Τελευταία ενημέρωση στις 8 Νοεμβρίου 2020
Αυτή η σελίδα παρέχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο πρόσβασης σε δάνεια SBA. Εδώ, θα ενημερωθείτε για το τι είναι τα δάνεια SBA, τον τρόπο λήψης τους, τις απαιτήσεις πρόσβασης στα δάνεια SBA, τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων και όλες τις άλλες σημαντικές πληροφορίες που ίσως χρειαστεί να γνωρίζετε για τα δάνεια SBA. Παρακαλούμε μείνετε συντονισμένοι.
Πίνακας περιεχομένων
Τι είναι ένα δάνειο SBA;
Ένα δάνειο SBA είναι ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις που είναι εγγυημένο από την κυβέρνηση (τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων) και εκδίδεται από έναν εγκεκριμένο από την SBA δανειστή.
Τα δάνεια με εγγύηση SBA χορηγούνται από ιδιώτες δανειστές και εγγυώνται έως και 80 τοις εκατό από την SBA, γεγονός που συμβάλλει στη μείωση του κινδύνου για τους δανειστές και διευκολύνει την πρόσβαση σε κεφάλαια. Αυτό διευκολύνει τις μικρές επιχειρήσεις να λαμβάνουν δάνεια.
Οι διαφορετικοί τύποι δανείων SBA
Η SBA προσφέρει διαφορετικούς τύπους επιχειρηματικών δανείων και για ποιο θα κάνετε αίτηση θα εξαρτηθεί από τον τύπο της επιχείρησης που εκτελείτε. Ακολουθεί μια σύνοψη ορισμένων δημοφιλών προγραμμάτων δανείων SBA
1. 7(α) Δάνεια
Το δάνειο 7(a) είναι το πιο δημοφιλές και ευέλικτο πρόγραμμα δανείων της SBA για νεοφυείς επιχειρήσεις και μικρές επιχειρήσεις. Αυτό το δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους σκοπούς, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς εξοπλισμού, ακίνητης περιουσίας ή ακόμα και αναχρηματοδότησης χρέους.
Αυτά τα δάνεια είναι διαθέσιμα για έως και 5 εκατομμύρια δολάρια, για έως και επτά χρόνια για δάνεια κεφαλαίου κίνησης και 25 χρόνια για δάνεια για εμπορικά ακίνητα. Οι δανειολήπτες πρέπει να έχουν ελάχιστο πιστωτικό σκορ 680 και προκαταβολή τουλάχιστον 10 τοις εκατό.
Υπάρχει μια ποικιλία δανείων που εμπίπτουν στην ομπρέλα των δανείων 7(α). Για παράδειγμα, τα δάνεια SBA Express είναι ένα υποπρόγραμμα εντός του προγράμματος δανείου 7(a). Αυτά τα δάνεια είναι επίσης εν μέρει εγγυημένα από την SBA και συνοδεύονται από ταχείες πιστωτικές αποφάσεις. Η μέγιστη εγγύηση SBA είναι 85 τοις εκατό για δάνεια έως 150,000 $ και 75 τοις εκατό για δάνεια άνω των 150,000 $.
Για τα δάνεια Express, θα υποβάλετε αίτηση μέσω ενός δανειστή εγκεκριμένου από την SBA και συνήθως λάβετε μια απόφαση πίστωσης εντός 24 έως 36 ωρών. Η αναδοχή για τα παραδοσιακά δάνεια 7(α) μπορεί να διαρκέσει έως και 10 ημέρες για να ολοκληρωθεί. Τα τρέχοντα επιτόκια για τα δάνεια 7(α) είναι 5.50% – 9.75%.
