Zuletzt aktualisiert am 1. Dezember 2020
Sie möchten wissen, welche Bank in Alaska die beste für VA-Wohnbaudarlehen ist? Hier sind einige der besten Banken und Kreditgeber, bei denen Sie die besten VA-Wohnbaudarlehen in Alaska erhalten können. Aber bevor wir weitermachen, sollten wir uns das Konzept des „VA-Darlehens“ und seine Funktionsweise genauer ansehen.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein VA-Darlehen?
Ein VA-Darlehen ist ein Hypothekendarlehen, das im Rahmen eines vom US-Veteranenministerium (ehemals Veterans Administration) eingerichteten Programms verfügbar ist.
Das VA-Wohnungsbaudarlehen wurde 1944 von der Regierung der Vereinigten Staaten ins Leben gerufen, um zurückkehrenden Militärangehörigen den Erwerb von Häusern zu erleichtern, ohne dass eine Anzahlung oder eine hervorragende Kreditwürdigkeit erforderlich ist. Dieses historische Leistungsprogramm hat mehr als 24 Millionen VA-Darlehen garantiert und hilft Veteranen, aktiven Militärangehörigen und ihren Familien, ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren.
Die VA legt die Förderfähigkeitsstandards fest, diktiert die Konditionen der angebotenen Hypotheken und garantiert einen Teil des Darlehens, bietet jedoch nicht die Finanzierung an. VA-Wohnungsbaudarlehen werden von privaten Kreditgebern wie Banken und Hypothekenbanken bereitgestellt.
Eine VA-Hypothek ist heute wichtiger denn je. In den letzten Jahren haben Kreditgeber im ganzen Land im Zuge des Absturzes auf dem Immobilienmarkt ihre Kreditanforderungen verschärft, was den VA-Kredit zu einer Lebensader für Veteranen und aktive Käufer von Militärimmobilien macht, von denen viele Schwierigkeiten haben, wenn sie mit strengen Kreditstandards und Anzahlungen konfrontiert werden Anforderungen.
Wie alle Wohnungsbaudarlehen können VA-Hypotheken entmutigend sein. Wir empfehlen Ihnen, diesen VA-Kreditleitfaden zu verwenden, um mehr über die Funktionen dieser exklusiven Wohnbaudarlehensleistung zu erfahren.
Wie funktionieren VA-Darlehen?
VA-Darlehen helfen aktiven Militärangehörigen, Veteranen und überlebenden Ehepartnern, Hausbesitzer zu werden. Die Person legt dem Kreditgeber im Rahmen des Kreditantrags eine VA-Berechtigungsbescheinigung vor. Obwohl einige der Underwriting-Anforderungen des Kreditgebers noch erfüllt werden müssen, ist es in den meisten Fällen einfacher, sich für VA-Darlehen zu qualifizieren als für herkömmliche Darlehen.
Die Veteranenverwaltung bietet eine Wohnungsbaudarlehensgarantie und andere wohnungsbezogene Programme an, um qualifizierten Veteranen oder ihren berechtigten Familienmitgliedern beim Kauf, Bau, der Reparatur, dem Erhalt oder der Anpassung eines Eigenheims zur Eigennutzung zu helfen. VA-Darlehen bieten eine Finanzierung von bis zu 100 % des Werts eines Eigenheims. Empfänger eines VA-Darlehens müssen keine Erstkäufer eines Eigenheims sein. Außerdem können sie die Vorteile wiederverwenden und das Darlehen einer anderen berechtigten Person übertragen.
Die Konditionen von VA-Darlehen sind im Vergleich zu anderen Hypotheken und sogar Bundesdarlehensprogrammen recht großzügig. Zu den Vorteilen:
- Es ist keine Anzahlung erforderlich, es sei denn, dies wird vom Kreditgeber verlangt oder wenn der Kaufpreis der Residenz über dem festgestellten Immobilienwert liegt.
- Es gibt keine Prämienpflicht für eine private Hypothekenversicherung.
- Die Abschlusskosten sind begrenzt und können vom Verkäufer übernommen werden.
