Sidst opdateret den 1. december 2020
Har du brug for at kende den bedste bank for VA boliglån i Alaska? Her er nogle af de bedste banker og långivere, som du kan bruge til at få de bedste VA boliglån i Alaska. Men før vi går videre, lad os fuldt ud forstå begrebet "VA-lån", og hvordan det virker.
Indholdsfortegnelse
Hvad er et VA-lån?
Et VA-lån er et realkreditlån, der er tilgængeligt under et program etableret af United States Department of Veterans Affairs (tidligere Veterans Administration).
VA-boliglånet blev oprettet i 1944 af den amerikanske regering for at hjælpe tilbagevendende servicemedlemmer med at købe boliger uden at skulle have en udbetaling eller fremragende kredit. Dette historiske fordelsprogram har garanteret mere end 24 millioner VA-lån, og hjælper veteraner, aktive militærmedlemmer og deres familier med at købe eller refinansiere et hjem.
VA fastsætter berettigelsesstandarderne, dikterer vilkårene for de tilbudte realkreditlån og garanterer en del af lånet, men tilbyder faktisk ikke finansieringen. VA boliglån ydes af private långivere, såsom banker og realkreditselskaber.
I dag er et VA-lån vigtigere end nogensinde. I de senere år har långivere over hele landet strammet deres udlånskrav i kølvandet på boligmarkedskrakket, hvilket gør VA-lånet til en livline for veteraner og aktive militære boligkøbere, hvoraf mange har svært ved at stå over for strenge kreditstandarder og udbetalinger. krav.
Som alle boliglån kan VA-lån være skræmmende. Vi anbefaler, at du bruger denne VA-låneguide til at lære om funktionerne i denne eksklusive boliglånsfordel.
Hvordan fungerer VA-lån?
VA-lån hjælper aktive servicemedlemmer, veteraner og efterladte med at blive husejere. Personen indsender et VA-berettigelsesbevis til långiveren i forbindelse med låneansøgningen. Selvom nogle af långiverens forsikringskrav stadig skal opfyldes, er det i de fleste tilfælde lettere at kvalificere sig til VA-lån end at kvalificere sig til konventionelle lån.
Veterans Administration tilbyder en boliglånsgarantiydelse og andre boligrelaterede programmer for at hjælpe kvalificerede veteraner eller deres berettigede familiemedlemmer med at købe, bygge, reparere, beholde eller tilpasse et hjem til personlig brug. VA-lån tilbyder op til 100 % finansiering af boligens værdi. VA-lånsmodtagere behøver ikke at være førstegangskøbere af boliger. De kan også genbruge fordelene og tildele lånet til en anden kvalificeret person.
Vilkårene for VA-lån er ret generøse sammenlignet med andre realkreditlån og endda føderale låneprogrammer. Blandt fordelene:
- Der er ikke påbudt udbetaling, medmindre det kræves af långiver, eller hvis boligens købesum er over den fastsatte ejendomsværdi.
- Der er ikke krav om præmie for privat realkreditforsikring.
- Lukkeomkostninger er begrænsede og kan betales af sælger.
- Långiver må ikke opkræve en forudbetalingsbod, hvis låntager betaler lånet førtidigt.
- Assistance er tilgængelig fra VA for at hjælpe låntagere med at undgå misligholdelse.
LÆRE: Sådan får du adgang til FHA-lån (berettigelse, krav og ansøgningsproces)
Typer af VA-lån?
VA tilbyder flere typer realkreditlån til at hjælpe veteraner og deres familier. Her er en oversigt over nogle populære VA-låneprogrammer.
1. VA Boligkøb
VA boligkøbslån hjælper veteraner med at købe et hjem til en konkurrencedygtig rente. Ofte kræver disse købslån hverken udbetaling eller privat realkreditforsikring.
