Wedi'i ddiweddaru ar Tachwedd 8, 2020
Mae'r dudalen hon yn rhoi gwybodaeth fanwl am sut i gael mynediad at fenthyciadau SBA. Yma, cewch eich cerdded trwy beth yw benthyciadau SBA, sut i'w cael, gofynion i gael mynediad at fenthyciadau SBA, y broses ymgeisio, a'r holl wybodaeth bwysig arall y gallai fod angen i chi ei gwybod am fenthyciadau SBA. Daliwch ati os gwelwch yn dda.
Tabl Cynnwys
Beth yw Benthyciad SBA?
Mae benthyciad SBA yn fenthyciad busnes bach sy'n cael ei warantu gan y llywodraeth (y Weinyddiaeth Busnesau Bach) a'i roi gan fenthyciwr a gymeradwyir gan SBA.
Mae benthyciadau wedi'u gwarantu gan SBA yn cael eu gwneud gan fenthycwyr preifat a'u gwarantu hyd at 80 y cant gan yr SBA, sy'n helpu i leihau risg i fenthycwyr ac yn ei gwneud hi'n haws iddynt gael mynediad at gyfalaf. Mae hynny'n ei gwneud hi'n haws i fusnesau bach gael benthyciadau.
Y Mathau Gwahanol o Fenthyciadau SBA
Mae'r SBA yn cynnig gwahanol fathau o fenthyciadau busnes, a bydd pa un y gwnewch gais amdano yn dibynnu ar y math o fusnes yr ydych yn ei redeg. Dyma grynodeb o rai rhaglenni benthyciad SBA poblogaidd
1. 7(a) Benthyciadau
Y benthyciad 7(a) yw rhaglen fenthyciadau mwyaf poblogaidd a hyblyg yr SBA ar gyfer busnesau newydd a busnesau bach. Gellir defnyddio'r benthyciad hwn at amrywiaeth o ddibenion, gan gynnwys prynu offer, eiddo tiriog, neu hyd yn oed ail-ariannu dyled.
Mae'r benthyciadau hyn ar gael am hyd at $5 miliwn, am hyd at saith mlynedd ar fenthyciadau cyfalaf gweithio a 25 mlynedd ar fenthyciadau eiddo tiriog masnachol. Rhaid i fenthycwyr gael isafswm sgôr credyd o 680 a thaliad i lawr o 10 y cant o leiaf.
Mae amrywiaeth o fenthyciadau sy'n dod o dan ymbarél benthyciadau 7(a). Er enghraifft, mae benthyciadau SBA Express yn is-raglen o fewn rhaglen fenthyciadau 7(a). Mae'r benthyciadau hyn hefyd wedi'u gwarantu'n rhannol gan yr SBA ac yn dod gyda phenderfyniadau credyd cyflym. Uchafswm y warant SBA yw 85 y cant ar gyfer benthyciadau hyd at $150,000 a 75 y cant ar gyfer benthyciadau sy'n fwy na $150,000.
Ar gyfer y benthyciadau Express, byddwch yn gwneud cais trwy fenthyciwr a gymeradwyir gan SBA ac fel arfer yn derbyn penderfyniad credyd o fewn 24 i 36 awr. Gall y tanysgrifennu ar fenthyciadau 7(a) traddodiadol gymryd hyd at 10 diwrnod i'w gwblhau. Y cyfraddau cyfredol ar gyfer benthyciadau 7(a) yw 5.50% - 9.75%.
2. 504 Benthyciadau
Mae 504 o fenthyciadau ar gael i fusnesau sydd am brynu eiddo tiriog, peiriannau neu offer i ehangu eu gweithrediadau busnes presennol. Mae'r benthyciadau hyn ar gael mewn symiau amrywiol hyd at $20 miliwn, ac mae'r telerau ad-dalu yn amrywio hyd at 25 mlynedd.
Bydd y benthyciwr preifat a ddefnyddiwch yn talu hyd at 50 y cant o swm y benthyciad, a bydd Cwmni Datblygu Ardystiedig - sefydliad dielw a ardystiwyd gan yr SBA i ddarparu 504 o fenthyciadau - yn cwmpasu 40 y cant. Rhaid i'r benthyciwr allu talu'r 10 y cant sy'n weddill mewn ecwiti.
Rhaid bod gan fenthycwyr hanes credyd cryf i fod yn gymwys, a rhaid i'r eiddo tiriog fod o leiaf 51 y cant yn berchen-feddianwyr. Ni all gwerth net y busnes fod yn fwy na $15 miliwn.
3. CAPlines
Mae rhaglen CAPlines yn cynnig benthyciadau i helpu busnesau bach i ddiwallu eu hanghenion cyfalaf gweithio. Mae pedwar benthyciad SBA gwahanol yn dod o dan y rhaglen hon, yn ogystal â llinell gredyd.