- Der Kreditgeber darf keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig abbezahlt.
- Die VA bietet Unterstützung an, um Kreditnehmern dabei zu helfen, Zahlungsausfälle zu vermeiden.
LERNEN: So erhalten Sie Zugang zu FHA-Darlehen (Berechtigung, Anforderungen und Antragsverfahren)
Arten von VA-Darlehen?
Die VA bietet verschiedene Arten von Hypothekendarlehen an, um Veteranen und ihren Familien zu helfen. Hier finden Sie eine Übersicht über einige beliebte VA-Darlehensprogramme.
1. VA-Hauskauf
VA-Hauskaufdarlehen helfen Veteranen, ein Haus zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz zu kaufen. Oftmals erfordern diese Kaufdarlehen keine Anzahlung oder eine private Hypothekenversicherung.
2. Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen
Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen ermöglichen Hypothekeninhabern, die bereits Veteranen sind, Kredite gegen Eigenheimkapital aufzunehmen, um Schulden abzubezahlen, die Schule zu finanzieren oder Renovierungsarbeiten am Haus durchzuführen. Diese Refinanzierungsoption bietet eine neue Hypothek über einen größeren Betrag als die bestehende Anleihe und wandelt Eigenheimkapital in Bargeld um.
3. Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRLs)
Zinsreduzierungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRLs), auch Streamline-Refinanzierungsdarlehen genannt, helfen Kreditnehmern, durch die Refinanzierung eines bestehenden VA-Darlehens einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen. Hierbei handelt es sich um einen VA-Darlehen-zu-VA-Darlehensprozess, der es Hausbesitzern ermöglicht, ein Festdarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren oder eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in eine Hypothek mit festem Zinssatz umzuwandeln.
4. Direktdarlehen der amerikanischen Ureinwohner
Das Native American Direct Loan Program unterstützt berechtigte Veteranen der amerikanischen Ureinwohner bei der Finanzierung des Kaufs, Baus oder der Verbesserung von Häusern auf bundesstaatlichem Treuhandland. Mit diesen Krediten sind auch Zinssenkungen verbunden.
5. Angepasste Wohnbeihilfen
Zuschüsse für angepasstes Wohnen helfen Veteranen mit einer dauerhaften und vollständigen dienstbedingten Behinderung, ein angepasstes Haus zu kaufen oder zu bauen oder ein bestehendes Haus für ihre Behinderung zu modifizieren.
Berechtigte Voraussetzungen für den Zugang zu den besten VA-Darlehen in Alaska
Um Anspruch auf ein VA-Darlehen zu haben, müssen Sie oder Ihr Ehepartner die vom Department of Veterans Affairs (VA) festgelegten Grunddienstanforderungen erfüllen, über ein gültiges Certificate of Eligibility (COE) verfügen und die Kredit- und Einkommensanforderungen des Kreditgebers erfüllen.
Im Allgemeinen sind Sie berechtigt, wenn Sie in eine dieser drei Kategorien fallen:
- Sie sind ein aktiver Militärangehöriger oder ein ehrenhaft entlassener Veteran, der in Kriegszeiten 90 aufeinanderfolgende Tage im aktiven Dienst oder in Friedenszeiten 181 Tage im aktiven Dienst geleistet hat.
- Sie haben mehr als sechs Jahre in der Nationalgarde oder der Selected Reserve gedient.
- Sie sind der Ehepartner eines Militärangehörigen, der im Dienst gestorben ist.
Wenn Sie das Antragsverfahren durchlaufen würden, benötigen Sie ein Certificate of Eligibility (COE), um Hypothekengebern nachzuweisen, dass Sie für ein VA-Darlehen qualifiziert sind. Sie können einen COE über die VA-Website, per Post oder über Ihren Kreditgeber beantragen.
VA-Kreditkredit- und Einkommensanforderungen
Die VA legt keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit für die VA-Darlehensberechtigung fest, Kreditgeber tun dies jedoch in der Regel. Aus diesem Grund variieren die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit eines VA-Darlehens je nach Kreditgeber, wobei die meisten Kreditgeber in der Regel eine Hypothekenkreditwürdigkeit von mindestens 660 verlangen.
