Poslední aktualizace 8. listopadu 2020
Tato stránka poskytuje podrobné informace o tom, jak získat přístup k půjčkám SBA. Zde vás provedeme tím, co jsou půjčky SBA, jak je získat, požadavky na přístup k půjčkám SBA, proces žádosti a všechny další důležité informace, které byste mohli potřebovat vědět o půjčkách SBA. Zůstaňte naladěni.
Obsah
Co je půjčka SBA?
Půjčka SBA je půjčka pro malé podniky, která je garantována vládou (Správa malých podniků) a vydaná věřitelem schváleným SBA.
Půjčky se zárukou SBA jsou poskytovány soukromými věřiteli a garantovány až z 80 procent SBA, což pomáhá snížit riziko pro věřitele a usnadňuje jim přístup ke kapitálu. To usnadňuje malým podnikům získat půjčky.
Různé typy půjček SBA
SBA nabízí různé typy podnikatelských úvěrů a o který z nich požádáte, bude záviset na typu podnikání, které provozujete. Zde je přehled některých oblíbených úvěrových programů SBA
1. 7(a) Půjčky
Půjčka 7(a) je nejoblíbenější a nejflexibilnější úvěrový program SBA pro začínající podniky a malé podniky. Tento úvěr lze použít na různé účely, včetně nákupu vybavení, nemovitosti nebo dokonce refinancování dluhu.
Tyto půjčky jsou k dispozici až do výše 5 milionů USD, a to až na sedm let na půjčky na provozní kapitál a 25 let na půjčky na komerční nemovitosti. Dlužníci musí mít minimální kreditní skóre 680 a zálohu ve výši alespoň 10 procent.
Existuje celá řada půjček, které spadají pod 7(a) půjčky. Například půjčky SBA Express jsou podprogramem v rámci úvěrového programu 7(a). Tyto půjčky jsou také částečně garantovány SBA a přicházejí s urychlenými úvěrovými rozhodnutími. Maximální záruka SBA je 85 procent pro půjčky do 150,000 75 USD a 150,000 procent pro půjčky vyšší než XNUMX XNUMX USD.
U expresních půjček budete žádat prostřednictvím věřitele schváleného SBA a obvykle obdržíte rozhodnutí o úvěru do 24 až 36 hodin. Dokončení upisování tradičních půjček 7(a) může trvat až 10 dní. Aktuální sazby pro půjčky 7(a) jsou 5.50 % – 9.75 %.
2. 504 Půjčky
Úvěry 504 jsou k dispozici pro podniky, které chtějí koupit nemovitosti, stroje nebo zařízení, aby rozšířily své současné obchodní operace. Tyto půjčky jsou k dispozici v různých částkách až do 20 milionů USD a doba splácení se pohybuje až 25 let.
Soukromý věřitel, kterého použijete, pokryje až 50 procent částky úvěru a certifikovaná rozvojová společnost – nezisková organizace certifikovaná SBA pro poskytování 504 půjček – pokryje 40 procent. Dlužník musí být schopen pokrýt zbývajících 10 procent vlastním kapitálem.
Aby se dlužníci mohli kvalifikovat, musí mít silnou úvěrovou historii a nemovitost musí být alespoň z 51 procent obsazena vlastníky. Čisté jmění podniku nesmí přesáhnout 15 milionů dolarů.
3. CAPLines
Program CAPLines nabízí půjčky, které malým podnikům pomohou splnit jejich potřeby provozního kapitálu. Do tohoto programu spadají čtyři různé půjčky SBA a také úvěrová linka.
Tento typ úvěru je ideální pro podniky, které potřebují revolvingový úvěr k pokrytí průběžných výdajů. Dlužníci mohou obdržet půjčku CAPLines navíc k půjčce 7(a) nebo půjčkám 504.
PŘÍBUZNÝ: Jak získat přístup k půjčkám FHA (způsobilost, požadavky a proces žádosti)
Dlužníci mohou získat až 5 milionů dolarů s dobou splácení pět až deset let. Požadavky jsou podobné jako u půjčky 10(a).
4. Exportní půjčky
Exportní úvěry mají pomoci malým podnikům rozšířit své exportní aktivity a vstoupit na zahraniční trhy. Tyto půjčky jsou ideální pro společnosti, které se pravidelně zabývají mezinárodním obchodem.
Půjčky se pohybují mezi 500,000 5 a XNUMX miliony USD, v závislosti na účelu půjčky a načasovacích omezeních. Abyste se kvalifikovali, musíte být zapojeni do exportu zboží do cizích zemí.
5. Mikropůjčky
Mikropůjčky mohou být ideální pro malé podniky a nezisková centra péče o děti s nízkými potřebami pracovního kapitálu. Mikropůjčku lze použít na provozní kapitál, nákup zásob a nákup nábytku nebo vybavení.
Tyto půjčky jsou spravovány prostřednictvím neziskových organizací, které byly schváleny SBA. Na rozdíl od jiných půjček SBA neručí za mikropůjčky.
Mikropůjčky jsou k dispozici až do výše 50,000 640 $ s šestiletými podmínkami splácení. Abyste se kvalifikovali, budete potřebovat minimální kreditní skóre XNUMX.
