Naposledy aktualizováno 1. prosince 2020
Potřebujete znát nejlepší banku pro úvěry na bydlení VA na Aljašce? Zde jsou některé z nejlepších bank a věřitelů, které můžete použít k získání nejlepších úvěrů na bydlení VA na Aljašce. Ale než půjdeme dále, pojďme si plně porozumět konceptu „VA půjčky“ a jak to funguje.
Obsah
Co je půjčka VA?
Půjčka VA je hypoteční úvěr dostupný v rámci programu zřízeného Ministerstvem pro záležitosti veteránů Spojených států (dříve Správa veteránů).
Půjčka na bydlení VA byla vytvořena v roce 1944 vládou Spojených států, aby pomohla vracejícím se členům služeb koupit domy bez nutnosti zálohy nebo vynikajícího úvěru. Tento historický benefitní program zaručil více než 24 milionů půjček VA a pomohl veteránům, členům armády v aktivní službě a jejich rodinám koupit nebo refinancovat dům.
VA nastavuje standardy způsobilosti, diktuje podmínky nabízených hypoték a ručí za část úvěru, ale ve skutečnosti nenabízí financování. VA úvěry na bydlení jsou poskytovány soukromými věřiteli, jako jsou banky a hypoteční společnosti.
Dnes je VA hypotéka důležitější než kdy jindy. V posledních letech věřitelé po celé zemi zpřísnili své úvěrové požadavky v důsledku krachu trhu s bydlením, díky čemuž se půjčka VA stala záchranným lanem pro veterány a aktivní kupce vojenských domů, z nichž mnozí to považují za obtížné, když čelí přísným úvěrovým standardům a zálohám. požadavky.
Stejně jako všechny úvěry na bydlení mohou být hypotéky VA skličující. Doporučujeme vám použít tohoto průvodce půjčkami VA, abyste se dozvěděli o funkcích této exkluzivní výhody půjčky na bydlení.
Jak VA půjčky fungují?
Půjčky VA pomáhají aktivním členům, veteránům a pozůstalým manželům stát se vlastníky domů. Jednotlivec předloží Věřiteli v rámci žádosti o půjčku potvrzení o způsobilosti VA. I když některé z upisovacích požadavků věřitele stále musí být splněny, ve většině případů je snazší se kvalifikovat pro půjčky VA než se kvalifikovat pro běžné půjčky.
Správa veteránů nabízí výhodu záruky za úvěr na bydlení a další programy související s bydlením, které pomáhají kvalifikovaným veteránům nebo jejich způsobilým rodinným příslušníkům koupit, postavit, opravit, udržet nebo upravit domov pro osobní bydlení. Půjčky VA nabízejí až 100% financování hodnoty domu. Příjemci úvěru VA nemusí být první kupující domů. Mohou také znovu využít výhody a postoupit půjčku jiné oprávněné osobě.
Podmínky půjček VA jsou poměrně velkorysé ve srovnání s jinými hypotékami a dokonce i programy federálních půjček. Mezi výhody:
- Žádná záloha není nařízena, pokud to nevyžaduje věřitel nebo pokud kupní cena rezidence přesahuje stanovenou hodnotu nemovitosti.
- Neexistuje žádný požadavek na pojištění soukromé hypotéky.
- Náklady na uzavření jsou omezené a může je uhradit prodejce.
- Věřitel nesmí účtovat penále za předčasné splacení, pokud dlužník předčasně splatí půjčku.
- Od VA je k dispozici pomoc, která dlužníkům pomůže vyhnout se nesplácení.
UČIT SE: Jak získat přístup k půjčkám FHA (způsobilost, požadavky a proces žádosti)
Typy půjček VA?
VA nabízí několik typů hypotečních úvěrů na pomoc veteránům a jejich rodinám. Zde je přehled některých oblíbených programů půjček VA.
1. Nákup domů VA
VA úvěry na nákup domů pomáhají veteránům koupit dům za konkurenceschopnou úrokovou sazbu. Tyto úvěry na nákup často nevyžadují zálohu ani soukromé hypoteční pojištění.