Zusätzlich zur Kreditwürdigkeit verlangt die VA von den Kreditnehmern, dass sie jeden Monat nach Begleichung aller größeren Ausgaben einen bestimmten Betrag an Einkommen übrig haben. Der Überschuss soll typische Familienbedürfnisse wie Nahrung, Transport und medizinische Versorgung decken und wird als Residualeinkommen bezeichnet.
Durch die Durchsetzung der Resteinkommensanforderungen erhöht die VA die Chancen ihrer Kreditnehmer, ein ausreichendes Einkommen zu erzielen, um allen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, und stellt außerdem sicher, dass Kreditnehmer im Notfall über ein Polster verfügen.
Was sind VA-Darlehensvorteile?
Das VA-Darlehensprogramm ist für viele Veteranen, Militärangehörige und Militärfamilien das leistungsstärkste Hypothekenprogramm auf dem Markt. Diese staatlich geförderten flexiblen Darlehen sind mit hohen Zinssätzen ausgestattet, die Veteranen, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten, die Tür zum Wohneigentum öffnen.
Hier sind einige der wichtigsten Merkmale und Vorteile eines VA-Darlehens:
1. Sie können ein Haus ohne Anzahlung kaufen.
VA-Darlehen sind eines der letzten Zero-Down-Wohnungsbaudarlehen, die heute verfügbar sind. Im Jahr 2018 wurden rund 50 % der mit einem VA-Darlehen gekauften Häuser ohne Anzahlung gekauft.
2. Der Betrag, den Sie für ein VA-Darlehen ausleihen können, ist unbegrenzt
Der Betrag, den Sie bei einem VA-Darlehen ausleihen können, ist unbegrenzt, die Höhe der Haftung, die die VA übernimmt, ist jedoch begrenzt. Für 2019 garantiert die VA maximal 25 % (bis zu 121,087 US-Dollar) der Hypothekensumme, was einem maximalen Darlehensbetrag von 484,350 US-Dollar entspricht. Alles, was darüber hinausgeht, wird von der VA nicht garantiert. Klingt gefährlich? Es kann sein!
3. Keine Notwendigkeit, für eine private Hypothekenversicherung zu zahlen
Sie müssen keine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen. Da die Kredite staatlich abgesichert sind, können Sie sich von PMI verabschieden! Der PMI kann zwischen 0.5 % und 2.25 % Ihres Kredits liegen. Wenn Ihr PMI-Zinssatz für ein Darlehen in Höhe von 200,000 US-Dollar also 1 % betragen würde, würde das jeden Monat eine zusätzliche Hypothekenzahlung von 166 US-Dollar bedeuten!
4. Keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit
Es gibt keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit. Aber Kreditgeber suchen in der Regel immer noch nach Kreditnehmern mit einer Kreditwürdigkeit von 620 oder höher. Obwohl wir davon ausgehen, dass Ihr idealer Kredit-Score bei Null liegt – denn das bedeutet, dass Sie keine Schulden haben! –, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass ein fehlender Kredit-Score die Kreditgeber bei der Gewährung eines Kredits verunsichern könnte.
5. Unterstützung für in Schwierigkeiten geratene Kreditnehmer, die vor einer möglichen Zwangsvollstreckung stehen
Die VA bietet Unterstützung für Kreditnehmer in Schwierigkeiten, die vor einer möglichen Zwangsvollstreckung stehen. Die Kredittechniker der Agentur können im Namen von Kreditnehmern, die Schwierigkeiten haben, Hypothekenzahlungen zu leisten, mit Kreditgebern verhandeln.
6. Keine Vorfälligkeitsentschädigung
Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung. Das bedeutet, dass Ihnen keine Strafe auferlegt wird, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen.
7. Nicht beschränkt auf Erstkäufer von Eigenheimen
Sie müssen kein Erstkäufer eines Eigenheims sein, um ein VA-Darlehen zu erhalten. Solange Sie es jedes Mal abbezahlen, können Sie den Vorteil immer wieder nutzen.
