicitud y toda otra información importante que pueda necesitar saber sobre los préstamos de la SBA. Por favor manténgase al tanto.
Índice
¿Qué es un préstamo de la SBA?
Un préstamo de la SBA es un préstamo para pequeñas empresas garantizado por el gobierno (la Administración de Pequeñas Empresas) y emitido por un prestamista aprobado por la SBA.
Los préstamos garantizados por la SBA son otorgados por prestamistas privados y garantizados hasta en un 80 por ciento por la SBA, lo que ayuda a reducir el riesgo para los prestamistas y les facilita el acceso al capital. Eso facilita que las pequeñas empresas obtengan préstamos.
Los diferentes tipos de préstamos de la SBA
La SBA ofrece diferentes tipos de préstamos comerciales, y cuál usted solicite dependerá del tipo de negocio que tenga. Aquí hay un resumen de algunos programas de préstamos populares de la SBA.
1. Préstamos 7(a)
El préstamo 7(a) es el programa de préstamos más popular y flexible de la SBA para nuevas empresas y pequeñas empresas. Este préstamo se puede utilizar para diversos fines, incluida la compra de equipos, bienes raíces o incluso la refinanciación de deudas.
Estos préstamos están disponibles por hasta $5 millones, por hasta siete años para préstamos de capital de trabajo y 25 años para préstamos de bienes raíces comerciales. Los prestatarios deben tener un puntaje crediticio mínimo de 680 y un pago inicial de al menos el 10 por ciento.
Hay una variedad de préstamos que se incluyen en el grupo de préstamos 7(a). Por ejemplo, los préstamos SBA Express son un subprograma dentro del programa de préstamos 7(a). Estos préstamos también están parcialmente garantizados por la SBA y vienen con decisiones crediticias aceleradas. La garantía máxima de la SBA es del 85 por ciento para préstamos de hasta $150,000 y del 75 por ciento para préstamos superiores a $150,000.
Para los préstamos Express, deberá presentar la solicitud a través de un prestamista aprobado por la SBA y, por lo general, recibirá una decisión crediticia dentro de 24 a 36 horas. La suscripción de préstamos tradicionales 7(a) puede tardar hasta 10 días en completarse. Las tasas actuales para los préstamos 7(a) son del 5.50% al 9.75%.
2. Préstamos 504
Los préstamos 504 están disponibles para empresas que desean comprar bienes raíces, maquinaria o equipos para expandir sus operaciones comerciales actuales. Estos préstamos están disponibles en montos variables, hasta $20 millones, y los plazos de pago varían hasta 25 años.
El prestamista privado que utilice cubrirá hasta el 50 por ciento del monto del préstamo, y una empresa de desarrollo certificada (una organización sin fines de lucro certificada por la SBA para otorgar préstamos 504) cubrirá el 40 por ciento. El prestatario debe poder cubrir el 10 por ciento restante en capital.
Los prestatarios deben tener un historial crediticio sólido para calificar y el inmueble debe estar ocupado al menos en un 51 por ciento por el propietario. El patrimonio neto de la empresa no puede exceder los 15 millones de dólares.
3. Líneas CAP
El programa CAPLines ofrece préstamos para ayudar a las pequeñas empresas a satisfacer sus necesidades de capital de trabajo. Este programa incluye cuatro préstamos diferentes de la SBA, así como una línea de crédito.
Este tipo de préstamo es ideal para empresas que necesitan una línea de crédito renovable para cubrir gastos continuos. Los prestatarios pueden recibir un préstamo CAPLines además de un préstamo 7(a) o préstamos 504.
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Los prestatarios pueden recibir hasta 5 millones de dólares con un plazo de pago de cinco a diez años. Los requisitos son similares a los de un préstamo 10(a).
4. Préstamos para la exportación
Los préstamos a la exportación están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas a expandir sus actividades exportadoras e ingresar a los mercados extranjeros. Estos préstamos son ideales para empresas que realizan negocios internacionales con regularidad.
Los préstamos oscilan entre $500,000 y $5 millones, dependiendo del propósito del préstamo y de las limitaciones de tiempo. Para calificar, debe participar en la exportación de productos a países extranjeros.
5. Microcréditos
Los micropréstamos pueden ser ideales para pequeñas empresas y centros de cuidado infantil sin fines de lucro con bajas necesidades de capital de trabajo. Un micropréstamo se puede utilizar para capital de trabajo, compra de inventario y compra de muebles o equipos.
Estos préstamos se administran a través de organizaciones sin fines de lucro que han sido aprobadas por la SBA. A diferencia de otros préstamos, la SBA no garantiza micropréstamos.
Los micropréstamos están disponibles por hasta $50,000 con plazos de pago de seis años. Para calificar, necesitará un puntaje de crédito mínimo de 640.
6. Préstamos para desastres
La SBA emite préstamos para desastres naturales o económicos, como la pandemia de coronavirus. Estos préstamos son para empresas que puedan demostrar que han sido afectadas negativamente por un desastre.