2. Cash-out refinancovat úvěry
Výplatní refinancování úvěrů umožňuje držitelům hypoték, kteří jsou veterány, půjčit si proti vlastnímu kapitálu na splacení dluhu, financování školy nebo vylepšení domova. Tato možnost refinancování nabízí novou hypotéku na vyšší částku, než je stávající směnka, a převádí vlastní kapitál na hotovost.
3. Refinancování úvěrů se snížením úrokové sazby (IRRRL)
Refinancované půjčky se snížením úrokové sazby (IRRRL), známé také jako zefektivněné refinancování, pomáhají dlužníkům získat nižší úrokovou sazbu refinancováním stávající půjčky VA. Jedná se o proces půjček VA k půjčkám VA, který umožňuje majitelům domů refinancovat fixní úvěr za nižší úrokovou sazbu nebo převést hypotéku s nastavitelnou sazbou (ARM) na hypotéku s pevnou sazbou.
4. Přímá půjčka pro indiány
Native American Direct Loan Program pomáhá oprávněným indiánským veteránům financovat nákup, výstavbu nebo vylepšení domů na federální půdě. S těmito úvěry přichází i snížení úrokových sazeb.
5. Upravené granty na bydlení
Granty na přizpůsobené bydlení pomáhají veteránům s trvalým a úplným zdravotním postižením souvisejícím se službami koupit nebo postavit adaptovaný dům nebo upravit stávající domov pro jejich postižení.
Způsobilé požadavky pro přístup k nejlepším půjčkám VA na Aljašce
Abyste měli nárok na půjčku VA, musíte vy nebo váš manžel splňovat základní požadavky na služby stanovené ministerstvem pro záležitosti veteránů (VA), mít platné osvědčení o způsobilosti (COE) a splňovat požadavky na úvěr a příjem věřitele.
Obecně platí, že máte nárok, pokud spadáte do jedné z těchto tří kategorií:
- Jste členem aktivní služby nebo čestně propuštěným veteránem, který má 90 po sobě jdoucích dnů aktivní služby během války nebo 181 dní aktivní služby během mírové doby.
- Sloužil jste více než šest let v Národní gardě nebo ve vybrané záloze.
- Jste manželkou člena služby, který zemřel při výkonu služby.
Pokud byste měli projít procesem žádosti, budete potřebovat osvědčení o způsobilosti (COE), abyste hypotečním věřitelům ukázali, že máte nárok na půjčku VA. O COE můžete požádat prostřednictvím webové stránky VA, poštou nebo prostřednictvím svého věřitele.
Úvěr VA úvěr a požadavky na příjem
VA nestanovuje minimální požadavek na kreditní skóre pro způsobilost půjčky VA, ale poskytovatelé půjček to obvykle dělají. Z tohoto důvodu se požadavky na úvěrové skóre VA u jednotlivých věřitelů liší, přičemž většina věřitelů obvykle vyžaduje minimální úvěrové skóre hypotéky 660.
Kromě kreditního skóre, VA vyžaduje, aby si dlužníci udržovali určitou částku příjmů, která zbyde každý měsíc po zaplacení všech hlavních výdajů. Přebytek je určen k pokrytí typických rodinných potřeb, jako je jídlo, doprava a lékařská péče, a je známý jako reziduální příjem.
Prosazováním požadavků na reziduální příjem zvyšuje VA šance svých dlužníků vydělávat dostatečný příjem ke splnění všech finančních závazků a také zajišťuje, že dlužníci budou mít v případě nouze polštář.
Jaké jsou výhody půjčky VA?
VA Loan Program je nejvýkonnější hypoteční program na trhu pro mnoho veteránů, členů služeb a vojenských rodin. Tyto vládou podporované flexibilní půjčky přicházejí s vysokými úrokovými sazbami, které otevírají dveře vlastnictví domů veteránům, kteří mohou mít potíže se získáním financování.
Zde jsou některé z klíčových funkcí a výhod půjčky VA:
1. Můžete si koupit dům bez akontace.
Půjčky VA jsou jednou z posledních půjček na bydlení s nulovým snížením, které jsou dnes k dispozici. V roce 2018 bylo přibližně 50 % domů zakoupených pomocí úvěru VA zakoupeno s nulovou akontace.