8. Insolvenz und Zwangsvollstreckung beeinträchtigen Ihre Chancen nicht dauerhaft.
Wenn Sie Insolvenz angemeldet oder eine Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, können Sie sich auch nach Ablauf von zwei Jahren ab dem Datum der Insolvenz oder Zwangsvollstreckung noch für ein VA-Darlehen qualifizieren.
VA-Darlehensgrenzen
Qualifizierte Veteranen mit vollem VA-Darlehensanspruch können so viel leihen, wie ein Kreditgeber bereit ist zu verlängern, und das alles ohne Anzahlung. Die VA-Darlehensgrenzen kommen nur für Käufer ins Spiel, die nicht ihren vollen Anspruch haben, weil sie entweder über ein oder mehrere aktive VA-Darlehen verfügen oder weil sie ein früheres Darlehen durch die Zwangsvollstreckung verloren haben.
Was sind die besten VA-Wohnbaudarlehen in Alaska?
Die besten VA-Wohnbaudarlehen in Alaska variieren je nach Ihren Bedürfnissen, aber viele bieten wettbewerbsfähige Angebote für eine Vielzahl potenzieller Kreditnehmer. Die besten bieten einen niedrigen effektiven Jahreszins, lange Rückzahlungsfristen und wenig bis keine Gebühren. Und natürlich wirken sich auch Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ihr Finanzprofil auf die Art des Kreditgebers aus, den Sie für ideal halten. Wenn Sie in Alaska, USA, leben und ein VA-Darlehen benötigen, sind dies einige der besten Kreditgeber, die Sie nutzen können.
Wir wählen sie auf der Grundlage der Laufzeit der Kredite, der aktuellen Zinssätze, der von den Kreditgebern akzeptierten Mindestkreditwürdigkeit, des Antragsprozesses, der Autopay-Funktionen und des Rufs der Branche für den Kundenservice aus.
1. Veterans United: Insgesamt am besten
Veterans United schnitt bei den VA-Darlehenszinsen insgesamt am besten ab, da sich dieser Kreditgeber auf VA-Darlehen spezialisiert hat, Veteranen seine Hauptkunden sind und über zahlreiche Optionen für Darlehensprogramme verfügen.
2. PenFed Credit Union: Beste 30-Jahres-Fixierung
PenFed Credit Union hat sich den Spitzenplatz für die beste 30-jährige Festfinanzierung gesichert, weil ihr aktueller Zinssatz ohne Punkte bei 2.375 % liegt, keine Kreditgebergebühren anfallen, rund um die Uhr online auf ihr Konto zugreifen können, Rabatte für Mitglieder gewährt werden und Mitglieder an Standorten auf der ganzen Welt betreut werden.
3. Navy Federal Credit Union: Beste 15-Jahres-Fixierung
Die Navy Federal Credit Union (NFCU) verfügt über unser bestes 15-jähriges VA-Darlehensprogramm mit festem Zinssatz, da der aktuelle Zinssatz nur 2.375 % beträgt und damit zu den niedrigsten aller Kreditgeber gehört.
4. USAA: Bester Jumbo-Kredit
Wir haben der USAA den Titel „Best for VA Jumbo Loans“ verliehen, weil sie Ihnen die Aufnahme von Krediten in Höhe von bis zu 3 Millionen US-Dollar ermöglicht, über keine private Hypothekenversicherung verfügt und Ihnen die Finanzierung der VA-Finanzierungsgebühr ermöglicht.
5. LendingTree: Bestes ARM-Darlehen
LendingTree eignet sich am besten für VA-Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz (ARM), da es Ihnen mehr Möglichkeiten bietet, Zinssätze und Konditionen verschiedener Kreditgeber zu vergleichen.
6. Quicken Loans: Bester Kundenservice
Quicken Loans ist nicht nur der größte Hypothekengeber des Landes, sondern gemessen am Volumen auch der zweitgrößte Kreditgeber für VA-Kredite. Quicken ist für seinen Kundenservice bekannt und bietet einen einfachen Antragsprozess, der online über seine Online-Plattform Rocket Mortgage oder per Telefon eingeleitet werden kann.
