Katapusang Gi-update niadtong Nobyembre 8, 2020
Kini nga panid naghatag detalyado nga kasayuran kung giunsa ang pag-access sa mga pautang sa SBA. Dinhi, tun-an ka kung unsa ang mga pautang sa SBA, kung giunsa kini makuha, mga kinahanglanon sa pag-access sa mga pautang sa SBA, proseso sa aplikasyon, ug tanan nga uban pang hinungdanon nga kasayuran nga kinahanglan nimo mahibal-an bahin sa mga pautang sa SBA. Palihog padayon sa pagtutok.
Kaundan
Unsa ang SBA Loan?
Ang SBA loan usa ka gamay nga pautang sa negosyo nga gigarantiyahan sa gobyerno (ang Small Business Administration) ug gi-isyu sa usa ka giaprobahan nga tigpahulam sa SBA.
Ang mga pautang nga gigarantiyahan sa SBA gihimo sa mga pribado nga nagpahulam ug gigarantiyahan hangtod sa 80 porsyento sa SBA, nga makatabang sa pagpakunhod sa peligro alang sa mga nagpahulam ug gipadali alang kanila ang pag-access sa kapital. Kana nagpadali alang sa gagmay nga mga negosyo nga makakuha mga pautang.
Ang Nagkalainlain nga Mga Matang sa SBA Loan
Nagtanyag ang SBA og lain-laing mga klase sa pautang sa negosyo, ug kung asa ang imong gipangayo magdepende sa klase sa negosyo nga imong gipadagan. Ania ang usa ka rundown sa pipila ka sikat nga SBA loan programs
1. 7(a) Mga pahulam
Ang 7(a) loan mao ang pinakasikat ug flexible loan program sa SBA para sa mga startup ug gagmay nga negosyo. Kini nga pautang mahimong magamit alang sa lainlaing mga katuyoan, lakip ang pagpalit sa mga kagamitan, real estate, o bisan ang pag-refinancing sa utang.
Kini nga mga pautang magamit hangtod sa $5 milyon, hangtod sa pito ka tuig sa mga pautang nga kapital sa pagtrabaho ug 25 ka tuig sa mga pautang sa komersyal nga real estate. Ang mga nanghulam kinahanglan adunay labing gamay nga marka sa kredito nga 680 ug usa ka paunang bayad nga labing menos 10 porsyento.
Adunay lainlaing mga pautang nga nahulog sa ilawom sa payong sa 7 (a) nga mga pautang. Pananglitan, ang mga pautang sa SBA Express usa ka sub-programa sulod sa 7(a) loan program. Kini nga mga pautang partially garantisado usab sa SBA ug adunay gipadali nga mga desisyon sa kredito. Ang labing taas nga garantiya sa SBA mao ang 85 porsyento alang sa mga pautang hangtod sa $150,000 ug 75 porsyento alang sa mga pautang nga labaw sa $150,000.
Alang sa mga Express nga pautang, mag-aplay ka pinaagi sa usa ka tigpahulam nga giaprobahan sa SBA ug kasagaran makadawat usa ka desisyon sa kredito sulod sa 24 hangtod 36 ka oras. Ang underwriting sa tradisyonal nga 7(a) nga mga pautang mahimong moabot ug 10 ka adlaw aron makompleto. Ang kasamtangang rates alang sa 7(a) loan kay 5.50% – 9.75%.
2. 504 Mga pahulam
Ang 504 nga mga pautang magamit alang sa mga negosyo nga gusto mopalit ug yuta, makinarya, o kagamitan aron mapalapad ang ilang mga operasyon karon sa negosyo. Kini nga mga pautang magamit sa lainlaing kantidad hangtod sa $20 milyon, ug ang mga termino sa pagbayad hangtod sa 25 ka tuig.
Ang pribado nga tigpahulam nga imong gigamit motabon hangtod sa 50 porsyento sa kantidad sa pautang, ug usa ka Certified Development Company–usa ka nonprofit nga organisasyon nga gi-sertipikado sa SBA nga maghatag 504 nga mga pautang–mosakop sa 40 porsyento. Ang nanghulam kinahanglan nga makahimo sa pagtabon sa nahabilin nga 10 porsyento sa equity.
Ang mga nanghulam kinahanglan adunay lig-on nga kasaysayan sa kredito aron mahimong kuwalipikado, ug ang real estate kinahanglan labing menos 51 porsyento nga giokupahan sa tag-iya. Ang net nga kantidad sa negosyo dili molapas sa $15 milyon.
3. Mga CALINE
Ang programa sa CAPLines nagtanyag mga pautang aron matabangan ang gagmay nga mga negosyo nga matubag ang ilang mga kinahanglanon nga kapital sa pagtrabaho. Upat ka lainlaing mga pautang sa SBA ang nahulog sa ilawom sa kini nga programa, ingon man usa ka linya sa kredito.