2. Cash-Out refinansiere lån
Udbetalingsrefinansieringslån giver realkreditindehavere, der er veteraner, mulighed for at låne mod egenkapital for at betale gæld, finansiere skole eller foretage forbedringer i hjemmet. Denne refinansieringsmulighed tilbyder et nyt realkreditlån til et større beløb end den eksisterende seddel og konverterer boligkapital til kontanter.
3. Refinansieringslån med rentenedsættelse (IRRRL'er)
Rentereduktionsrefinansieringslån (IRRRL'er), også kendt som strømline refinansieringslån, hjælper låntagere med at opnå en lavere rente ved at refinansiere et eksisterende VA-lån. Dette er en VA-lån-til-VA-lån-proces, der giver boligejere mulighed for at refinansiere et fast lån til en lavere rente eller konvertere et rentetilpasningslån (ARM) til et fastforrentet realkreditlån.
4. Direkte indianerlån
Native American Direct Loan Program hjælper berettigede indianske veteraner med at finansiere køb, opførelse eller forbedring af boliger på føderal trust-jord. Nedsættelser i renten følger også med disse lån.
5. Tilpasset Boligtilskud
Tilpassede boligtilskud hjælper veteraner med en permanent og total servicerelateret funktionsnedsættelse med at købe eller bygge en tilpasset bolig eller ændre en eksisterende bolig for deres handicap.
Kvalificerede krav for at få adgang til de bedste VA-lån i Alaska
For at være berettiget til et VA-lån skal du eller din ægtefælle opfylde de grundlæggende servicekrav fastsat af Department of Veterans Affairs (VA), have et gyldigt Certificate of Eligibility (COE) og opfylde långiverens kredit- og indkomstkrav.
Generelt er du kvalificeret, hvis du falder ind under en af disse tre kategorier:
- Du er et aktivt tjenestemedlem eller en hæderligt afskediget veteran, der har 90 på hinanden følgende dages aktiv tjeneste i krigstid eller 181 dages aktiv tjeneste i fredstid.
- Du har tjent mere end seks år i nationalgarden eller den udvalgte reserve.
- Du er ægtefælle til et servicemedlem, der døde i forbindelse med tjenesten.
Hvis du skulle gennemgå ansøgningsprocessen, ville du have brug for et Certificate of Eligibility (COE) for at vise realkreditinstitutterne, at du er kvalificeret til et VA-lån. Du kan ansøge om en COE via VA-webstedet, via mail eller gennem din långiver.
VA lånekredit og indkomstkrav
VA sætter ikke et minimumskrav til kreditscore for VA-lån, men det gør långivere typisk. På grund af dette varierer kravene til VA-lånkreditscore fra långiver, hvor de fleste långivere typisk kræver en realkreditscore på minimum 660.
Ud over kreditscore kræver VA, at låntagere opretholder en vis mængde indkomst tilbage hver måned, efter at alle større udgifter er betalt. Overskuddet er beregnet til at dække typiske familiebehov, såsom mad, transport og lægehjælp, og er kendt som restindkomst.
Ved at håndhæve krav til resterende indkomst øger VA chancerne for, at dets låntagere tjener tilstrækkelig indkomst til at opfylde alle økonomiske forpligtelser, og sikrer også, at låntagere har en pude i tilfælde af en nødsituation.
Hvad er VA-lånsfordele?
VA-låneprogrammet er det mest kraftfulde realkreditlånsprogram på markedet for mange veteraner, servicemedlemmer og militærfamilier. Disse statsstøttede fleksible lån kommer med høje renter, der åbner dørene til boligejerskab for veteraner, der måske kæmper for at få finansiering.
Her er nogle af de vigtigste funktioner og fordele ved et VA-lån:
1. Du kan købe en bolig uden udbetaling.
VA-lån er et af de sidste nul-down boliglån, der er tilgængelige i dag. I 2018 blev omkring 50 % af boliger købt med et VA-lån købt med nul udbetaling.