Mae'r math hwn o fenthyciad yn ddelfrydol ar gyfer busnesau sydd angen llinell gylchol o gredyd i dalu costau parhaus. Gall benthycwyr dderbyn benthyciad CAPLines yn ychwanegol at fenthyciad 7(a) neu 504 o fenthyciadau.
CYSYLLTIEDIG: Sut i Gael Benthyciadau FHA (Cymhwysedd, Gofynion a Phroses Ymgeisio)
Gall benthycwyr dderbyn hyd at $5 miliwn gyda thymor ad-dalu o bum i 10 mlynedd. Mae'r gofynion yn debyg i'r rhai ar gyfer benthyciad 7(a).
4. Benthyciadau Allforio
Mae benthyciadau allforio wedi'u cynllunio i helpu busnesau bach i ehangu eu gweithgareddau allforio a mynd i mewn i farchnadoedd tramor. Mae'r benthyciadau hyn yn ddelfrydol ar gyfer cwmnïau sy'n cymryd rhan mewn busnes rhyngwladol yn rheolaidd.
Mae'r benthyciadau rhwng $500,000 a $5 miliwn, yn dibynnu ar ddiben y benthyciad a chyfyngiadau amser. I fod yn gymwys, mae angen i chi fod yn rhan o allforio nwyddau i wledydd tramor.
5. Microfenthyciadau
Gall microfenthyciadau fod yn ddelfrydol ar gyfer busnesau bach a chanolfannau gofal plant dielw ag anghenion cyfalaf gweithio isel. Gellir defnyddio micro-fenthyciad ar gyfer cyfalaf gweithio, prynu rhestr eiddo, a phrynu dodrefn neu offer.
Mae'r benthyciadau hyn yn cael eu gweinyddu trwy sefydliadau dielw sydd wedi'u cymeradwyo gan yr SBA. Yn wahanol i fenthyciadau eraill, nid yw'r SBA yn gwarantu micro-fenthyciadau.
Mae microfenthyciadau ar gael am hyd at $50,000 gyda thelerau ad-dalu chwe blynedd. I fod yn gymwys, bydd angen isafswm sgôr credyd o 640 arnoch.
6. Benthyciadau Trychineb
Mae'r SBA yn cyhoeddi benthyciadau trychineb ar gyfer trychinebau naturiol neu economaidd, fel y pandemig coronafirws. Mae'r benthyciadau hyn ar gyfer cwmnïau a all ddangos eu bod wedi cael eu heffeithio'n negyddol gan drychineb.
Mae benthyciadau trychineb ar gael am hyd at $2 filiwn gyda thelerau ad-dalu o hyd at 30 mlynedd. Gellir eu defnyddio ar gyfer cyfalaf gweithio, costau gweithredu dyddiol, ac i gymryd lle eiddo sydd wedi'i ddifrodi.
Manteision Benthyciadau wedi'u Gwarantu gan SBA
Fel perchennog busnes bach, efallai eich bod wedi ystyried gwneud cais am fenthyciad trwy Weinyddiaeth Busnesau Bach yr UD (SBA). Ac am reswm da, oherwydd mae llawer o fanteision i gymryd benthyciad SBA.
Mae benthyciadau SBA yn cynnig cyfraddau llog cystadleuol a thymor ad-dalu hyblyg, ac nid oes angen cyfochrog ar gyfer rhai benthyciadau. A phan fyddwch yn gymwys i gael benthyciad, efallai y byddwch yn cael mynediad at adnoddau gwerthfawr a all eich helpu i wneud defnydd da o'ch arian.
Sut i Gael Benthyciadau SBA: Cymhwysedd, Gofynion a Phroses Ymgeisio
Mae'n bwysicach nag erioed i fusnesau bach gael mynediad at fenthyciadau SBA. Ond mae'r benthyciadau hyn yn arbennig o heriol i fod yn gymwys ar eu cyfer, felly mae angen i chi wybod y camau cywir i'w cymryd a fydd yn gwneud y broses yn haws. Rhestrir isod y camau y gallwch eu cymryd cyn ac ar ôl gwneud cais am fenthyciad SBA.
Gwiriwch Eich Cymhwysedd
Cyn i chi ddechrau'r broses ymgeisio, byddwch am sicrhau bod eich busnes yn gymwys i gael benthyciad SBA. Gwiriwch i sicrhau eich bod yn bodloni diffiniad yr SBA o fusnes bach, a all amrywio yn dibynnu ar y diwydiant. Mae rhai o'r gofynion yn cynnwys;
- Mae'r busnes wedi'i gofrestru'n swyddogol ac yn gweithredu'n gyfreithiol.
- Mae'r busnes wedi'i leoli'n gorfforol ac yn gweithredu yn yr Unol Daleithiau neu ei diriogaethau.