2. 504 Δάνεια
504 δάνεια είναι διαθέσιμα για επιχειρήσεις που θέλουν να αγοράσουν ακίνητα, μηχανήματα ή εξοπλισμό για να επεκτείνουν τις τρέχουσες επιχειρηματικές τους δραστηριότητες. Αυτά τα δάνεια είναι διαθέσιμα σε ποικίλα ποσά έως 20 εκατομμύρια δολάρια και οι όροι αποπληρωμής κυμαίνονται έως και 25 χρόνια.
Ο ιδιωτικός δανειστής που χρησιμοποιείτε θα καλύψει έως και το 50 τοις εκατό του ποσού του δανείου και μια Certified Development Company - ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που έχει πιστοποιηθεί από την SBA για την παροχή 504 δανείων - θα καλύψει το 40 τοις εκατό. Ο δανειολήπτης πρέπει να μπορεί να καλύψει το υπόλοιπο 10 τοις εκατό στα ίδια κεφάλαια.
Οι δανειολήπτες πρέπει να έχουν ισχυρό πιστωτικό ιστορικό για να πληρούν τις προϋποθέσεις και η ακίνητη περιουσία πρέπει να είναι τουλάχιστον 51 τοις εκατό ιδιοκατοικημένη. Η καθαρή περιουσία της επιχείρησης δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 15 εκατομμύρια δολάρια.
3. CAPLlines
Το πρόγραμμα CAPLines προσφέρει δάνεια για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να καλύψουν τις ανάγκες τους σε κεφάλαιο κίνησης. Τέσσερα διαφορετικά δάνεια SBA εμπίπτουν σε αυτό το πρόγραμμα, καθώς και ένα πιστωτικό όριο.
Αυτός ο τύπος δανείου είναι ιδανικός για επιχειρήσεις που χρειάζονται ένα ανανεούμενο πιστωτικό όριο για την κάλυψη των τρεχουσών εξόδων. Οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν ένα δάνειο CAPLines εκτός από ένα δάνειο 7(α) ή 504 δάνεια.
ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Τρόπος πρόσβασης σε δάνεια FHA (Επιλεξιμότητα, Απαιτήσεις και Διαδικασία Αίτησης)
Οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν έως και 5 εκατομμύρια δολάρια με περίοδο αποπληρωμής πέντε έως 10 ετών. Οι απαιτήσεις είναι παρόμοιες με εκείνες για ένα δάνειο 7(α).
4. Εξαγωγικά Δάνεια
Τα εξαγωγικά δάνεια έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τις μικρές επιχειρήσεις να επεκτείνουν τις εξαγωγικές τους δραστηριότητες και να εισέλθουν σε ξένες αγορές. Αυτά τα δάνεια είναι ιδανικά για εταιρείες που ασχολούνται τακτικά με διεθνείς επιχειρήσεις.
Τα δάνεια είναι μεταξύ 500,000 και 5 εκατομμυρίων δολαρίων, ανάλογα με τον σκοπό του δανείου και τους χρονικούς περιορισμούς. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να συμμετέχετε στην εξαγωγή αγαθών σε ξένες χώρες.
5. Μικροδάνεια
Τα μικροδάνεια μπορεί να είναι ιδανικά για μικρές επιχειρήσεις και μη κερδοσκοπικά κέντρα παιδικής φροντίδας με χαμηλές ανάγκες σε κεφάλαιο κίνησης. Ένα μικροδάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για κεφάλαιο κίνησης, για αγορά αποθεμάτων και για αγορά επίπλων ή εξοπλισμού.
Αυτά τα δάνεια διαχειρίζονται μέσω μη κερδοσκοπικών οργανισμών που έχουν εγκριθεί από την SBA. Σε αντίθεση με άλλα δάνεια, η SBA δεν εγγυάται μικροδάνεια.
Τα μικροδάνεια είναι διαθέσιμα για έως και 50,000 $ με εξαετή όρους αποπληρωμής. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα χρειαστείτε ένα ελάχιστο πιστωτικό σκορ 640.
