Zuletzt aktualisiert am 8. November 2020
Auf dieser Seite finden Sie detaillierte Informationen zum Zugang zu SBA-Darlehen. Hier erfahren Sie, was SBA-Darlehen sind, wie Sie sie erhalten, welche Voraussetzungen für den Zugang zu SBA-Darlehen gelten, wie das Antragsverfahren abläuft und alle anderen wichtigen Informationen, die Sie über SBA-Darlehen wissen müssen. Bitte bleiben Sie dran.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein SBA-Darlehen?
Ein SBA-Darlehen ist ein Darlehen für Kleinunternehmen, das von der Regierung (der Small Business Administration) garantiert und von einem von der SBA zugelassenen Kreditgeber vergeben wird.
SBA-garantierte Kredite werden von privaten Kreditgebern vergeben und bis zu 80 Prozent von der SBA garantiert, was dazu beiträgt, das Risiko für Kreditgeber zu verringern und ihnen den Zugang zu Kapital zu erleichtern. Das erleichtert kleinen Unternehmen die Kreditaufnahme.
Die verschiedenen Arten von SBA-Darlehen
Die SBA bietet verschiedene Arten von Geschäftskrediten an. Welchen Sie beantragen, hängt von der Art Ihres Unternehmens ab. Hier finden Sie eine Übersicht über einige beliebte SBA-Darlehensprogramme
1. 7(a) Darlehen
Das 7(a)-Darlehen ist das beliebteste und flexibelste Darlehensprogramm der SBA für Startups und kleine Unternehmen. Dieses Darlehen kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, darunter für den Kauf von Ausrüstung, Immobilien oder sogar für die Umschuldung.
Diese Darlehen sind für bis zu 5 Millionen US-Dollar verfügbar, mit einer Laufzeit von bis zu sieben Jahren für Betriebsmitteldarlehen und 25 Jahren für gewerbliche Immobiliendarlehen. Kreditnehmer müssen über eine Bonität von mindestens 680 und eine Anzahlung von mindestens 10 Prozent verfügen.
Es gibt eine Vielzahl von Darlehen, die unter die Kategorie 7(a)-Darlehen fallen. Beispielsweise sind SBA Express-Darlehen ein Unterprogramm innerhalb des 7(a)-Darlehensprogramms. Diese Kredite sind teilweise auch von der SBA garantiert und mit beschleunigten Kreditentscheidungen verbunden. Die maximale SBA-Garantie beträgt 85 Prozent für Kredite bis zu 150,000 US-Dollar und 75 Prozent für Kredite über 150,000 US-Dollar.
Für die Express-Darlehen beantragen Sie den Antrag über einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber und erhalten in der Regel innerhalb von 24 bis 36 Stunden eine Kreditentscheidung. Das Underwriting für herkömmliche 7(a)-Darlehen kann bis zu 10 Tage dauern. Die aktuellen Zinssätze für 7(a)-Darlehen betragen 5.50 % – 9.75 %.
2. 504 Kredite
504-Darlehen stehen Unternehmen zur Verfügung, die Immobilien, Maschinen oder Ausrüstung kaufen möchten, um ihren aktuellen Geschäftsbetrieb zu erweitern. Diese Darlehen sind in unterschiedlichen Beträgen bis zu 20 Millionen US-Dollar erhältlich und die Rückzahlungsfristen liegen bei bis zu 25 Jahren.
Der private Kreditgeber, den Sie nutzen, übernimmt bis zu 50 Prozent des Kreditbetrags, und eine Certified Development Company – eine gemeinnützige Organisation, die von der SBA für die Bereitstellung von 504 Krediten zertifiziert ist – übernimmt 40 Prozent. Die restlichen 10 Prozent muss der Kreditnehmer mit Eigenkapital abdecken können.
Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer über eine solide Bonitätshistorie verfügen und die Immobilie muss zu mindestens 51 Prozent vom Eigentümer bewohnt sein. Das Nettovermögen des Unternehmens darf 15 Millionen US-Dollar nicht überschreiten.
3. CAPLines
Das CAPLines-Programm bietet Kredite, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, ihren Bedarf an Betriebskapital zu decken. Unter dieses Programm fallen vier verschiedene SBA-Darlehen sowie eine Kreditlinie.