2. Ingen grænse for det beløb, du kan låne på et VA-lån
Der er ingen grænse for, hvor meget du kan låne på et VA-lån, men der er en grænse for, hvor stort et ansvar VA påtager sig. For 2019 garanterer VA maksimalt 25% (op til $121,087) af et boliglånsbeløb, hvilket svarer til et maksimalt lån på $484,350. Alt ud over det vil ikke blive garanteret af VA. Lyder det farligt? Det kan være!
3. Ingen grund til at betale for privat realkreditforsikring
Du skal ikke betale privat realkreditforsikring (PMI). Da lånene er støttet af regeringen, kan du kysse PMI farvel! PMI kan variere fra 0.5 % til 2.25 % af dit lån. Så for et lån på $200,000, hvis din PMI-rente var 1%, ville det betyde yderligere $166 til din afdrag på realkreditlån hver måned!
4. Ingen minimumskrav til kreditvurdering
Der er ingen minimumskrav til kreditscore. Men långivere leder typisk stadig efter låntagere med en kreditscore på 620 eller højere. Selvom vi mener, at din ideelle kreditscore ville være nul - fordi det betyder, at du ikke har nogen gæld! - skal du være opmærksom på, at ingen kreditscore kan sætte långivere på kant, når det kommer til at give dig et lån.
5. Bistand til kriseramte låntagere, der står over for en potentiel afskærmning
VA tilbyder bistand til kæmpende låntagere, der står over for en potentiel afskærmning. Bureauets låneteknikere kan forhandle med långivere på vegne af låntagere, der har problemer med at betale realkreditlån.
6. Ingen forudbetalingsbod
Der er ingen forudbetalingsbod. Det betyder, at du ikke får en bøde, hvis du indfrier dit lån før tid.
7. Ikke begrænset til førstegangskøbere af boliger
Du behøver ikke at være førstegangskøber af bolig for at få et VA-lån. Så længe du betaler af hver gang, kan du bruge fordelen igen og igen.
8. Konkurs og tvangsauktion vil ikke permanent påvirke dine chancer.
Hvis du har indgivet konkursbegæring eller været igennem en tvangsauktion, kan du stadig kvalificere dig til et VA-lån, efter at der er gået to år fra datoen for konkursen eller tvangsauktionen.
VA lånegrænser
Kvalificerede veteraner med deres fulde VA-lånerettigheder kan låne så meget som en långiver er villig til at forlænge, alt sammen uden udbetaling. VA-lånegrænserne kommer kun i spil for købere med mindre end deres fulde ret, enten fordi de har et eller flere aktive VA-lån, eller fordi de har mistet et tidligere til tvangsauktion.
Hvad er de bedste VA-boliglån i Alaska?
De bedste VA boliglån i Alaska varierer afhængigt af dine behov, men mange tilbyder konkurrencedygtige tilbud til en række potentielle låntagere. De bedste vil tilbyde en lav årlig procentsats, lange tilbagebetalingsbetingelser og få eller ingen gebyrer. Og selvfølgelig vil dine personlige behov og økonomiske profil også påvirke den type långiver, du finder ideelle. Hvis du bor i Alaska, USA og har brug for et VA-lån, er disse nogle af de bedste långivere, du kan bruge.
Vi vælger dem baseret på længden af lån, aktuelle satser, minimumskreditscore accepteret af långivere, ansøgningsprocessen, autopay-funktioner og branchens omdømme for kundeservice.
1. Veterans United: Bedste samlet
Veterans United vandt bedst samlet for VA-lånesatser, fordi denne långiver er specialiseret i VA-lån, veteraner er deres primære kunder, og de har mange låneprogrammuligheder.
2. PenFed Credit Union: Bedste 30-års fix
PenFed Credit Union opnåede topplaceringen for bedste 30-årige faste rente, fordi dens nuværende rente er 2.375 % uden point, har ingen långivergebyrer, giver 24/7 kontoadgang online, har rabatter til medlemmer og betjener medlemmer på globale lokationer.
