Ultima aghjurnamentu u 8 di nuvembre di u 2020
Questa pagina furnisce infurmazioni detallate nantu à cumu accede à i prestiti SBA. Quì, sarete guidati per ciò chì sò i prestiti SBA, cumu uttene, i requisiti per accede à i prestiti SBA, u prucessu di candidatura, è tutte l'altre informazioni impurtanti chì pudete bisognu di sapè nantu à i prestiti SBA. Per piacè stà à sente.
Table di cuntinutu
Cosa hè un Prestitu SBA?
Un prestitu SBA hè un prestitu di picculi imprese chì hè garantitu da u guvernu (l'Amministrazione di i Picculi Imprese) è emessu da un prestatore appruvatu da SBA.
I prestiti garantiti da SBA sò fatti da i prestatori privati è garantiti finu à u 80 per centu da a SBA, chì aiuta à riduce u risicu per i prestatori è li facilita l'accessu à u capitale. Chì rende più faciule per i picculi imprese per uttene prestiti.
I Diversi Tipi di Prestiti SBA
L'SBA offre diverse tippi di prestiti di cummerciale, è quale chì dumandate dependerà di u tipu di cummerciale chì site. Eccu un riassuntu di alcuni prugrammi di prestitu SBA populari
1. 7(a) Prestiti
U prestitu 7 (a) hè u prugramma di prestitu più populari è flexible di SBA per startups è picculi imprese. Stu prestitu pò esse usatu per una varietà di scopi, cumprese l'acquistu di l'equipaggiu, l'immubiliare, o ancu u rifinanziamentu di u debitu.
Questi prestiti sò dispunibuli finu à $ 5 milioni, finu à sette anni nantu à i prestiti di capitale di travagliu è 25 anni nantu à i prestiti immubiliarii cummerciale. I prestiti devenu avè un puntu di creditu minimu di 680 è un accontu di almenu 10 per centu.
Ci hè una varietà di prestiti chì cadenu sottu u paraplu di 7 (a) prestiti. Per esempiu, i prestiti SBA Express sò un subprograma in u prugramma di prestitu 7 (a). Questi prestiti sò ancu parzialmente garantiti da a SBA è venenu cù decisioni di creditu accelerate. A garantia massima SBA hè di 85 per centu per i prestiti finu à $ 150,000 è u 75 per centu per i prestiti di più di $ 150,000.
Per i prestiti Express, applicà per mezu di un prestatore appruvatu da SBA è tipicamente riceve una decisione di creditu in 24 à 36 ore. A sottoscrizione di i prestiti tradiziunali 7 (a) pò piglià finu à 10 ghjorni per compie. I tassi attuali per i prestiti 7 (a) sò 5.50% - 9.75%.
2. 504 Prestiti
I prestiti 504 sò dispunibuli per l'imprese chì volenu cumprà immubiliare, machini, o equipaghji per espansione e so operazioni di cummerciale attuale. Questi prestiti sò dispunibuli in quantità variate finu à $ 20 milioni, è i termini di rimborsu varienu finu à 25 anni.
U prestatore privatu chì utilizate coprerà finu à u 50 per centu di a quantità di prestitu, è una Cumpagnia di Sviluppu Certificata - una urganizazione senza prufittu certificata da a SBA per furnisce 504 prestiti - coprerà u 40 per centu. U prestitu deve esse capace di copre u 10 per centu restante in equità.
I prestiti devenu avè una storia di creditu forte per qualificà, è l'immubiliare deve esse almenu u 51 per centu occupatu da u pruprietariu. U patrimoniu netu di l'affari ùn pò micca più di $ 15 milioni.
3. CAPLines
U prugramma CAPLines offre prestiti per aiutà e piccule imprese à risponde à i so bisogni di capitale di travagliu. Quattru diversi prestiti SBA sò sottu à stu prugramma, è ancu una linea di creditu.
Stu tipu di prestitu hè ideale per l'imprese chì anu bisognu di una linea di creditu rivoltante per risponde à e spese in corso. I prestiti ponu riceve un prestitu CAPLines in più di un prestitu 7 (a) o prestiti 504.
RELATED: Cumu accede à i Prestiti FHA (Elegibilità, Requisiti è Prucessu di Applicazione)
I prestiti ponu riceve finu à $ 5 milioni cù un termini di rimborsu di cinque à 10 anni. I requisiti sò simili à quelli per un prestitu 7 (a).
4. Esporta Prestiti
I prestiti per l'esportazione sò pensati per aiutà e piccule imprese à espansione e so attività d'esportazione è à entre in i mercati esteri. Questi prestiti sò ideali per e cumpagnie chì si impegnanu regularmente in l'affari internaziunali.
I prestiti sò trà $ 500,000 è $ 5 milioni, secondu u scopu di u prestitu è i limiti di tempu. Per qualificà, avete bisognu à esse implicatu in l'esportazione di merchenzie in paesi stranieri.
5. Microloans
I microprestiti ponu esse ideali per i picculi imprese è i centri di cura di i zitelli senza prufittu cù bassi bisogni di capitale di travagliu. Un microloan pò esse usatu per u capitale di travagliu, cumprà l'inventariu, è cumprà mobili o equipaggiu.
Questi prestiti sò amministrati attraversu organizzazioni senza prufittu chì sò stati appruvati da a SBA. A cuntrariu di l'altri prestiti, l'SBA ùn guarantisci micca i microprestiti.
I microprestiti sò dispunibuli finu à $ 50,000 cù termini di rimborsu di sei anni. Per qualificà, avete bisognu di un puntu di creditu minimu di 640.
6. Prestiti di disastru
A SBA emette prestiti di disastru per disastri naturali o ecunomichi, cum'è a pandemia di coronavirus. Questi prestiti sò per l'imprese chì ponu dimustrà chì sò stati affettati negativamente da un disastru.