6. Havarijní půjčky
SBA poskytuje katastrofické půjčky na přírodní nebo ekonomické katastrofy, jako je pandemie koronaviru. Tyto půjčky jsou pro společnosti, které mohou prokázat, že byly negativně ovlivněny katastrofou.
Katastrofické půjčky jsou dostupné až do výše 2 milionů USD se splácením až 30 let. Mohou být použity na provozní kapitál, denní provozní náklady a na náhradu poškozeného majetku.
Výhody půjček se zárukou SBA
Jako majitel malé firmy jste možná uvažovali o tom, že požádáte o půjčku prostřednictvím americké správy malých podniků (SBA). A to z dobrého důvodu, protože sjednání půjčky SBA má spoustu výhod.
Půjčky SBA nabízejí konkurenceschopné úrokové sazby a flexibilní dobu splácení a u některých půjček není potřeba žádné zajištění. A když splníte podmínky pro půjčku, můžete získat přístup k cenným zdrojům, které vám pomohou správně využít vaše peníze.
Jak získat přístup k půjčkám SBA: Způsobilost, požadavky a proces žádosti
Pro malé podniky je důležitější než kdy jindy získat přístup k půjčkám SBA. Tyto půjčky jsou však obzvláště náročné na to, abyste se na ně kvalifikovali, takže musíte znát správné kroky, které vám celý proces usnadní. Níže jsou uvedeny kroky, které můžete podniknout před a po podání žádosti o půjčku SBA.
Zkontrolujte svou způsobilost
Před zahájením procesu žádosti se budete chtít ujistit, že vaše firma má nárok na půjčku SBA. Zkontrolujte, zda splňujete definici malého podniku SBA, která se může lišit v závislosti na odvětví. Některé z požadavků zahrnují;
- Podnik je oficiálně registrován a funguje legálně.
- Podnik se fyzicky nachází a působí v USA nebo na jejich územích.
- Investovali vlastní kapitál
- Majitel firmy investoval do podnikání svůj vlastní čas nebo peníze.
Zkontrolujte také svůj kredit, abyste se ujistili, že jste v dobrém stavu. Mějte na paměti, že pokud jste nikdy předtím nežádali o podnikatelskou půjčku, nemáte nárok na půjčku SBA. SBA potřebuje vidět, že jste neúspěšně požádali o financování od jiných věřitelů.
Shromážděte si papíry
Jedním z časově nejnáročnějších aspektů žádosti o půjčku SBA je veškeré papírování, které je potřeba. Než oslovíte potenciální věřitele, udělejte si čas na to, abyste dali dohromady vše, co potřebujete.
- Přinejmenším budete muset předložit následující dokumenty:
- Velmi podrobný podnikatelský plán
- Vaše osobní a obchodní účetní závěrky
- Vaše osobní a živnostenská daňová přiznání za předchozí dva roky
- Kompletní finanční historie vaší firmy
- Stanovy
- Obchodní licence
- Váš životopis
- Finanční projekce, které uvádějí, jak budete schopni splácet půjčku
Během přípravné fáze může být užitečné požádat o radu někoho, kdo má zkušenosti s přípravou balíčků půjček SBA. SCORE, Small Business Development Center a CPA jsou dobrým místem, kde začít.
Vyberte věřitele SBA
Nyní je čas vybrat si banku nebo věřitele, který spolupracuje s SBA. Mnoho věřitelů nabídne 7(a) půjčky; seznam jednotlivých států najdete na webu SBA.
Je dobré oslovit více poskytovatelů úvěrů a pokud je to možné, pokusit se najít osobní spojení v dané bance. Když se setkáte s věřiteli, je důležité se profesionálně obléknout a přinést kopie svého obchodního plánu a finančních projekcí.
Cílem tohoto setkání je pomoci věřiteli, aby se s vámi dobře cítil. Chcete jim ukázat, že máte připravený plán a silné finanční projekce na jeho podporu.
Jedním z nejlepších způsobů, jak ukázat, že to myslíte vážně, je složit nějaký druh zajištění. Věřitelé chtějí vidět, že máte ve hře nějaký skin, a zajištění je nejlepší způsob, jak to demonstrovat.
Vyplňte svou přihlášku
Jakmile poskytnete všechny potřebné informace a váš věřitel bude spokojen, poskytne vám balíček půjčky SBA. Vyplníte potřebné formuláře a odešlete své materiály SBA.
Po podání žádosti obdržíte od svého věřitele dopis o záměru (LOI). LOI nastíní vaše potenciální sazby, podmínky a kolik peněz máte nárok obdržet.
Jakmile podepíšete a vrátíte LOI, proces upisování začne. Kontrola vaší žádosti o některé typy půjček může upisování trvat několik týdnů a můžete být kontaktováni, abyste poskytli další informace.
Když projdete procesem upisování, obdržíte závazný dopis s dalšími podrobnostmi o vaší půjčce. Jakmile přijmete podmínky, bude čas uzavřít půjčku.
Doufáme, že to pro vás bude užitečné. Máte nějaké dotazy, jak získat přístup k půjčkám SBA? Neváhejte a dejte nám vědět, abychom vám mohli pomoci s jakýmikoli informacemi, které budete potřebovat.
Prosím, neváhejte je sdílet s přáteli, kolegy a příbuznými, o kterých víte, že mohou potřebovat tento druh informací. Děkuji za péči a mějte se krásně!