Darrera actualització el 8 de novembre de 2020
Aquesta pàgina proporciona informació detallada sobre com accedir als préstecs SBA. Aquí, se us explicarà què són els préstecs de l'SBA, com obtenir-los, els requisits per accedir als préstecs de l'SBA, el procés de sol·licitud i tota la informació important que necessiteu saber sobre els préstecs de l'SBA. Si us plau, estigueu atents.
Taula de continguts
Què és un préstec SBA?
Un préstec SBA és un préstec per a petites empreses que està garantit pel govern (l'Administració de petites empreses) i emès per un prestador aprovat per SBA.
Els préstecs garantits per la SBA els fan prestadors privats i l'SBA els garanteix fins a un 80%, cosa que ajuda a reduir el risc per als prestadors i els facilita l'accés al capital. Això fa que sigui més fàcil per a les petites empreses obtenir préstecs.
Els diferents tipus de préstecs SBA
La SBA ofereix diferents tipus de préstecs empresarials, i quin sol·liciteu dependrà del tipus d'empresa que esteu executant. Aquí teniu un resum d'alguns programes de préstecs SBA populars
1. 7(a) Préstecs
El préstec 7 (a) és el programa de préstecs més popular i flexible de la SBA per a startups i petites empreses. Aquest préstec es pot utilitzar per a diversos propòsits, com ara la compra d'equips, béns immobles o fins i tot el refinançament del deute.
Aquests préstecs estan disponibles per un màxim de 5 milions de dòlars, fins a set anys en préstecs de capital circulant i 25 anys en préstecs immobiliaris comercials. Els prestataris han de tenir una puntuació de crèdit mínima de 680 i un pagament inicial d'almenys el 10 per cent.
Hi ha una varietat de préstecs que es troben sota el paraigua dels préstecs 7 (a). Per exemple, els préstecs SBA Express són un subprograma dins del programa de préstecs 7 (a). Aquests préstecs també estan parcialment garantits per la SBA i inclouen decisions de crèdit accelerades. La garantia màxima de l'SBA és del 85 per cent per a préstecs de fins a 150,000 dòlars i del 75 per cent per a préstecs superiors a 150,000 dòlars.
Per als préstecs Express, sol·licitaràs a través d'un prestador aprovat per la SBA i normalment rebràs una decisió de crèdit en un termini de 24 a 36 hores. La subscripció dels préstecs tradicionals 7(a) pot trigar fins a 10 dies a completar-se. Les taxes actuals dels préstecs 7(a) són del 5.50% al 9.75%.
2. 504 Préstecs
Els préstecs 504 estan disponibles per a empreses que volen comprar béns immobles, maquinària o equipament per ampliar les seves operacions comercials actuals. Aquests préstecs estan disponibles en quantitats variables de fins a 20 milions de dòlars i els terminis d'amortització oscil·len fins a 25 anys.
El prestador privat que utilitzeu cobrirà fins al 50 per cent de l'import del préstec, i una empresa de desenvolupament certificada, una organització sense ànim de lucre certificada per l'SBA per oferir 504 préstecs, cobrirà el 40 per cent. El prestatari ha de poder cobrir el 10 per cent restant en capital.
Els prestataris han de tenir un historial de crèdit sòlid per qualificar-se i els béns immobles han d'estar ocupats com a mínim en un 51 per cent pel propietari. El patrimoni net de l'empresa no pot superar els 15 milions de dòlars.
3. CAPLines
El programa CAPLines ofereix préstecs per ajudar les petites empreses a satisfer les seves necessitats de capital de treball. Quatre préstecs diferents de la SBA s'inclouen en aquest programa, així com una línia de crèdit.
Aquest tipus de préstec és ideal per a empreses que necessiten una línia de crèdit rotativa per fer front a les despeses en curs. Els prestataris poden rebre un préstec CAPLines a més d'un préstec 7 (a) o préstecs 504.
RELACIONATS: Com accedir als préstecs FHA (elegibilitat, requisits i procés de sol·licitud)
Els prestataris poden rebre fins a 5 milions de dòlars amb un termini d'amortització de cinc a 10 anys. Els requisits són similars als d'un préstec 7 (a).
4. Préstecs a l'exportació
Els préstecs d'exportació estan dissenyats per ajudar les petites empreses a expandir les seves activitats exportadores i entrar als mercats estrangers. Aquests préstecs són ideals per a empreses que es dediquen regularment a negocis internacionals.
Els préstecs oscil·len entre els 500,000 i els 5 milions de dòlars, depenent de la finalitat del préstec i de les limitacions de temps. Per qualificar-se, cal que participis en l'exportació de béns a països estrangers.
5. Microcrèdits
Els microcrèdits poden ser ideals per a petites empreses i centres de guarderia sense ànim de lucre amb necessitats de capital de treball baixes. Un micropréstec es pot utilitzar per a capital circulant, comprar inventari i comprar mobles o equips.
Aquests préstecs s'administren a través d'organitzacions sense ànim de lucre que han estat aprovades per la SBA. A diferència d'altres préstecs, l'SBA no garanteix micropréstecs.
Els micropréstecs estan disponibles per un màxim de 50,000 dòlars amb terminis d'amortització de sis anys. Per qualificar-se, necessitareu una puntuació de crèdit mínima de 640.