Diese Art von Darlehen ist ideal für Unternehmen, die eine revolvierende Kreditlinie benötigen, um laufende Ausgaben zu decken. Kreditnehmer können zusätzlich zu einem 7(a)-Darlehen oder einem 504-Darlehen ein CAPLines-Darlehen erhalten.
ZUGEHÖRIG: So erhalten Sie Zugang zu FHA-Darlehen (Berechtigung, Anforderungen und Antragsverfahren)
Kreditnehmer können bis zu 5 Millionen US-Dollar mit einer Rückzahlungsfrist von fünf bis zehn Jahren erhalten. Die Anforderungen ähneln denen für ein 10(a)-Darlehen.
4. Exportkredite
Exportkredite sollen kleinen Unternehmen dabei helfen, ihre Exportaktivitäten auszubauen und in ausländische Märkte vorzudringen. Diese Kredite sind ideal für Unternehmen, die regelmäßig internationale Geschäfte tätigen.
Die Kredite liegen zwischen 500,000 und 5 Millionen US-Dollar, je nach Zweck des Kredits und zeitlichen Einschränkungen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie am Export von Waren ins Ausland beteiligt sein.
5. Mikrokredite
Mikrokredite können ideal für kleine Unternehmen und gemeinnützige Kindertagesstätten mit geringem Bedarf an Betriebskapital sein. Ein Mikrokredit kann für Betriebskapital, den Kauf von Inventar und den Kauf von Möbeln oder Geräten verwendet werden.
Diese Darlehen werden von gemeinnützigen Organisationen verwaltet, die von der SBA zugelassen wurden. Im Gegensatz zu anderen Krediten übernimmt die SBA keine Garantie für Mikrokredite.
Mikrokredite sind für bis zu 50,000 US-Dollar mit einer Rückzahlungsfrist von sechs Jahren verfügbar. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie einen Kredit-Score von mindestens 640.
6. Katastrophenkredite
Die SBA vergibt Katastrophenkredite für Natur- oder Wirtschaftskatastrophen wie die Coronavirus-Pandemie. Diese Kredite richten sich an Unternehmen, die nachweisen können, dass sie von einer Katastrophe negativ betroffen waren.
Katastrophenkredite sind für bis zu 2 Millionen US-Dollar mit Rückzahlungsfristen von bis zu 30 Jahren erhältlich. Sie können als Betriebskapital, für die täglichen Betriebskosten und als Ersatz für beschädigtes Eigentum verwendet werden.
Vorteile von SBA-garantierten Krediten
Als Inhaber eines Kleinunternehmens haben Sie möglicherweise darüber nachgedacht, einen Kredit bei der US Small Business Administration (SBA) zu beantragen. Und das aus gutem Grund, denn die Aufnahme eines SBA-Kredits bietet viele Vorteile.
SBA-Darlehen bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und flexible Rückzahlungsfristen. Für einige Darlehen sind keine Sicherheiten erforderlich. Und wenn Sie sich für einen Kredit qualifizieren, erhalten Sie möglicherweise Zugang zu wertvollen Ressourcen, die Ihnen dabei helfen können, Ihr Geld sinnvoll einzusetzen.
So erhalten Sie Zugang zu SBA-Darlehen: Berechtigung, Anforderungen und Antragsverfahren
Für kleine Unternehmen ist es wichtiger denn je, Zugang zu SBA-Darlehen zu erhalten. Es ist jedoch besonders schwierig, sich für diese Kredite zu qualifizieren. Daher müssen Sie die richtigen Schritte kennen, um den Prozess zu vereinfachen. Nachfolgend sind die Schritte aufgeführt, die Sie vor und nach der Beantragung eines SBA-Darlehens unternehmen können.
Überprüfen Sie Ihre Berechtigung
Bevor Sie mit dem Antragsverfahren beginnen, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen für ein SBA-Darlehen berechtigt ist. Stellen Sie sicher, dass Sie der SBA-Definition eines Kleinunternehmens entsprechen, die je nach Branche unterschiedlich sein kann. Zu den Anforderungen gehören:
- Das Unternehmen ist offiziell registriert und operiert legal.
- Das Unternehmen hat seinen physischen Sitz und ist in den USA oder ihren Territorien tätig.
- Eigenkapital investiert haben
- Der Geschäftsinhaber hat seine eigene Zeit oder sein eigenes Geld in das Unternehmen investiert.
