Última actualización el 1 de diciembre de 2020
¿Necesita conocer cuál es el mejor banco para préstamos hipotecarios VA en Alaska? Estos son algunos de los mejores bancos y prestamistas que puede utilizar para obtener los mejores préstamos hipotecarios del VA en Alaska. Pero antes de continuar, comprendamos completamente el concepto de “préstamo VA” y cómo funciona.
Índice
¿Qué es un préstamo VA?
Un préstamo VA es un préstamo hipotecario disponible bajo un programa establecido por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (anteriormente Administración de Veteranos).
El préstamo hipotecario VA fue creado en 1944 por el gobierno de los Estados Unidos para ayudar a los miembros del servicio que regresaban a comprar viviendas sin necesidad de un pago inicial o un crédito excelente. Este histórico programa de beneficios ha garantizado más de 24 millones de préstamos VA, ayudando a veteranos, militares en servicio activo y sus familias a comprar o refinanciar una casa.
El VA establece los estándares de elegibilidad, dicta los términos de las hipotecas ofrecidas y garantiza una parte del préstamo, pero en realidad no ofrece el financiamiento. Los préstamos hipotecarios del VA son otorgados por prestamistas privados, como bancos y compañías hipotecarias.
Hoy, una hipoteca VA es más importante que nunca. En los últimos años, los prestamistas de todo el país han endurecido sus requisitos crediticios a raíz de la crisis del mercado inmobiliario, haciendo que el préstamo VA sea un salvavidas para los veteranos y los compradores de viviendas militares activos, muchos de los cuales encuentran dificultades cuando se enfrentan a estrictos estándares crediticios y pagos iniciales. requisitos.
Como todos los préstamos hipotecarios, las hipotecas del VA pueden resultar abrumadoras. Le recomendamos que utilice esta Guía de préstamos VA para conocer las características de este beneficio exclusivo de préstamo hipotecario.
¿Cómo funcionan los préstamos VA?
Los préstamos VA ayudan a los miembros activos del servicio, los veteranos y los cónyuges sobrevivientes a convertirse en propietarios de viviendas. El individuo presenta un Certificado de elegibilidad de VA al prestamista en el contexto de la solicitud de préstamo. Aunque aún deben cumplirse algunos de los requisitos de suscripción del prestamista, en la mayoría de los casos es más fácil calificar para préstamos VA que calificar para préstamos convencionales.
La Administración de Veteranos ofrece un beneficio de garantía de préstamo hipotecario y otros programas relacionados con la vivienda para ayudar a los veteranos calificados o a sus familiares elegibles a comprar, construir, reparar, conservar o adaptar una casa para ocupación personal. Los préstamos VA ofrecen hasta un 100% de financiación sobre el valor de una vivienda. Los beneficiarios de préstamos VA no tienen que ser compradores de vivienda por primera vez. Además, podrán reutilizar los beneficios y ceder el préstamo a otra persona calificada.
Los términos de los préstamos VA son bastante generosos, en comparación con otras hipotecas e incluso con programas de préstamos federales. Entre las ventajas:
- No se exige ningún pago inicial a menos que lo requiera el prestamista, o si el precio de compra de la residencia está por encima del valor establecido de la propiedad.
- No existe ningún requisito de prima de seguro hipotecario privado.
- Los costos de cierre son limitados y pueden ser pagados por el vendedor.
- El prestamista no puede cobrar una multa por pago anticipado si el prestatario cancela el préstamo anticipadamente.
- El VA ofrece asistencia para ayudar a los prestatarios a evitar el incumplimiento.
APRENDER: Cómo acceder a préstamos de la FHA (elegibilidad, requisitos y proceso de solicitud)
¿Tipos de préstamos VA?
El VA ofrece varios tipos de préstamos hipotecarios para ayudar a los veteranos y sus familias. A continuación se ofrece un resumen de algunos programas de préstamos VA populares.
1. Compra de vivienda de VA
Los préstamos para compra de vivienda del VA ayudan a los veteranos a comprar una casa a una tasa de interés competitiva. A menudo, estos préstamos de compra no requieren un pago inicial ni un seguro hipotecario privado.