Los préstamos para desastres están disponibles por hasta $2 millones con plazos de pago de hasta 30 años. Se pueden utilizar para capital de trabajo, gastos operativos diarios y para reemplazar propiedad dañada.
Beneficios de los préstamos garantizados por la SBA
Como propietario de una pequeña empresa, es posible que haya considerado solicitar un préstamo a través de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA). Y con razón, porque obtener un préstamo de la SBA tiene muchas ventajas.
Los préstamos de la SBA ofrecen tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles, y no se necesita garantía para algunos préstamos. Y cuando califique para un préstamo, puede recibir acceso a recursos valiosos que pueden ayudarlo a hacer un buen uso de su dinero.
Cómo acceder a préstamos de la SBA: elegibilidad, requisitos y proceso de solicitud
Es más importante que nunca que las pequeñas empresas accedan a préstamos de la SBA. Pero es particularmente difícil calificar para estos préstamos, por lo que necesita saber los pasos correctos a seguir para facilitar el proceso. A continuación se enumeran los pasos que puede seguir antes y después de solicitar un préstamo de la SBA.
Verifica tu Elegibilidad
Antes de comenzar el proceso de solicitud, querrá asegurarse de que su empresa sea elegible para un préstamo de la SBA. Verifique para asegurarse de cumplir con la definición de pequeña empresa de la SBA, que puede variar según la industria. Algunos de los requisitos incluyen;
- La empresa está oficialmente registrada y opera legalmente.
- La empresa está ubicada físicamente y opera en los EE. UU. o sus territorios.
- Han invertido capital
- El dueño del negocio ha invertido su propio tiempo o dinero en el negocio.
Además, verifique su crédito para asegurarse de que esté al día. Tenga en cuenta que si nunca antes ha solicitado un préstamo comercial, no es elegible para un préstamo de la SBA. La SBA necesita comprobar que usted ha solicitado financiación a otros prestamistas sin éxito.
Reúna su papeleo
Uno de los aspectos que consume más tiempo al solicitar un préstamo de la SBA es todo el papeleo necesario. Tómese el tiempo para reunir todo lo que necesita antes de acercarse a posibles prestamistas.
- Como mínimo, deberá presentar los siguientes documentos:
- Un plan de negocios muy detallado.
- Tus estados financieros personales y empresariales
- Sus declaraciones de impuestos personales y comerciales de los dos años anteriores
- El historial financiero completo de su empresa
- Articulos de incorporación
- Licencias de negocios.
- Tu resumen
- Proyecciones financieras para justificar cómo podrá pagar el préstamo
Durante la etapa de preparación, puede resultar útil buscar el asesoramiento de alguien con experiencia en la preparación de paquetes de préstamos de la SBA. SCORE, los Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas y los CPA son un buen lugar para comenzar.
Elija un prestamista de la SBA
Ahora es el momento de elegir un banco o prestamista que trabaje con la SBA. Muchos prestamistas ofrecerán préstamos 7(a); Puede encontrar una lista estado por estado en el sitio web de la SBA.
Es una buena idea ponerse en contacto con varios prestamistas y, si es posible, intentar encontrar una conexión personal en ese banco. Cuando se reúna con los prestamistas, es importante vestirse profesionalmente y traer copias de su plan de negocios y proyecciones financieras.
El objetivo de esta reunión es ayudar al prestamista a sentirse cómodo haciendo negocios con usted. Quiere mostrarles que tiene un plan en marcha y proyecciones financieras sólidas que lo respaldan.
Una de las mejores formas de demostrar que habla en serio es ofrecer algún tipo de garantía. Los prestamistas quieren ver que usted tiene algo de dinero en el juego, y la garantía es la mejor manera de demostrarlo.
Complete su solicitud
Una vez que haya proporcionado toda la información necesaria y su prestamista esté satisfecho, le otorgará un paquete de préstamo de la SBA. Completará los formularios necesarios y enviará sus materiales a la SBA.
Después de presentar la solicitud, recibirá una carta de intención (LOI) de su prestamista. La LOI describirá sus posibles tarifas, términos y cuánto dinero puede recibir.
Una vez que firme y devuelva la LOI, comenzará el proceso de suscripción. La suscripción puede tardar varias semanas en revisar su solicitud para algunos tipos de préstamos, y es posible que se comuniquen con usted para brindarle información adicional.
Cuando haya pasado el proceso de suscripción, recibirá una carta de compromiso con más detalles sobre su préstamo. Una vez que acepte los términos, será el momento de cerrar su préstamo.
Esperamos que esto le resulte útil. ¿Tiene alguna consulta sobre cómo acceder a los préstamos de la SBA? No dude en hacérnoslo saber para que podamos ayudarle con cualquier información que necesite.
Por favor, no dude en compartirlo con amigos, colegas y familiares que sepa que pueden necesitar este tipo de información. ¡Gracias por preocuparte y que tengas un buen día por delante!