6. Préstecs per desastres
La SBA emet préstecs per desastres per a desastres naturals o econòmics, com la pandèmia de coronavirus. Aquests préstecs són per a empreses que poden demostrar que han estat afectades negativament per un desastre.
Els préstecs per desastres estan disponibles per un màxim de 2 milions de dòlars amb terminis d'amortització de fins a 30 anys. Es poden utilitzar per a capital de treball, despeses d'explotació diàries i per reemplaçar béns danyats.
Beneficis dels préstecs garantits per la SBA
Com a propietari d'una petita empresa, és possible que hagis considerat sol·licitar un préstec a través de l'Administració de petites empreses dels EUA (SBA). I per una bona raó, perquè contractar un préstec SBA té molts avantatges.
Els préstecs de l'SBA ofereixen tipus d'interès competitius i un termini d'amortització flexible i no es necessita cap garantia per a alguns préstecs. I quan compleixes els requisits per a un préstec, pots rebre accés a recursos valuosos que et poden ajudar a fer un bon ús dels teus diners.
Com accedir als préstecs SBA: elegibilitat, requisits i procés de sol·licitud
És més important que mai que les petites empreses accedeixin als préstecs de la SBA. Però aquests préstecs són especialment difícils de qualificar, per la qual cosa heu de conèixer els passos adequats per fer que el procés sigui més fàcil. A continuació s'enumeren els passos que podeu seguir abans i després de sol·licitar un préstec SBA.
Comproveu la vostra elegibilitat
Abans d'iniciar el procés de sol·licitud, voldreu assegurar-vos que la vostra empresa sigui elegible per a un préstec SBA. Comproveu que compleixi la definició de petita empresa de l'SBA, que pot variar segons la indústria. Alguns dels requisits inclouen;
- L'empresa està registrada oficialment i funciona legalment.
- L'empresa es troba físicament i opera als EUA o als seus territoris.
- Haver invertit capital
- El propietari de l'empresa ha invertit el seu propi temps o diners en el negoci.
A més, comproveu el vostre crèdit per assegurar-vos que esteu en bon estat. Tingueu en compte que si mai no heu sol·licitat un préstec empresarial abans, no sou elegible per a un préstec de la SBA. L'SBA ha de comprovar que heu sol·licitat sense èxit el finançament d'altres prestadors.
Reuneix la teva paperassa
Un dels aspectes que requereix més temps per sol·licitar un préstec SBA és tota la documentació necessària. Preneu-vos el temps per reunir tot el que necessiteu abans de dirigir-vos a possibles prestadors.
- Com a mínim, haureu de presentar els documents següents:
- Un pla de negoci molt detallat
- Els vostres estats financers personals i empresarials
- Les teves declaracions d'impostos personals i empresarials dels dos anys anteriors
- L'historial financer complet del vostre negoci
- Articles d'incorporació
- Llicències comercials
- El vostre currículum vitae
- Projeccions financeres per argumentar com podreu pagar el préstec
Durant l'etapa de preparació, pot ser útil demanar consell a algú amb experiència en la preparació de paquets de préstecs SBA. SCORE, els centres de desenvolupament de petites empreses i els CPA són un bon lloc per començar.
Trieu un prestador SBA
Ara és el moment de triar un banc o prestador que treballi amb l'SBA. Molts prestadors oferiran préstecs 7(a); podeu trobar una llista estat per estat al lloc web de l'SBA.
És una bona idea contactar amb diversos prestadors i, si és possible, intentar trobar una connexió personal amb aquest banc. Quan us reuniu amb els prestadors, és important vestir-se de manera professional i portar còpies del vostre pla de negoci i projeccions financeres.
L'objectiu d'aquesta reunió és ajudar el prestador a sentir-se còmode fent negocis amb vostè. Voleu demostrar-los que teniu un pla en marxa i unes projeccions financeres sòlides que el recolzin.
Una de les millors maneres de demostrar que ets seriosament és deixar algun tipus de garantia. Els prestadors volen veure que teniu una mica de pell al joc, i la garantia és la millor manera de demostrar-ho.
Ompliu la vostra sol·licitud
Un cop hàgiu proporcionat tota la informació necessària i el vostre prestador estigui satisfet, us donarà un paquet de préstecs SBA. Omplireu els formularis necessaris i enviareu els vostres materials a l'SBA.
Després de la sol·licitud, rebràs una carta d'intencions (LOI) del teu prestador. La LOI descriurà les vostres tarifes potencials, termes i quants diners podeu rebre.
Un cop signeu i retorneu la LOI, començarà el procés de subscripció. La subscripció pot trigar unes quantes setmanes a revisar la vostra sol·licitud d'alguns tipus de préstecs, i és possible que us contacteu per proporcionar-vos informació addicional.
Quan hagis superat el procés de subscripció, rebràs una carta de compromís amb més detalls sobre el teu préstec. Un cop accepteu els termes, serà el moment de tancar el vostre préstec.
Esperem que això us sigui útil. Tens dubtes sobre com accedir als préstecs de la SBA? Si us plau, no dubteu a fer-nos-ho saber perquè puguem ajudar-vos amb qualsevol informació que necessiteu.
Si us plau, no dubteu a compartir-ho amb amics, companys i familiars que sabeu que poden necessitar aquest tipus d'informació. Gràcies per cuidar-nos i en teniu una bona per endavant!