2. Préstamos de refinanciación con retiro de efectivo
Los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo permiten a los titulares de hipotecas que son veteranos pedir prestado sobre el valor líquido de la vivienda para pagar deudas, financiar la educación o realizar mejoras en el hogar. Esta opción de refinanciamiento ofrece una nueva hipoteca por un monto mayor que el pagaré existente y convierte el valor líquido de la vivienda en efectivo.
3. Préstamos de refinanciación con reducción de tipos de interés (IRRRL)
Los préstamos de refinanciamiento con reducción de tasas de interés (IRRRL), también conocidos como préstamos de refinanciamiento simplificados, ayudan a los prestatarios a obtener una tasa de interés más baja al refinanciar un préstamo VA existente. Este es un proceso de préstamo VA a préstamo VA que permite a los propietarios refinanciar un préstamo fijo a una tasa de interés más baja o convertir una hipoteca de tasa ajustable (ARM) en una hipoteca de tasa fija.
4. Préstamo directo para nativos americanos
El Programa de Préstamos Directos para Nativos Americanos ayuda a los veteranos nativos americanos elegibles a financiar la compra, construcción o mejora de viviendas en terrenos en fideicomiso federal. Estos préstamos también conllevan reducciones en las tasas de interés.
5. Subvenciones para vivienda adaptada
Las subvenciones para vivienda adaptada ayudan a los veteranos con una discapacidad permanente y total relacionada con el servicio a comprar o construir una vivienda adaptada o modificar una vivienda existente para su discapacidad.
Requisitos elegibles para acceder a los mejores préstamos VA en alaska
Para ser elegible para un préstamo VA, usted o su cónyuge deben cumplir con los requisitos de servicio básicos establecidos por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), tener un Certificado de Elegibilidad (COE) válido y satisfacer los requisitos de crédito e ingresos del prestamista.
Generalmente, eres elegible si perteneces a una de estas tres categorías:
- Es un miembro del servicio activo o un veterano dado de baja honorablemente que tiene 90 días consecutivos de servicio activo en tiempos de guerra o 181 días de servicio activo en tiempos de paz.
- Ha servido más de seis años en la Guardia Nacional o la Reserva Seleccionada.
- Eres el cónyuge de un miembro del servicio que murió en el cumplimiento del deber.
Si tuviera que pasar por el proceso de solicitud, necesitaría un Certificado de Elegibilidad (COE) para demostrar a los prestamistas hipotecarios que califica para un préstamo VA. Puede solicitar un COE a través del sitio web de VA, por correo o a través de su prestamista.
Requisitos de ingresos y crédito para préstamos de VA
El VA no establece un requisito de puntaje crediticio mínimo para la elegibilidad para préstamos del VA, pero los prestamistas generalmente lo hacen. Debido a esto, los requisitos de puntaje de crédito para préstamos de VA varían según el prestamista, y la mayoría de los prestamistas generalmente exigen un puntaje de crédito hipotecario mínimo de 660.
Además del puntaje crediticio, el VA exige que los prestatarios mantengan una cierta cantidad de ingresos sobrantes cada mes después de pagar todos los gastos importantes. El exceso está destinado a cubrir las necesidades familiares típicas, como alimentación, transporte y atención médica, y se conoce como ingreso residual.
Al hacer cumplir los requisitos de ingresos residuales, el VA aumenta las posibilidades de que sus prestatarios obtengan ingresos suficientes para cumplir con todas las obligaciones financieras y también garantiza que los prestatarios tengan un colchón en caso de una emergencia.
¿Cuáles son los beneficios de los préstamos VA?
El Programa de Préstamos VA es el programa hipotecario más poderoso del mercado para muchos veteranos, miembros del servicio y familias de militares. Estos préstamos flexibles respaldados por el gobierno tienen altas tasas de interés que abren las puertas de la propiedad de vivienda a los veteranos que pueden tener dificultades para obtener financiamiento.
Estas son algunas de las características y beneficios clave de un préstamo VA:
1. Puedes comprar una casa sin pago inicial.
Los préstamos VA son uno de los últimos préstamos hipotecarios sin pago inicial disponibles en la actualidad. En 2018, alrededor del 50% de las viviendas compradas con un préstamo VA se compraron sin pago inicial.