- Wedi buddsoddi ecwiti
- Mae perchennog y busnes wedi buddsoddi ei amser neu arian ei hun yn y busnes.
Hefyd, gwiriwch eich credyd i wneud yn siŵr eich bod mewn sefyllfa dda. Cofiwch, os nad ydych erioed wedi gwneud cais am fenthyciad busnes o'r blaen, yna nid ydych chi'n gymwys i gael benthyciad SBA. Mae angen i'r SBA weld eich bod wedi gwneud cais aflwyddiannus am gyllid gan fenthycwyr eraill.
Casglwch eich gwaith papur
Un o'r agweddau mwyaf llafurus o wneud cais am fenthyciad SBA yw'r holl waith papur sydd ei angen. Cymerwch yr amser i roi popeth sydd ei angen arnoch at ei gilydd cyn cysylltu â darpar fenthycwyr.
- O leiaf, bydd angen i chi gyflwyno'r dogfennau canlynol:
- Cynllun busnes manwl iawn
- Eich datganiadau ariannol personol a busnes
- Eich ffurflenni treth personol a busnes o'r ddwy flynedd flaenorol
- Hanes ariannol cyflawn eich busnes
- Erthyglau corffori
- Trwyddedau busnes
- Eich ailddechrau
- Rhagamcanion ariannol i wneud achos dros sut y byddwch yn gallu ad-dalu'r benthyciad
Yn ystod y cam paratoi, gall fod yn ddefnyddiol ceisio cyngor gan rywun sydd â phrofiad o baratoi pecynnau benthyciad SBA. Mae SCORE, Canolfannau Datblygu Busnesau Bach, a CPAs yn lle da i ddechrau.
Dewiswch Fenthyciwr SBA
Nawr mae'n bryd dewis banc neu fenthyciwr sy'n gweithio gyda'r SBA. Bydd llawer o fenthycwyr yn cynnig 7(a) o fenthyciadau; gallwch ddod o hyd i restr fesul gwladwriaeth ar wefan yr SBA.
Mae'n syniad da cysylltu â benthycwyr lluosog ac, os yn bosibl, ceisio dod o hyd i gysylltiad personol yn y banc hwnnw. Pan fyddwch chi'n cwrdd â'r benthycwyr, mae'n bwysig gwisgo'n broffesiynol a dod â chopïau o'ch cynllun busnes a'ch rhagamcanion ariannol.
Nod y cyfarfod hwn yw helpu'r benthyciwr i deimlo'n gyfforddus yn gwneud busnes gyda chi. Rydych chi eisiau dangos iddyn nhw fod gennych chi gynllun yn ei le a rhagamcanion ariannol cryf i'w gefnogi.
Un o'r ffyrdd gorau o ddangos eich bod o ddifrif yw rhoi rhyw fath o gyfochrog i lawr. Mae benthycwyr am weld bod gennych rywfaint o groen yn y gêm, a chyfochrog yw'r ffordd orau o ddangos hyn.
Llenwch Eich Cais
Unwaith y byddwch wedi darparu'r holl wybodaeth angenrheidiol a bod eich benthyciwr yn fodlon, bydd yn rhoi pecyn benthyciad SBA i chi. Byddwch yn llenwi'r ffurflenni angenrheidiol ac yn cyflwyno'ch deunyddiau i'r SBA.
Ar ôl gwneud cais, byddwch yn derbyn llythyr o fwriad (LOI) gan eich benthyciwr. Bydd y LOI yn amlinellu eich cyfraddau posibl, telerau, a faint o arian rydych chi'n gymwys i'w dderbyn.
Ar ôl i chi lofnodi a dychwelyd y LOI, bydd y broses warantu yn dechrau. Gall gymryd sawl wythnos i warantu adolygu eich cais am rai mathau o fenthyciadau, ac efallai y byddwn yn cysylltu â chi i ddarparu gwybodaeth ychwanegol.
Pan fyddwch wedi pasio'r broses warantu, byddwch yn derbyn llythyr ymrwymiad gyda mwy o fanylion am eich benthyciad. Unwaith y byddwch yn derbyn y telerau, bydd yn amser cau ar eich benthyciad.
Gobeithiwn y bydd hyn yn ddefnyddiol i chi. A oes gennych unrhyw ymholiadau ynghylch sut i gael mynediad at fenthyciadau SBA? Mae croeso i chi roi gwybod i ni fel y gallwn eich cynorthwyo gydag unrhyw wybodaeth y bydd ei hangen arnoch.
Os gwelwch yn dda, peidiwch ag oedi cyn ei rannu gyda ffrindiau, cydweithwyr a pherthnasau y gwyddoch y gallai fod angen y math hwn o wybodaeth arnynt. Diolch am ofalu a chael un neis o'ch blaen!