6. Δάνεια καταστροφών
Η SBA εκδίδει δάνεια καταστροφών για φυσικές ή οικονομικές καταστροφές, όπως η πανδημία του κορωνοϊού. Αυτά τα δάνεια είναι για εταιρείες που μπορούν να αποδείξουν ότι έχουν επηρεαστεί αρνητικά από μια καταστροφή.
Τα δάνεια καταστροφής είναι διαθέσιμα για έως και 2 εκατομμύρια δολάρια με όρους αποπληρωμής έως και 30 χρόνια. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κεφάλαιο κίνησης, καθημερινά λειτουργικά έξοδα και για αντικατάσταση κατεστραμμένων περιουσιακών στοιχείων.
Οφέλη από δάνεια με εγγύηση SBA
Ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, μπορεί να έχετε σκεφτεί να υποβάλετε αίτηση για δάνειο μέσω της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ (SBA). Και για καλό λόγο, επειδή υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα για τη λήψη ενός δανείου SBA.
Τα δάνεια SBA προσφέρουν ανταγωνιστικά επιτόκια και ευέλικτη διάρκεια αποπληρωμής και δεν χρειάζονται εξασφαλίσεις για ορισμένα δάνεια. Και όταν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, μπορεί να λάβετε πρόσβαση σε πολύτιμους πόρους που μπορούν να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε σωστά τα χρήματά σας.
Πώς να αποκτήσετε πρόσβαση σε δάνεια SBA: Επιλεξιμότητα, Απαιτήσεις και Διαδικασία Αίτησης
Είναι πιο σημαντικό από ποτέ για τις μικρές επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε δάνεια SBA. Αλλά αυτά τα δάνεια είναι ιδιαίτερα δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις, επομένως πρέπει να γνωρίζετε τα σωστά βήματα που πρέπει να κάνετε που θα κάνουν τη διαδικασία ευκολότερη. Παρακάτω αναφέρονται τα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε πριν και μετά την υποβολή αίτησης για δάνειο SBA.
Ελέγξτε την καταλληλότητά σας
Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία αίτησης, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η επιχείρησή σας είναι επιλέξιμη για δάνειο SBA. Ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τον ορισμό της SBA για μια μικρή επιχείρηση, ο οποίος μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον κλάδο. Μερικές από τις απαιτήσεις περιλαμβάνουν:
- Η επιχείρηση είναι επίσημα εγγεγραμμένη και λειτουργεί νόμιμα.
- Η επιχείρηση βρίσκεται σε φυσική τοποθεσία και δραστηριοποιείται στις ΗΠΑ ή στις επικράτειές τους.
- Έχουν επενδύσει ίδια κεφάλαια
- Ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης έχει επενδύσει τον δικό του χρόνο ή χρήμα στην επιχείρηση.
Επίσης, ελέγξτε την πίστωσή σας για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλή κατάσταση. Λάβετε υπόψη σας, εάν δεν έχετε υποβάλει ποτέ αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο στο παρελθόν, τότε δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο SBA. Η SBA πρέπει να δει ότι έχετε υποβάλει ανεπιτυχώς αίτηση για χρηματοδότηση από άλλους δανειστές.
Συγκεντρώστε τα χαρτιά σας
Μία από τις πιο χρονοβόρες πτυχές της αίτησης για δάνειο SBA είναι όλη η γραφειοκρατία που απαιτείται. Αφιερώστε χρόνο για να συγκεντρώσετε όλα όσα χρειάζεστε προτού προσεγγίσετε πιθανούς δανειστές.
- Τουλάχιστον, θα χρειαστεί να υποβάλετε τα ακόλουθα έγγραφα:
- Ένα πολύ λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο
- Οι προσωπικές και επιχειρηματικές σας οικονομικές καταστάσεις
- Οι φορολογικές δηλώσεις προσωπικών και επιχειρήσεων από τα δύο προηγούμενα χρόνια
- Το πλήρες οικονομικό ιστορικό της επιχείρησής σας
- Καταστατικό
- Επαγγελματικές άδειες
- Το βιογραφικό σας
- Οικονομικές προβλέψεις για να υποστηρίξετε πώς θα μπορέσετε να αποπληρώσετε το δάνειο
Κατά το στάδιο της προετοιμασίας, μπορεί να είναι χρήσιμο να ζητήσετε συμβουλές από κάποιον έμπειρο στην προετοιμασία πακέτων δανείων SBA. Το SCORE, τα κέντρα ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων και τα CPA είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε.