2. No hay límite en la cantidad que puede pedir prestado en un préstamo VA
No hay límite para la cantidad que puede pedir prestado en un préstamo del VA, pero sí hay un límite para la cantidad de responsabilidad que asume el VA. Para 2019, el VA garantizará un máximo del 25% (hasta $121,087) del monto de un préstamo hipotecario, lo que corresponde a un préstamo máximo de $484,350. El VA no garantizará nada más allá de eso. ¿Suena peligroso? ¡Puede ser!
3. No es necesario pagar un seguro hipotecario privado
No tendrás que pagar un Seguro Hipotecario Privado (PMI). Dado que los préstamos están respaldados por el gobierno, ¡puedes despedirte del PMI! El PMI puede oscilar entre el 0.5% y el 2.25% de su préstamo. Entonces, para un préstamo de $200,000, si su tasa PMI fuera del 1%, ¡eso significaría $166 adicionales al pago de su hipoteca cada mes!
4. No se requiere puntaje crediticio mínimo
No hay ningún requisito de puntaje crediticio mínimo. Pero los prestamistas normalmente todavía buscan prestatarios con un puntaje crediticio de 620 o más. Aunque creemos que su puntaje crediticio ideal sería cero, ¡porque eso significa que no tiene deudas! Tenga en cuenta que ningún puntaje crediticio puede poner nerviosos a los prestamistas cuando se trata de otorgarle un préstamo.
5. Asistencia para prestatarios con dificultades que enfrentan una posible ejecución hipotecaria
El VA ofrece asistencia a prestatarios con dificultades que enfrentan una posible ejecución hipotecaria. Los técnicos de préstamos de la agencia pueden negociar con los prestamistas en nombre de los prestatarios que tienen problemas para realizar los pagos de la hipoteca.
6. Sin penalización por pago anticipado
No hay penalización por pago anticipado. Esto significa que no recibirá una multa si cancela su préstamo antes de tiempo.
7. No limitado a compradores de vivienda por primera vez
No es necesario ser comprador de vivienda por primera vez para obtener un préstamo VA. Siempre que lo pague cada vez, podrá utilizar el beneficio una y otra vez.
8. La quiebra y la ejecución hipotecaria no afectarán permanentemente sus posibilidades.
Si se declaró en quiebra o pasó por una ejecución hipotecaria, aún puede calificar para un préstamo VA después de dos años desde la fecha de la quiebra o ejecución hipotecaria.
Límites de préstamos VA
Los veteranos calificados con todo su derecho a un préstamo VA pueden pedir prestado tanto como un prestamista esté dispuesto a otorgar, todo sin un pago inicial. Los límites de los préstamos VA solo entran en juego para compradores con menos de su derecho total, ya sea porque tienen uno o más préstamos VA activos o porque han perdido uno anterior debido a una ejecución hipotecaria.
¿Cuáles son los mejores préstamos hipotecarios de VA en Alaska?
Los mejores préstamos hipotecarios del VA en Alaska varían según sus necesidades, pero muchos ofrecen ofertas competitivas para una variedad de prestatarios potenciales. Los mejores ofrecerán una tasa de porcentaje anual baja, plazos de pago prolongados y tarifas bajas o nulas. Y, por supuesto, sus necesidades personales y su perfil financiero también afectarán el tipo de prestamista que considere ideal. Si vive en Alaska, EE. UU. y necesita un préstamo VA, estos son algunos de los mejores prestamistas que puede utilizar.
Los seleccionamos en función de la duración de los préstamos, las tasas actuales, los puntajes crediticios mínimos aceptados por los prestamistas, el proceso de solicitud, las funciones de pago automático y la reputación de la industria en cuanto a servicio al cliente.
1. Veterans United: Mejor en general
Veterans United obtuvo la mejor puntuación general en cuanto a tasas de préstamos VA porque este prestamista se especializa en préstamos VA, los veteranos son sus principales clientes y tienen muchas opciones de programas de préstamos.
2. PenFed Credit Union: Mejor fija a 30 años
PenFed Credit Union obtuvo el primer lugar como mejor tasa fija a 30 años porque su tasa actual es del 2.375% sin puntos, no conlleva tarifas de prestamista, brinda acceso a cuentas en línea las 24 horas, los 7 días de la semana, tiene descuentos para miembros y presta servicios a miembros en ubicaciones globales.
