Laste ĝisdatigita la 8an de novembro 2020
Ĉi tiu paĝo provizas detalajn informojn pri kiel aliri SBA-pruntojn. Ĉi tie, vi trarigardos, kio estas SBA-pruntoj, kiel akiri ilin, postuloj por aliri SBA-pruntojn, la kandidatiĝon, kaj ĉiujn aliajn gravajn informojn, kiujn vi eble bezonos scii pri SBA-pruntoj. Bonvolu resti agordita.
Enhavtabelo
Kio Estas Prunto de SBA?
SBA-prunto estas eta komerca prunto, kiu estas garantiita de la registaro (la Malgranda Komerca Administracio) kaj eldonita de SBA aprobita pruntedoninto.
SBA-garantiitaj pruntoj estas faritaj de privataj pruntedonantoj kaj garantiitaj ĝis 80 procentoj de la SBA, kio helpas malpliigi riskon por pruntedonantoj kaj faciligas al ili aliri kapitalon. Tio faciligas al malgrandaj entreprenoj ricevi pruntojn.
La Malsamaj Tipoj de SBA Pruntoj
La SBA ofertas malsamajn specojn de komercaj pruntoj, kaj kiun vi petas dependos de la speco de komerco, kiun vi administras. Jen resumo de kelkaj popularaj SBA-pruntprogramoj
1. 7(a) Pruntoj
La 7 (a) prunto estas la plej populara kaj fleksebla pruntoprogramo de la SBA por noventreprenoj kaj malgrandaj entreprenoj. Ĉi tiu prunto povas esti uzata por diversaj celoj, inkluzive de aĉetado de ekipaĵoj, nemoveblaĵoj aŭ eĉ refinancado de ŝuldoj.
Ĉi tiuj pruntoj estas disponeblaj por ĝis $ 5 milionoj, dum ĝis sep jaroj sur laborkapitalpruntoj kaj 25 jaroj sur komercaj nemoveblaĵoj. Prunteprenantoj devas havi minimuman kreditan poentaron de 680 kaj antaŭpagon de almenaŭ 10 procentoj.
Estas diversaj pruntoj, kiuj kategoriiĝas sub la ombrelo de 7 (a) pruntoj. Ekzemple, SBA Express-pruntoj estas subprogramo ene de la 7 (a) pruntoprogramo. Ĉi tiuj pruntoj ankaŭ estas parte garantiitaj de la SBA kaj venas kun akcelitaj kreditdecidoj. La maksimuma garantio de SBA estas 85 procentoj por pruntoj ĝis $150,000 kaj 75 procentoj por pruntoj pli ol $150,000.
Por la Express-pruntoj, vi petos per pruntedoninto aprobita de SBA kaj kutime ricevos kreditan decidon ene de 24 ĝis 36 horoj. La subskribo pri tradiciaj 7(a) pruntoj povas daŭri ĝis 10 tagojn por kompletigi. La nunaj tarifoj por 7(a) pruntoj estas 5.50% - 9.75%.
2. 504 Pruntoj
504 pruntoj estas disponeblaj por entreprenoj kiuj volas aĉeti nemoveblaĵojn, maŝinaron aŭ ekipaĵon por vastigi siajn nunajn komercajn operaciojn. Ĉi tiuj pruntoj estas disponeblaj en diversaj kvantoj ĝis $20 milionoj, kaj la repagaj kondiĉoj varias ĝis 25 jaroj.
La privata pruntedoninto, kiun vi uzas, kovros ĝis 50 procentojn de la pruntokvanto, kaj Certified Development Company - senprofita organizo atestita de la SBA por provizi 504 pruntojn - kovros 40 procentojn. La prunteprenanto devas povi kovri la ceterajn 10 procentojn en egaleco.
Prunteprenantoj devas havi fortan kredithistorion por kvalifiki, kaj la nemoveblaĵo devas esti almenaŭ 51-procenta posedanto-okupata. La netvaloro de la komerco ne povas superi 15 milionojn USD.
3. CAPLinoj
La programo CAPLines ofertas pruntojn por helpi malgrandajn entreprenojn plenumi siajn laborkapitalbezonojn. Kvar malsamaj SBA-pruntoj kategoriiĝas sub ĉi tiu programo, same kiel linio de kredito.