2. Bez omezení částky, kterou si můžete půjčit na půjčku VA
Neexistuje žádný limit na částku, kterou si můžete půjčit na půjčku VA, ale existuje limit na výši odpovědnosti, kterou VA přebírá. Pro rok 2019 bude VA garantovat maximálně 25 % (až 121,087 484,350 USD) z částky úvěru na bydlení, což odpovídá maximální výši úvěru XNUMX XNUMX USD. Cokoli nad rámec toho nebude VA garantováno. Zní to nebezpečně? To může být!
3. Není třeba platit za soukromé pojištění hypotéky
Nebudete muset platit pojištění soukromé hypotéky (PMI). Vzhledem k tomu, že půjčky jsou podporovány vládou, můžete PMI políbit na rozloučenou! PMI se může pohybovat od 0.5 % do 2.25 % vaší půjčky. Takže pro půjčku 200,000 1 $, pokud by vaše sazba PMI byla 166%, znamenalo by to dalších XNUMX $ k platbě hypotéky každý měsíc!
4. Žádný požadavek na minimální kreditní skóre
Neexistuje žádný požadavek na minimální kreditní skóre. Věřitelé však obvykle stále hledají dlužníky s kreditním skóre 620 nebo vyšším. I když věříme, že vaše ideální kreditní skóre by bylo nulové – protože to znamená, že nemáte žádný dluh! – uvědomte si, že žádné kreditní skóre nemusí věřitele při poskytování půjčky vyvést z míry.
5. Pomoc dlužníkům, kteří mají problémy s potenciálním uzavřením trhu
VA nabízí pomoc pro dlužníky, kteří se potýkají s potenciálním uzavřením trhu. Úvěroví technici agentury mohou jednat s věřiteli jménem dlužníků, kteří mají potíže se splácením hypotéky.
6. Žádná pokuta za platbu předem
Neexistuje žádná pokuta za platbu předem. To znamená, že v případě předčasného splacení půjčky nebudete pokutováni.
7. Není omezeno na první kupce domů
Abyste získali půjčku VA, nemusíte být prvním kupujícím domů. Dokud ji pokaždé splatíte, můžete výhodu využívat znovu a znovu.
8. Úpadek a exekuce neovlivní trvale vaše šance.
Pokud jste podali návrh na konkurz nebo jste prošli exekucí, stále můžete mít nárok na půjčku VA i po uplynutí dvou let od data bankrotu nebo exekuce.
VA úvěrové limity
Kvalifikovaní veteráni s plným nárokem na půjčku VA si mohou půjčit tolik, kolik je věřitel ochoten prodloužit, to vše bez akontace. Limity půjček VA vstupují do hry pouze pro kupující s menším než jejich plným nárokem, buď proto, že mají jednu nebo více aktivních půjček VA, nebo protože ztratili předchozí kvůli exekuci.
Jaké jsou nejlepší půjčky VA na bydlení na Aljašce?
Nejlepší půjčky na bydlení VA na Aljašce se liší v závislosti na vašich potřebách, ale mnohé nabízejí konkurenční nabídky pro různé potenciální dlužníky. Nejlepší nabídne nízkou roční procentní sazbu, dlouhé podmínky splácení a malé až žádné poplatky. A vaše osobní potřeby a finanční profil samozřejmě také ovlivní typ věřitele, kterého považujete za ideální. Pokud žijete na Aljašce v USA a potřebujete půjčku VA, toto jsou jedni z nejlepších věřitelů, které můžete využít.
Vybíráme je na základě délky půjček, aktuálních sazeb, minimálního kreditního skóre akceptovaného poskytovateli půjček, procesu podávání žádostí, funkcí automatické platby a pověsti v oboru zákaznických služeb.
1. Veterans United: Celkově nejlepší
Veterans United vyhráli celkově nejlépe za sazby úvěrů VA, protože tento věřitel se specializuje na půjčky VA, veteráni jsou jejich primárními klienty a mají mnoho možností úvěrového programu.
2. PenFed Credit Union: Nejlepší 30letá fixní
PenFed Credit Union získala první místo za nejlepší 30letou fixaci, protože její současná sazba je 2.375 % bez bodů, nenese žádné poplatky za půjčku, poskytuje 24/7 přístup k účtu online, má slevy pro členy a slouží členům v globálních lokalitách.
3. Navy Federal Credit Union: Nejlepší 15letá fixní
Navy Federal Credit Union (NFCU) má náš nejlepší 15letý program fixních půjček VA, protože současná sazba je pouze 2.375 %, patří mezi nejnižší ze všech věřitelů.