Επιλέξτε έναν δανειστή SBA
Τώρα ήρθε η ώρα να επιλέξετε μια τράπεζα ή έναν δανειστή που συνεργάζεται με την SBA. Πολλοί δανειστές θα προσφέρουν δάνεια 7(α). μπορείτε να βρείτε μια λίστα κατά κράτος στον ιστότοπο της SBA.
Είναι καλή ιδέα να επικοινωνήσετε με πολλούς δανειστές και, αν είναι δυνατόν, να προσπαθήσετε να βρείτε μια προσωπική σύνδεση σε αυτήν την τράπεζα. Όταν συναντάτε τους δανειστές, είναι σημαντικό να ντύνεστε επαγγελματικά και να φέρετε αντίγραφα του επιχειρηματικού σας σχεδίου και των οικονομικών προβλέψεων.
Ο στόχος αυτής της συνάντησης είναι να βοηθήσει τον δανειστή να αισθάνεται άνετα να συναλλάσσεται μαζί σας. Θέλετε να τους δείξετε ότι έχετε ένα σχέδιο και ισχυρές οικονομικές προβλέψεις για να το στηρίξετε.
Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να δείξετε ότι είστε σοβαροί είναι να αφήσετε κάποιο είδος εγγύησης. Οι δανειστές θέλουν να δουν ότι έχετε κάποιο δέρμα στο παιχνίδι και η εξασφάλιση είναι ο καλύτερος τρόπος για να το αποδείξετε αυτό.
Συμπληρώστε την Αίτησή σας
Μόλις παρέχετε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες και ο δανειστής σας είναι ικανοποιημένος, θα σας δώσει ένα πακέτο δανείου SBA. Θα συμπληρώσετε τις απαραίτητες φόρμες και θα υποβάλετε το υλικό σας στην SBA.
Μετά την υποβολή της αίτησης, θα λάβετε μια επιστολή προθέσεων (LOI) από τον δανειστή σας. Το LOI θα περιγράφει τις πιθανές χρεώσεις, τους όρους και πόσα χρήματα δικαιούστε να λάβετε.
Μόλις υπογράψετε και επιστρέψετε το LOI, θα ξεκινήσει η διαδικασία αναδοχής. Μπορεί να χρειαστούν αρκετές εβδομάδες για την εξέταση της αίτησής σας για ορισμένους τύπους δανείων από την αναδοχή και ενδέχεται να επικοινωνήσουμε μαζί σας για να παράσχετε πρόσθετες πληροφορίες.
Όταν ολοκληρώσετε τη διαδικασία αναδοχής, θα λάβετε μια επιστολή δέσμευσης με περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το δάνειό σας. Μόλις αποδεχτείτε τους όρους, θα είναι καιρός να κλείσετε το δάνειό σας.
Ελπίζουμε ότι θα σας φανεί χρήσιμο. Έχετε απορίες σχετικά με τον τρόπο πρόσβασης σε δάνεια SBA; Μη διστάσετε να μας ενημερώσετε για να μπορέσουμε να σας βοηθήσουμε με οποιαδήποτε πληροφορία χρειάζεστε.
Παρακαλώ, μη διστάσετε να το μοιραστείτε με φίλους, συναδέλφους και συγγενείς που γνωρίζετε ότι μπορεί να χρειάζονται αυτού του είδους τις πληροφορίες. Ευχαριστώ για τη φροντίδα και να έχετε μια ωραία μπροστά!