Ĉi tiu tipo de prunto estas ideala por entreprenoj, kiuj bezonas rotacian linion de kredito por plenumi daŭrajn elspezojn. Prunteprenantoj povas ricevi CAPLines-prunton krom 7 (a) prunto aŭ 504 pruntoj.
RELATED: Kiel Aliri FHA-Pruntojn (Kvalifiko, Postuloj kaj Aplikprocezo)
Prunteprenantoj povas ricevi ĝis $ 5 milionojn kun kvin- ĝis 10-jara repago. La postuloj estas similaj al tiuj por 7 (a) prunto.
4. Eksportpruntoj
Eksportpruntoj estas dizajnitaj por helpi malgrandajn entreprenojn vastigi siajn eksportajn agadojn kaj eniri eksterlandajn merkatojn. Ĉi tiuj pruntoj estas idealaj por kompanioj, kiuj regule okupiĝas pri internacia komerco.
La pruntoj estas inter $500,000 kaj $5 milionoj, depende de la celo de la prunto kaj tempaj limoj. Por kvalifiki, vi devas esti implikita en eksportado de varoj al eksterlandoj.
5. Mikropruntoj
Mikropruntoj povas esti idealaj por malgrandaj entreprenoj kaj senprofitaj infanprizorgejoj kun malaltaj laborkapitalaj bezonoj. Mikroprunto povas esti uzata por laborkapitalo, aĉetado de stokregistro kaj aĉetado de mebloj aŭ ekipaĵoj.
Ĉi tiuj pruntoj estas administritaj per neprofitocelaj organizaĵoj, kiuj estis aprobitaj de la SBA. Male al aliaj pruntoj, la SBA ne garantias mikropruntojn.
Mikropruntoj estas disponeblaj por ĝis $ 50,000 kun sesjaraj repagoperiodoj. Por kvalifiki, vi bezonos minimuman kreditan poentaron de 640.
6. Katastrofaj Pruntoj
La SBA donas katastrofajn pruntojn por naturaj aŭ ekonomiaj katastrofoj, kiel la koronavirus-pandemio. Ĉi tiuj pruntoj estas por kompanioj, kiuj povas montri, ke ili estas negative trafitaj de katastrofo.
Katastrofaj pruntoj estas disponeblaj por ĝis $ 2 milionoj kun repago de ĝis 30 jaroj. Ili povas esti uzataj por laborkapitalo, ĉiutagaj operaciaj elspezoj kaj anstataŭigi difektitan posedaĵon.
Avantaĝoj de SBA-garantiitaj Pruntoj
Kiel malgranda komerca posedanto, vi eble pripensis peti prunton per la Usona Administracio pri Malgrandaj Komercoj (SBA). Kaj pro bona kialo, ĉar estas multaj avantaĝoj preni SBA-prunton.
SBA-pruntoj ofertas konkurencivajn interezajn indicojn kaj flekseblan repagoperiodon, kaj neniun garantion necesan por iuj pruntoj. Kaj kiam vi kvalifikas por prunto, vi povas ricevi aliron al valoraj rimedoj, kiuj povas helpi vin bone uzi vian monon.
Kiel Aliri SBA-Pruntojn: Kvalifiko, Postuloj kaj Aplikprocezo
Estas pli grave ol iam por malgrandaj entreprenoj aliri SBA-pruntojn. Sed ĉi tiuj pruntoj estas precipe malfacilaj por kvalifiki, do vi devas scii la ĝustajn paŝojn por fari, kiuj faciligos la procezon. Enlistigitaj malsupre estas la paŝoj, kiujn vi povas fari antaŭ kaj post kandidatiĝo por SBA-prunto.
Kontrolu Vian Kvalifikon
Antaŭ ol vi komencas la kandidatiĝon, vi volas certigi, ke via komerco estas elektebla por SBA-prunto. Kontrolu por certigi, ke vi plenumas la difinon de la SBA pri malgranda komerco, kiu povas varii laŭ la industrio. Iuj el la postuloj inkluzivas;
- La komerco estas oficiale registrita kaj funkcias laŭleĝe.