4. USAA: Nejlepší Jumbo půjčka
Udělili jsme USAA titul Best for VA Jumbo Loans, protože vám umožňuje půjčit si až 3 miliony $, nemá soukromé hypoteční pojištění a umožňuje vám financovat poplatek za financování VA.
5. LendingTree: Nejlepší ARM půjčka
LendingTree je nejlepší pro hypoteční úvěry s nastavitelnou sazbou VA (ARM), protože vám poskytne více možností srovnání sazeb a podmínek u několika věřitelů.
6. Quicken Půjčky: Nejlepší zákaznický servis
Quicken Loans je nejen největším poskytovatelem hypotečních úvěrů v zemi, ale je také druhým největším původcem půjček VA podle objemu. Quicken, známý svým zákaznickým servisem, nabízí snadný proces podávání žádostí, který lze zahájit online prostřednictvím online platformy Rocket Mortgage nebo telefonicky.
Můžete požádat o půjčku VA s pevnou sazbou na 15, 25 nebo 30 let, abyste si koupili dům nebo refinancovali stávající hypotéku VA. Quicken může pomoci získat ověření způsobilosti, přístup k záznamům o zaměstnání a získání COE. Quicken také schválí půjčky VA s jednou z nejvyšších DTI, kterou může věřitel požadovat (60 %).
Proces žádosti o půjčku na bydlení VA
Veteráni a členové služeb nepotřebují vědět, zda mají nárok na půjčku VA, aby se pokusili zahájit proces. Získáte dobrý přehled o své schopnosti získat půjčku VA během prvního kroku – předběžného schválení půjčky.
Proces půjčky VA obvykle trvá 30 až 45 dní, jakmile máte smlouvu na dům, i když situace každého kupujícího je jiná. Žádost o půjčku VA vás žádným způsobem nezavazuje ke konkrétnímu věřiteli ani k postupu v procesu koupě nemovitosti.
Zde je pohled na čtyři základní kroky k podání žádosti o půjčku na bydlení VA:
- Seznamte se s výše uvedenými obecnými požadavky na způsobilost půjčky VA
- Obraťte se na věřitele schváleného VA, jako je Veterans United Home Loans, a spusťte žádost o půjčku VA
- Získejte osvědčení o způsobilosti prostřednictvím svého věřitele nebo sami
- Dokončete svou žádost o úvěr a poskytněte svému věřiteli veškerou potřebnou dokumentaci, včetně W-2, daňových přiznání a dalších finančních informací.
NAUČTE SE TAKÉ: Jak získat přístup k půjčkám SBA (způsobilost, požadavky a proces žádosti)
Jak si vybrat nejlepší úvěry na bydlení VA na Aljašce?
Až budete připraveni podniknout první formální kroky k využití výhod úvěru na bydlení VA, posoudit svou způsobilost a získat předkvalifikaci, budete potřebovat pomoc věřitele schváleného VA.
Nejjednodušší je získat velkou částku hypotéky, když přijdete ke stolu s velkým kreditem a prostorem ve vašem rozpočtu na zaplacení nového domova. Vaše kreditní skóre neovlivňuje pouze vaši schopnost kvalifikovat se, ale také vaši schopnost využívat nejlepší dostupné úrokové sazby.
Pokud si nejste jisti svou pozicí z hlediska kreditního skóre nebo poměru dluhu k příjmu, získání předběžné kvalifikace alespoň u věřitele vám pomůže určit nejlepší způsob, jak dosáhnout zlepšení. Někteří věřitelé mohou nabízet úvěrové vzdělávání, které vám umožní pokračovat v práci na vlastnictví domu a zároveň zlepšit úvěr nebo splatit dluh.
Nezapomeňte si udělat seznam svých priorit, který zahrnuje sazbu, poplatek, zkušenosti s VA a spokojenost zákazníků, pokud jde o to, co považujete za nejdůležitější při koupi domu. Když porovnáváte poskytovatele půjček, váš seznam vám pomůže vybrat toho, který vyhovuje vašim konkrétním potřebám.
Doufáme, že vám tyto informace pomohou najít nejlepší půjčky na bydlení VA na Aljašce.