Kini nga matang sa pautang maayo alang sa mga negosyo nga nanginahanglan usa ka nagtuyok nga linya sa kredito aron matubag ang nagpadayon nga mga gasto. Ang mga nanghulam mahimong makadawat ug CAPLines loan dugang sa 7(a) loan o 504 loan.
RELATED: Unsaon Pag-access sa FHA Loan (Kwalipikado, Kinahanglanon ug Proseso sa Aplikasyon)
Makadawat ang mga nanghulam hangtod sa $5 milyon nga adunay lima hangtod 10 ka tuig nga termino sa pagbayad. Ang mga kinahanglanon parehas sa alang sa usa ka 7 (a) nga pautang.
4. Export Loan
Ang mga pautang sa pag-eksport gilaraw aron matabangan ang gagmay nga mga negosyo nga mapalapad ang ilang mga kalihokan sa pag-eksport ug mosulod sa mga langyaw nga merkado. Kini nga mga pautang maayo alang sa mga kompanya nga kanunay nga nakigbahin sa internasyonal nga negosyo.
Ang mga pautang tali sa $500,000 ug $5 milyon, depende sa katuyoan sa loan ug mga limitasyon sa oras. Aron mahimong kuwalipikado, kinahanglan ka nga moapil sa pag-eksport sa mga butang ngadto sa langyaw nga mga nasud.
5. Microloans
Ang mga microloan mahimong maayo alang sa gagmay nga mga negosyo ug dili pangnegosyo nga mga sentro sa pag-atiman sa bata nga adunay gamay nga panginahanglanon sa kapital sa pagtrabaho. Ang usa ka microloan mahimong gamiton alang sa kapital sa pagtrabaho, pagpalit sa imbentaryo, ug pagpalit sa muwebles o kagamitan.
Kini nga mga pautang gipangalagad pinaagi sa mga nonprofit nga organisasyon nga giaprobahan sa SBA. Dili sama sa ubang mga pautang, ang SBA dili garantiya sa mga microloan.
Ang mga microloan magamit hangtod sa $50,000 nga adunay unom ka tuig nga mga termino sa pagbayad. Aron mahimong kwalipikado, kinahanglan nimo ang usa ka minimum nga marka sa kredito nga 640.
6. Mga Pautang sa Disaster
Ang SBA nag-isyu sa mga pautang sa katalagman alang sa natural o ekonomikanhon nga mga katalagman, sama sa pandemya sa coronavirus. Kini nga mga pautang alang sa mga kompanya nga mahimong magpakita nga sila negatibo nga naapektuhan sa usa ka katalagman.
Ang mga pautang sa katalagman magamit hangtod sa $2 milyon nga adunay mga termino sa pagbayad hangtod sa 30 ka tuig. Mahimo kining gamiton alang sa kapital sa pagtrabaho, adlaw-adlaw nga gasto sa pag-opera, ug pag-ilis sa nadaot nga kabtangan.
Mga Benepisyo sa SBA-guaranteed Loan
Ingon usa ka gamay nga tag-iya sa negosyo, mahimo nimong hunahunaon ang pag-aplay alang sa usa ka pautang pinaagi sa US Small Business Administration (SBA). Ug alang sa maayong rason, tungod kay adunay daghang mga bentaha sa pagkuha sa usa ka SBA loan.
Ang mga pautang sa SBA nagtanyag sa kompetisyon nga mga rate sa interes ug flexible nga termino sa pagbayad, ug wala’y kinahanglan nga kolateral alang sa pipila nga mga pautang. Ug kung kuwalipikado ka alang sa usa ka pautang, mahimo kang makadawat og access sa bililhong mga kapanguhaan nga makatabang kanimo sa paggamit sa imong salapi.
Unsaon Pag-access sa SBA Loan: Kwalipikado, Mga Kinahanglanon ug Proseso sa Aplikasyon
Kini mas importante kay sa kaniadto alang sa gagmay nga mga negosyo nga maka-access sa mga pautang sa SBA. Apan kini nga mga pautang labi ka mahagiton aron mahimong kuwalipikado, mao nga kinahanglan nimo mahibal-an ang husto nga mga lakang nga himuon nga makapadali sa proseso. Nalista sa ubos ang mga lakang nga imong mahimo sa wala pa ug pagkahuman sa pag-apply alang sa usa ka SBA loan.
Susiha ang Imong Kwalipikado
Sa dili ka pa magsugod sa proseso sa aplikasyon, gusto nimong sigurohon nga ang imong negosyo angayan alang sa usa ka SBA loan. Susiha aron masiguro nga nahimamat nimo ang kahulugan sa SBA sa usa ka gamay nga negosyo, nga mahimong magkalainlain depende sa industriya. Pipila sa mga kinahanglanon naglakip;
- Ang negosyo opisyal nga narehistro ug naglihok nga legal.
