Última actualització: 1 de desembre de 2020
Necessites conèixer el millor banc per a préstecs per a la casa de VA a Alaska? Aquests són alguns dels millors bancs i prestadors que podeu utilitzar per obtenir els millors préstecs per a la casa de VA a Alaska. Però abans d'anar més lluny, entenem completament el concepte de "préstec VA" i com funciona.
Taula de continguts
Què és un préstec VA?
Un préstec VA és un préstec hipotecari disponible en virtut d'un programa establert pel Departament d'Afers de Veterans dels Estats Units (anteriorment l'Administració de Veterans).
El préstec d'habitatge VA va ser creat el 1944 pel govern dels Estats Units per ajudar els membres del servei que tornen a comprar habitatges sense necessitat d'un pagament inicial o un crèdit excel·lent. Aquest històric programa de beneficis ha garantit més de 24 milions de préstecs VA, ajudant els veterans, els militars en servei actiu i les seves famílies a comprar o refinançar una casa.
El VA estableix els estàndards d'elegibilitat, dicta els termes de les hipoteques ofertes i garanteix una part del préstec, però en realitat no ofereix el finançament. Els préstecs per a l'habitatge VA els ofereixen prestadors privats, com ara bancs i empreses hipotecàries.
Avui, una hipoteca VA és més important que mai. En els darrers anys, els prestadors de tot el país han endurit els seus requisits de préstec arran de la caiguda del mercat de l'habitatge, fent que el préstec VA sigui un salvavidas per als veterans i els compradors d'habitatges militars actius, molts dels quals tenen dificultats quan s'enfronten a estàndards de crèdit estrictes i pagament inicial. requisits.
Com tots els préstecs per a la llar, les hipoteques VA poden ser descoratjadores. Us recomanem que utilitzeu aquesta Guia de préstecs VA per conèixer les característiques d'aquest avantatge exclusiu de préstec d'habitatge.
Com funcionen els préstecs VA?
Els préstecs VA ajuden els membres del servei actiu, els veterans i els cònjuges supervivents a convertir-se en propietaris. L'individu envia un certificat d'elegibilitat VA al prestador en el context de la sol·licitud de préstec. Encara que alguns dels requisits de subscripció del prestador encara s'han de complir, en la majoria dels casos és més fàcil qualificar per a préstecs VA que qualificar per a préstecs convencionals.
L'Administració de Veterans ofereix un benefici de garantia de préstecs per a la llar i altres programes relacionats amb l'habitatge per ajudar els veterans qualificats o els membres de la seva família elegibles a comprar, construir, reparar, conservar o adaptar una casa per a l'ocupació personal. Els préstecs VA ofereixen un finançament de fins al 100% sobre el valor d'una casa. Els destinataris del préstec VA no han de ser compradors d'habitatge per primera vegada. A més, poden reutilitzar els beneficis i cedir el préstec a una altra persona qualificada.
Els termes dels préstecs VA són força generosos, en comparació amb altres hipoteques i fins i tot programes de préstecs federals. Entre els avantatges:
- No s'exigeix cap pagament inicial tret que ho requereixi el prestador, o si el preu de compra de l'habitatge és superior al valor de la propietat establert.
- No hi ha cap requisit de prima d'assegurança hipotecaria privada.
- Els costos de tancament són limitats i poden ser pagats pel venedor.
- El prestador no pot cobrar una penalització per prepagament si el prestatari paga el préstec abans d'hora.
- El VA ofereix assistència per ajudar els prestataris a evitar l'impagament.
APRENDRE: Com accedir als préstecs FHA (elegibilitat, requisits i procés de sol·licitud)
Tipus de préstecs VA?
El VA ofereix diversos tipus de préstecs hipotecaris per ajudar els veterans i les seves famílies. Aquí teniu un resum d'alguns programes de préstecs VA populars.
1. Compra d'habitatge VA
Els préstecs per a la compra d'habitatges del VA ajuden els veterans a comprar una casa a un tipus d'interès competitiu. Sovint, aquests préstecs de compra no requereixen un pagament inicial o una assegurança hipotecaria privada.