3. Navy Federal Credit Union: Bedste 15-årige faste
Navy Federal Credit Union (NFCU) har vores bedste 15-årige faste VA lånerenteprogram, fordi den nuværende rente kun er 2.375%, blandt de laveste af enhver långiver.
4. USAA: Bedste jumbolån
Vi har tildelt USAA titlen som Best for VA Jumbo Loans, fordi det giver dig mulighed for at låne op til $ 3 millioner, ikke har en privat realkreditforsikring og giver dig mulighed for at finansiere VA-finansieringsgebyret.
5. LendingTree: Bedste ARM-lån
LendingTree er det bedste til VA-lån med justerbar rente (ARM), fordi det vil give dig flere muligheder for at sammenligne priser og vilkår på tværs af flere långivere.
6. Quicken lån: Bedste kundeservice
Quicken Loans er ikke kun den største realkreditlångiver i landet, det er også den næststørste ophavsmand til VA-lån efter volumen. Kendt for sin kundeservice tilbyder Quicken en nem ansøgningsproces, der kan startes online gennem sin Rocket Mortgage online platform eller via telefon.
Du kan ansøge om et 15, 25 eller 30 års fastforrentet VA-lån til enten at købe et hjem eller refinansiere et eksisterende VA-lån. Quicken kan hjælpe med at få verificeret berettigelse, få adgang til ansættelsesjournaler og opnå din COE. Quicken vil også godkende VA-lån med en af de højeste DTI'er en långiver kan kræve (60%).
Ansøgningsproces for VA boliglån
Veteraner og servicemedlemmer behøver ikke at vide, om de er berettiget til et VA-lån for at prøve at starte processen. Du får et godt styr på din evne til at lande et VA-lån under det første trin – forhåndsgodkendelse af lån.
VA-låneprocessen tager typisk 30 til 45 dage, når du er under kontrakt på et hjem, selvom hver købers situation er anderledes. At ansøge om et VA-lån forpligter dig ikke på nogen måde til en bestemt långiver eller til at komme videre med boligkøbsprocessen.
Her er et kig på de fire grundlæggende trin til at ansøge om et VA-boliglån:
- Gør dig bekendt med de brede VA-lånsberettigelseskrav ovenfor
- Kontakt en VA-godkendt långiver som Veterans United Home Loans og start din VA-lånansøgning
- Få dit berettigelsesbevis gennem din långiver eller på egen hånd
- Færdiggør din låneansøgning og giv alt nødvendigt papirarbejde til din långiver, inklusive W-2'er, selvangivelser og yderligere finansielle oplysninger.
LÆR OGSÅ: Sådan får du adgang til SBA-lån (berettigelse, krav og ansøgningsproces)
Hvordan man vælger de bedste VA boliglån i Alaska?
Når du er klar til at tage de første formelle skridt mod at bruge dine VA boliglånsfordele, vurdere din berettigelse og opnå prækvalifikation, skal du have hjælp fra en VA godkendt långiver.
Det er nemmest at få et stort beløb af et realkreditlån, når du kommer til bordet med stor kredit og plads i dit budget til at betale for en ny bolig. Din kreditscore påvirker ikke kun din evne til at kvalificere sig, men også din evne til at drage fordel af de bedste tilgængelige renter.
Hvis du ikke er sikker på din position med hensyn til kreditscore eller gæld-til-indkomstforhold, vil det at blive prækvalificeret hos mindst en långiver hjælpe dig med at bestemme den bedste måde at foretage forbedringer på. Nogle långivere kan tilbyde kredituddannelse, så du kan fortsætte arbejdet hen imod boligejerskab, mens du forbedrer kreditten eller betaler gælden af.
Husk at lave en liste over dine prioriteter, som inkluderer pris, gebyr, VA-oplevelse og kundetilfredshed i forhold til, hvad du anser for vigtigst, når du køber bolig. Når du sammenligner långivere, vil din liste hjælpe dig med at vælge den, der passer til dine specifikke behov.
Vi håber, at denne information hjælper dig med at finde de bedste VA boliglån i Alaska.