- Ang negosyo pisikal nga nahimutang ug naglihok sa US o sa mga teritoryo niini.
- Namuhunan equity
- Ang tag-iya sa negosyo namuhunan sa ilang kaugalingon nga oras o salapi sa negosyo.
Usab, susiha ang imong kredito aron masiguro nga naa ka sa maayong kahimtang. Hinumdomi, kung wala ka pa nag-aplay alang sa usa ka pautang sa negosyo kaniadto, nan dili ka kwalipikado alang sa usa ka pautang sa SBA. Kinahanglang makita sa SBA nga wala ka molampos sa pag-aplay alang sa pondo gikan sa ubang nagpahulam.
Tiguma ang imong mga papeles
Usa sa labing makagugol nga mga aspeto sa pag-aplay alang sa usa ka pautang sa SBA mao ang tanan nga mga papeles nga gikinahanglan. Paggahin og panahon sa paghiusa sa tanan nga imong gikinahanglan sa dili pa moduol sa mga potensyal nga tigpahulam.
- Sa labing gamay, kinahanglan nimo nga isumite ang mga musunud nga dokumento:
- Usa ka detalyado kaayo nga plano sa negosyo
- Ang imong personal ug negosyo nga pinansyal nga mga pahayag
- Ang imong personal ug business tax returns gikan sa miaging duha ka tuig
- Ang kompleto nga kasaysayan sa panalapi sa imong negosyo
- Mga artikulo sa panagsama
- Mga lisensya sa negosyo
- Ang imong pagpadayon
- Mga projection sa pinansya aron maghimo usa ka kaso kung giunsa nimo mabayran ang utang
Atol sa yugto sa pagpangandam, makatabang ang pagpangita og tambag gikan sa usa ka tawo nga nakasinati sa pag-andam sa mga pakete sa pautang sa SBA. Ang SCORE, Small Business Development Center, ug CPA maoy maayong dapit sa pagsugod.
Pagpili og SBA Lender
Karon na ang panahon sa pagpili sa usa ka bangko o tigpahulam nga nagtrabaho sa SBA. Daghang tigpahulam ang motanyag ug 7(a) nga pautang; makakita ka ug state-by-state list sa website sa SBA.
Maayo nga ideya nga makontak ang daghang nagpahulam ug, kung mahimo, sulayi pagpangita ang usa ka personal nga koneksyon sa kana nga bangko. Kung makigkita ka sa mga nagpahulam, importante nga magsinina nga propesyonal ug magdala og mga kopya sa imong plano sa negosyo ug mga projection sa panalapi.
Ang tumong niini nga miting mao ang pagtabang sa nagpahulam nga komportable nga makignegosyo kanimo. Gusto nimo nga ipakita kanila nga ikaw adunay usa ka plano sa lugar ug lig-on nga pinansyal nga mga projection aron masuportahan kini.
Usa sa pinakamaayong paagi sa pagpakita nga seryoso ka mao ang pagbutang og usa ka matang sa collateral. Ang mga tigpahulam gusto nga makita nga ikaw adunay pipila ka panit sa dula, ug ang collateral mao ang pinakamaayong paagi sa pagpakita niini.
Pun-a ang Imong Aplikasyon
Kung nahatag na nimo ang tanan nga kinahanglan nga kasayuran ug natagbaw ang imong nagpahulam, maghatag kini kanimo usa ka pakete sa pautang sa SBA. Imong sulatan ang gikinahanglan nga mga porma ug isumiter ang imong mga materyales ngadto sa SBA.
Human sa pag-apply, makadawat ka og letter of intent (LOI) gikan sa imong nagpahulam. Ang LOI maglatid sa imong potensyal nga mga bayranan, termino, ug pila ka salapi ang angay nimong madawat.
Sa higayon nga imong pirmahan ug ibalik ang LOI, ang proseso sa underwriting magsugod. Mahimong molungtad og pipila ka mga semana alang sa underwriting aron marepaso ang imong aplikasyon alang sa pipila ka mga matang sa mga pautang, ug mahimo kang makontak aron makahatag og dugang nga impormasyon.
Kung nakapasar ka na sa proseso sa underwriting, makadawat ka ug commitment letter nga adunay dugang detalye bahin sa imong loan. Kung dawaton nimo ang mga termino, oras na aron tapuson ang imong utang.
Kami nanghinaut nga makaplagan nimo kini nga mapuslanon. Aduna ka bay mga pangutana kung unsaon pag-access sa mga pautang sa SBA? Palihug ayaw pagduhaduha sa pagpahibalo kanamo aron kami makatabang kanimo sa bisan unsang impormasyon nga imong gikinahanglan.
Palihug, ayaw pagduha-duha sa pagpaambit niini sa mga higala, kauban ug paryente nga nahibal-an nimo nga nanginahanglan sa kini nga klase sa kasayuran. Salamat sa pag-atiman ug adunay usa ka nindot sa unahan!