3. Navy Federal Credit Union: Mejor fija a 15 años
Navy Federal Credit Union (NFCU) tiene nuestro mejor programa de tasa de préstamo VA fija a 15 años porque la tasa actual es solo del 2.375%, una de las más bajas de cualquier prestamista.
4. USAA: Mejor préstamo jumbo
Le hemos otorgado a la USAA el título de Mejor para préstamos Jumbo de VA porque le permite pedir prestado hasta $ 3 millones, no tiene seguro hipotecario privado y le permite financiar la tarifa de financiación de VA.
5. LendingTree: mejor préstamo ARM
LendingTree es el mejor para préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM) de VA porque le brindará más opciones para comparar tasas y términos entre varios prestamistas.
6. Quicken Loans: Mejor servicio al cliente
Quicken Loans no solo es el prestamista hipotecario más grande del país, sino que también es el segundo mayor originador de préstamos VA por volumen. Conocido por su servicio al cliente, Quicken ofrece un proceso de solicitud sencillo que se puede iniciar en línea a través de su plataforma en línea Rocket Mortgage o por teléfono.
Puede solicitar un préstamo VA de tasa fija a 15, 25 o 30 años para comprar una casa o refinanciar una hipoteca VA existente. Quicken puede ayudar a verificar la elegibilidad, acceder a registros de empleo y obtener su COE. Quicken también aprobará préstamos VA con uno de los DTI más altos que un prestamista puede exigir (60%).
Proceso de solicitud de préstamo hipotecario de VA
Los veteranos y miembros del servicio no necesitan saber si son elegibles para un préstamo VA para intentar iniciar el proceso. Podrá controlar bien su capacidad para obtener un préstamo VA durante el primer paso: la aprobación previa del préstamo.
El proceso de préstamo VA generalmente demora de 30 a 45 días una vez que tiene el contrato de una vivienda, aunque la situación de cada comprador es diferente. Solicitar un préstamo VA no lo obliga de ninguna manera con un prestamista en particular ni con seguir adelante con el proceso de compra de vivienda.
A continuación, se muestran los cuatro pasos básicos para solicitar un préstamo hipotecario del VA:
- Familiarícese con los amplios requisitos de elegibilidad para préstamos VA mencionados anteriormente
- Comuníquese con un prestamista aprobado por VA como Veterans United Home Loans y comience su solicitud de préstamo VA
- Obtenga su Certificado de Elegibilidad a través de su prestamista o por su cuenta
- Finalice su solicitud de préstamo y proporcione toda la documentación necesaria a su prestamista, incluidos formularios W-2, declaraciones de impuestos e información financiera adicional.
APRENDE TAMBIÉN: Cómo acceder a préstamos de la SBA (elegibilidad, requisitos y proceso de solicitud)
¿Cómo elegir los mejores préstamos hipotecarios de VA en Alaska?
Cuando esté listo para dar los primeros pasos formales para utilizar los beneficios de su préstamo hipotecario del VA, evaluar su elegibilidad y obtener la precalificación, necesitará la ayuda de un prestamista aprobado por el VA.
Es más fácil obtener una gran cantidad de hipoteca cuando llega a la mesa con un excelente crédito y espacio en su presupuesto para pagar una nueva casa. Su puntaje crediticio no solo afecta su capacidad para calificar, sino también su capacidad para aprovechar las mejores tasas de interés disponibles.
Si no está seguro de su posición en términos de puntaje crediticio o relación deuda-ingresos, obtener una precalificación con al menos un prestamista lo ayudará a determinar la mejor manera de realizar mejoras. Algunos prestamistas pueden ofrecer educación crediticia, lo que le permitirá continuar el trabajo hacia la propiedad de una vivienda mientras mejora el crédito o cancela sus deudas.
Recuerde hacer una lista de sus prioridades, que incluya tarifa, tarifa, experiencia VA y satisfacción del cliente en términos de lo que considera más importante al comprar una casa. Cuando compare prestamistas, su lista le ayudará a elegir el que se adapte a sus necesidades específicas.
Esperamos que esta información le ayude a encontrar los mejores préstamos hipotecarios de VA en Alaska.