Sie können ein VA-Darlehen mit festem Zinssatz für 15, 25 oder 30 Jahre beantragen, um entweder ein Haus zu kaufen oder eine bestehende VA-Hypothek zu refinanzieren. Quicken kann dabei helfen, die Berechtigung zu überprüfen, auf Beschäftigungsunterlagen zuzugreifen und Ihren COE zu erhalten. Quicken genehmigt auch VA-Darlehen mit einem der höchsten DTIs, die ein Kreditgeber verlangen kann (60 %).
VA-Wohnungsbaudarlehensantragsverfahren
Veteranen und Militärangehörige müssen nicht wissen, ob sie Anspruch auf ein VA-Darlehen haben, um den Prozess zu starten. Im ersten Schritt – der Vorabgenehmigung des Darlehens – erhalten Sie einen guten Überblick über Ihre Fähigkeit, einen VA-Kredit zu erhalten.
Der VA-Kreditprozess dauert in der Regel 30 bis 45 Tage, sobald Sie einen Vertrag für ein Haus abgeschlossen haben, obwohl die Situation bei jedem Käufer anders ist. Die Beantragung eines VA-Darlehens verpflichtet Sie in keiner Weise zu einem bestimmten Kreditgeber oder dazu, den Hauskaufprozess voranzutreiben.
Hier ist ein Blick auf die vier grundlegenden Schritte zur Beantragung eines VA-Wohnungsbaudarlehens:
- Machen Sie sich mit den oben genannten allgemeinen Zulassungsvoraussetzungen für ein VA-Darlehen vertraut
- Kontaktieren Sie einen von der VA zugelassenen Kreditgeber wie Veterans United Home Loans und starten Sie Ihren VA-Darlehensantrag
- Besorgen Sie sich Ihre Berechtigungsbescheinigung über Ihren Kreditgeber oder auf eigene Faust
- Schließen Sie Ihren Kreditantrag ab und übermitteln Sie Ihrem Kreditgeber alle erforderlichen Unterlagen, einschließlich W-2-Anträge, Steuererklärungen und zusätzliche Finanzinformationen.
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Wie wählt man die besten VA-Wohnbaudarlehen in Alaska aus?
Wenn Sie bereit sind, die ersten formellen Schritte zur Inanspruchnahme Ihrer VA-Wohnungsbaudarlehensleistungen zu unternehmen, Ihre Berechtigung zu beurteilen und eine Vorqualifizierung zu erhalten, benötigen Sie die Hilfe eines von der VA zugelassenen Kreditgebers.
Es ist am einfachsten, eine große Hypothek aufzunehmen, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und in Ihrem Budget genügend Platz für die Finanzierung eines neuen Eigenheims haben. Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst nicht nur Ihre Eignung, sich zu qualifizieren, sondern auch Ihre Fähigkeit, von den besten verfügbaren Zinssätzen zu profitieren.
Wenn Sie sich hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit oder Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses nicht sicher sind, können Sie mithilfe einer Vorabqualifizierung bei mindestens einem Kreditgeber ermitteln, wie Sie am besten Verbesserungen erzielen können. Einige Kreditgeber bieten möglicherweise Kreditschulungen an, die es Ihnen ermöglichen, die Arbeit auf dem Weg zum Wohneigentum fortzusetzen und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder Schulden abzubezahlen.
Denken Sie daran, eine Liste Ihrer Prioritäten zu erstellen, einschließlich Preis, Gebühr, VA-Erfahrung und Kundenzufriedenheit im Hinblick auf das, was Ihnen beim Hauskauf am wichtigsten ist. Wenn Sie Kreditgeber vergleichen, hilft Ihnen Ihre Liste bei der Auswahl des Kreditgebers, der Ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht.
Wir hoffen, dass diese Informationen Ihnen helfen, die besten VA-Wohnbaudarlehen in Alaska zu finden.