I prestiti di disastru sò dispunibuli finu à $ 2 milioni cù termini di rimborsu finu à 30 anni. Puderanu esse aduprati per u capitale di travagliu, spese operative di ogni ghjornu, è per rimpiazzà a pruprietà dannata.
Beneficii di i Prestiti garantiti da SBA
Cum'è un pruprietariu di una piccula impresa, pudete avè cunsideratu di dumandà un prestitu attraversu l'Amministrazione di i Picculi Imprese di i Stati Uniti (SBA). È per una bona ragione, perchè ci sò assai vantaghji per piglià un prestitu SBA.
I prestiti SBA offrenu tassi d'interessu cumpetitivi è termini di rimborsu flexible, è ùn hè micca necessariu una garanzia per certi prestiti. È quandu avete qualificatu per un prestitu, pudete riceve accessu à risorse preziose chì ponu aiutà à mette i vostri soldi à bon usu.
Cumu accede à i Prestiti SBA: Eligibilità, Requisiti è Prucessu di Applicazione
Hè più impurtante chè mai per i picculi imprese per accede à i prestiti SBA. Ma questi prestiti sò particularmente sfida à qualificà, cusì avete bisognu di sapè i passi ghjusti per piglià chì facenu u prucessu più faciule. Elencu quì sottu sò i passi chì pudete piglià prima è dopu à dumandà un prestitu SBA.
Verificate a vostra eligibilità
Prima di inizià u prucessu di candidatura, vi vulete assicurà chì a vostra attività hè eligibile per un prestitu SBA. Verificate per assicurà chì scuntrà a definizione di a SBA di una piccula attività, chì pò varià secondu l'industria. Alcune di e esigenze includenu;
- L'affari hè ufficialmente registratu è opera legalmente.
- L'affari hè fisicamente situatu è opera in i Stati Uniti o i so territorii.
- Avè investitu equità
- U pruprietariu di l'affari hà investitu u so propiu tempu o soldi in l'affari.
Inoltre, verificate u vostru creditu per assicurà chì site in bonu statu. Tenite in mente, sè ùn avete mai dumandatu un prestitu cummerciale prima, allora ùn site micca eligibile per un prestitu SBA. L'SBA hà bisognu di vede chì avete dumandatu senza successu per u finanziamentu da altri prestatori.
Raccoglie i vostri documenti
Unu di l'aspettu più tempu di dumandà un prestitu SBA hè tutta a documentazione chì hè necessariu. Pigliate u tempu di mette inseme tuttu ciò chì avete bisognu prima di avvicinà i prestatori potenziali.
- À u minimu, avete bisognu di presentà i seguenti documenti:
- Un pianu di cummerciale assai detallatu
- I vostri dichjarazioni finanziarii persunali è cummerciale
- I vostri ritorni di l'impositu persunale è cummerciale da i dui anni precedenti
- A storia finanziaria cumpleta di a vostra attività
- Articuli di incorporazione
- Licenze d'imprese
- U vostru curriculum
- Projezzione finanziaria per fà un casu per cumu puderà rimborsà u prestitu
Duranti a tappa di preparazione, pò esse utile cercà cunsiglii da qualcunu espertu in a preparazione di pacchetti di prestitu SBA. SCORE, Small Business Development Centers, è CPA sò un bonu postu per inizià.
Sceglite un prestatore SBA
Avà hè u tempu di sceglie un bancu o prestatore chì travaglia cù a SBA. Parechji prestatori offrenu 7 (a) prestiti; pudete truvà una lista statale per statu in u situ web di SBA.
Hè una bona idea di cuntattà parechji prestatori è, se pussibule, pruvate à truvà una cunnessione persunale in quellu bancu. Quandu si scuntrà cù i prestiti, hè impurtante di vestite professionalmente è portanu copie di u vostru pianu di cummerciale è e prughjezzione finanziaria.
L'obiettivu di sta riunione hè d'aiutà u prestatore si sentenu còmode di fà affari cun voi. Vulete dimustrà chì avete un pianu in u locu è forti projezzioni finanziarii per rinvià.
Unu di i migliori modi per dimustrà chì site seriu hè di mette un tipu di garanzie. Lenders volenu vede chì avete qualchì pelle in u ghjocu, è u collateral hè u megliu modu per dimustrà questu.
Riempite a vostra candidatura
Una volta chì avete furnitu tutte l'infurmazioni necessarii è u vostru prestatore hè cuntentu, vi darà un pacchettu di prestitu SBA. Cumpiglierete i formi necessarii è invià i vostri materiali à a SBA.
Dopu avè dumandatu, riceverete una lettera d'intenzione (LOI) da u vostru prestatore. A LOI delinea i vostri tassi potenziali, termini, è quantu soldi site eligibile per riceve.
Una volta firmatu è rinviate a LOI, u prucessu di sottoscrizione principia. Pò piglià parechje settimane per a sottoscrizione per riviseghjà a vostra dumanda per certi tipi di prestiti, è pudete esse cuntattatu per furnisce infurmazioni supplementari.
Quandu avete passatu u prucessu di sottoscrizione, riceverete una lettera d'impegnu cù più dettagli nantu à u vostru prestitu. Una volta accettate i termini, serà u tempu di chjude u vostru prestitu.
Speremu chì truverete questu utile. Avete qualchì quistione nantu à cumu accede à i prestiti SBA? Per piacè sentite liberu di fà sapè cusì chì pudemu aiutà vi cù qualsiasi infurmazione chì avete bisognu.
Per piacè, ùn esitate micca à sparte cù l'amichi, i culleghi è i parenti chì sapete chì puderanu avè bisognu di stu tipu d'infurmazioni. Grazie per a cura è avete una bella avanti!