Überprüfen Sie außerdem Ihre Bonität, um sicherzustellen, dass Sie in gutem Zustand sind. Bedenken Sie: Wenn Sie noch nie zuvor einen Geschäftskredit beantragt haben, haben Sie keinen Anspruch auf einen SBA-Kredit. Die SBA muss feststellen, dass Sie erfolglos eine Finanzierung bei anderen Kreditgebern beantragt haben.
Sammeln Sie Ihre Unterlagen
Einer der zeitaufwändigsten Aspekte bei der Beantragung eines SBA-Darlehens ist der gesamte erforderliche Papierkram. Nehmen Sie sich die Zeit, alles zusammenzustellen, was Sie brauchen, bevor Sie sich an potenzielle Kreditgeber wenden.
- Zumindest müssen Sie die folgenden Dokumente einreichen:
- Ein sehr detaillierter Businessplan
- Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzberichte
- Ihre persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen der letzten zwei Jahre
- Die vollständige Finanzhistorie Ihres Unternehmens
- Satzungs
- Business-Lizenzen
- Ihr Lebenslauf
- Finanzprognosen, um zu begründen, wie Sie den Kredit zurückzahlen können
Während der Vorbereitungsphase kann es hilfreich sein, sich von jemandem beraten zu lassen, der Erfahrung in der Vorbereitung von SBA-Darlehenspaketen hat. SCORE, Small Business Development Centers und CPAs sind ein guter Ausgangspunkt.
Wählen Sie einen SBA-Kreditgeber
Jetzt ist es an der Zeit, eine Bank oder einen Kreditgeber auszuwählen, der mit der SBA zusammenarbeitet. Viele Kreditgeber bieten 7(a)-Darlehen an; Eine Liste nach Bundesstaaten finden Sie auf der Website der SBA.
Es ist eine gute Idee, mehrere Kreditgeber zu kontaktieren und wenn möglich zu versuchen, einen persönlichen Kontakt zu dieser Bank herzustellen. Wenn Sie sich mit den Kreditgebern treffen, ist es wichtig, sich professionell zu kleiden und Kopien Ihres Geschäftsplans und Ihrer Finanzprognosen mitzubringen.
Das Ziel dieses Treffens besteht darin, dem Kreditgeber zu helfen, sich bei der Geschäftsabwicklung mit Ihnen wohl zu fühlen. Sie möchten ihnen zeigen, dass Sie einen Plan und starke Finanzprognosen zur Untermauerung haben.
Eine der besten Möglichkeiten zu zeigen, dass Sie es ernst meinen, ist die Hinterlegung einer Sicherheit. Kreditgeber möchten sehen, dass Sie etwas mitmachen können, und Sicherheiten sind der beste Weg, dies zu demonstrieren.
Füllen Sie Ihre Bewerbung aus
Sobald Sie alle erforderlichen Informationen bereitgestellt haben und Ihr Kreditgeber zufrieden ist, stellt er Ihnen ein SBA-Darlehenspaket zur Verfügung. Sie füllen die erforderlichen Formulare aus und reichen Ihre Materialien bei der SBA ein.
Nach der Antragstellung erhalten Sie von Ihrem Kreditgeber eine Absichtserklärung (Letter of Intent, LOI). Im LOI werden Ihre potenziellen Tarife, Konditionen und der Betrag dargelegt, auf den Sie Anspruch haben.
Sobald Sie die Absichtserklärung unterschrieben und zurückgesendet haben, beginnt der Underwriting-Prozess. Bei manchen Darlehensarten kann es mehrere Wochen dauern, bis das Underwriting Ihren Antrag geprüft hat. Möglicherweise werden Sie dann kontaktiert, um weitere Informationen bereitzustellen.
Wenn Sie den Zeichnungsprozess bestanden haben, erhalten Sie ein Zusageschreiben mit weiteren Einzelheiten zu Ihrem Darlehen. Sobald Sie die Bedingungen akzeptiert haben, ist es an der Zeit, Ihr Darlehen abzuschließen.
Wir hoffen, dass Sie dies nützlich finden. Haben Sie Fragen zum Zugang zu SBA-Darlehen? Bitte zögern Sie nicht, uns Bescheid zu geben, damit wir Ihnen bei allen benötigten Informationen behilflich sein können.
Bitte zögern Sie nicht, es mit Freunden, Kollegen und Verwandten zu teilen, von denen Sie wissen, dass sie diese Art von Informationen benötigen könnten. Vielen Dank, dass Sie sich darum gekümmert haben, und wünschen Ihnen eine schöne Zukunft!