- La komerco estas fizike situanta kaj funkcias en Usono aŭ ĝiaj teritorioj.
- Investis egalecon
- La komercisto investis sian propran tempon aŭ monon en la komercon.
Ankaŭ kontrolu vian krediton por certigi, ke vi estas en bona stato. Memoru, se vi neniam antaŭe petis komercan prunton, tiam vi ne rajtas ricevi prunton de SBA. La SBA devas vidi, ke vi malsukcese petis financadon de aliaj pruntedonantoj.
Kolektu viajn dokumentojn
Unu el la plej temporabaj aspektoj de kandidatiĝo por SBA-prunto estas ĉiuj dokumentoj necesaj. Prenu la tempon kunmeti ĉion, kion vi bezonas antaŭ ol kontakti eblajn pruntedonantojn.
- Almenaŭ, vi devos sendi la jenajn dokumentojn:
- Tre detala komerca plano
- Viaj personaj kaj komercaj financaj deklaroj
- Viaj personaj kaj komercaj impostdeklaroj de la antaŭaj du jaroj
- La kompleta financa historio de via komerco
- Artikoloj pri enkorpigo
- Komercaj permesiloj
- via vivresumo
- Financaj projekcioj por montri kazon pri kiel vi povos repagi la prunton
Dum la prepara etapo, povas esti helpe serĉi konsilojn de iu sperta pri preparado de pruntpakaĵoj de SBA. SCORE, Malgrandaj Komercaj Evoluaj Centroj kaj CPAoj estas bona loko por komenci.
Elektu pruntedoninto de SBA
Nun estas tempo elekti bankon aŭ pruntedoninto kiu laboras kun la SBA. Multaj pruntedonantoj proponos 7(a) pruntojn; vi povas trovi ŝtat-post-ŝtatan liston en la retejo de SBA.
Estas bona ideo kontakti plurajn pruntedonantojn kaj, se eble, provi trovi personan konekton ĉe tiu banko. Kiam vi renkontiĝas kun la pruntedonantoj, gravas vesti sin profesie kaj alporti kopiojn de via komerca plano kaj financaj projekcioj.
La celo de ĉi tiu renkontiĝo estas helpi la pruntedoninto senti komfortan komerci kun vi. Vi volas montri al ili, ke vi havas planon kaj fortajn financajn projekciojn por subteni ĝin.
Unu el la plej bonaj manieroj montri, ke vi estas serioza, estas forigi ian garantiaĵon. Pruntedonantoj volas vidi, ke vi havas iom da haŭto en la ludo, kaj flankaj estas la plej bona maniero por pruvi tion.
Plenigu Vian Aplikon
Post kiam vi provizis ĉiujn necesajn informojn kaj via pruntedoninto estas kontenta, ĝi donos al vi pruntpakaĵon de SBA. Vi plenigos la necesajn formojn kaj sendos viajn materialojn al la SBA.
Post kandidatiĝo, vi ricevos leteron de intenco (LOI) de via pruntedoninto. La LOI skizos viajn eblajn tarifojn, kondiĉojn kaj kiom da mono vi rajtas ricevi.
Post kiam vi subskribas kaj resendas la LOI, la subskriba procezo komenciĝos. Povas daŭri plurajn semajnojn por subskribo por revizii vian kandidatiĝon por iuj specoj de pruntoj, kaj vi povas esti kontaktita por provizi pliajn informojn.
Kiam vi trapasis la subskriban procezon, vi ricevos devontigan leteron kun pli da detaloj pri via prunto. Post kiam vi akceptas la kondiĉojn, estos tempo fermi vian prunton.
Ni esperas, ke vi trovos ĉi tion utila. Ĉu vi havas demandojn pri kiel aliri SBA-pruntojn? Bonvolu informi nin, por ke ni povu helpi vin kun ajnaj informoj, kiujn vi bezonos.
Bonvolu, ne hezitu dividi ĝin kun amikoj, kolegoj kaj parencoj, kiujn vi scias, ke eble bezonas ĉi tiun specon de informoj. Dankon pro zorgado kaj havu belan antaŭen!