2. Préstecs de refinançament de cash-out
Els préstecs de refinançament d'efectiu permeten als titulars d'hipoteques que són veterans demanar préstecs contra el patrimoni de l'habitatge per pagar el deute, finançar l'escola o fer millores a la llar. Aquesta opció de refinançament ofereix una nova hipoteca per un import superior a la nota existent i converteix el patrimoni de l'habitatge en efectiu.
3. Préstecs de refinançament de reducció de tipus d'interès (IRRRL)
Els préstecs de refinançament de reducció de tipus d'interès (IRRRL), també coneguts com a préstecs de refinançament racionalitzats, ajuden els prestataris a obtenir un tipus d'interès més baix refinançant un préstec VA existent. Aquest és un procés de préstec VA a préstec que permet als propietaris refinançar un préstec fix a un tipus d'interès més baix o convertir una hipoteca de tipus ajustable (ARM) en una hipoteca de tipus fix.
4. Préstec directe dels nadius americans
El programa de préstecs directes dels nadius americans ajuda els veterans nadius americans elegibles a finançar la compra, la construcció o la millora d'habitatges en terrenys de confiança federal. Amb aquests préstecs també s'aporten reduccions en els tipus d'interès.
5. Beques d'Habitatge Adaptat
Les beques d'habitatge adaptat ajuden els veterans amb una discapacitat permanent i total relacionada amb el servei a comprar o construir un habitatge adaptat o modificar un habitatge existent per a la seva discapacitat.
Requisits elegibles per accedir als millors préstecs VA a Alaska
Per ser elegible per a un préstec VA, vostè o el seu cònjuge han de complir els requisits bàsics de servei establerts pel Departament d'Afers de Veterans (VA), tenir un certificat d'elegibilitat (COE) vàlid i complir els requisits de crèdit i ingressos del prestador.
En general, sou elegible si entreu en una d'aquestes tres categories:
- Sou un membre del servei actiu o un veterà donat d'alta honoríficament que té 90 dies consecutius de servei actiu durant la guerra o 181 dies de servei actiu en temps de pau.
- Has servit més de sis anys a la Guàrdia Nacional o a la Reserva Seleccionada.
- Sou el cònjuge d'un membre del servei que va morir en l'exercici del seu deure.
Si haguéssiu de passar pel procés de sol·licitud, necessitareu un certificat d'elegibilitat (COE) per mostrar als prestadors hipotecaris que reuneix els requisits per a un préstec VA. Podeu sol·licitar un COE a través del lloc web de VA, per correu o mitjançant el vostre prestador.
Requisits de crèdit i ingressos del préstec de la VA
El VA no estableix un requisit mínim de puntuació de crèdit per a l'elegibilitat del préstec VA, però els prestadors solen fer-ho. Per això, els requisits de puntuació de crèdit dels préstecs VA varien segons el prestador, i la majoria dels prestadors solen requerir una puntuació de crèdit hipotecària mínima de 660.
A més de la puntuació de crèdit, el VA requereix que els prestataris mantinguin una certa quantitat d'ingressos que sobra cada mes després de pagar totes les despeses importants. L'excés està destinat a cobrir necessitats familiars típiques, com ara menjar, transport i atenció mèdica, i es coneix com a ingressos residuals.
En fer complir els requisits d'ingressos residuals, el VA augmenta les possibilitats que els seus prestataris tinguin ingressos suficients per complir amb totes les obligacions financeres i també garanteix que els prestataris tinguin un coixí en cas d'emergència.
Quins són els avantatges del préstec VA?
El programa de préstecs VA és el programa hipotecari més potent del mercat per a molts veterans, membres del servei i famílies militars. Aquests préstecs flexibles recolzats pel govern inclouen tipus d'interès elevats que obren les portes de la propietat de l'habitatge als veterans que poden estar lluitant per obtenir finançament.
Aquestes són algunes de les característiques i avantatges clau d'un préstec VA:
1. Pots comprar una casa sense pagament inicial.
Els préstecs VA són un dels últims préstecs per a l'habitatge amb zero-down disponibles avui dia. El 2018, al voltant del 50% de les cases comprades amb un préstec VA es van comprar sense pagament inicial.
2. No hi ha límit a l'import que podeu demanar en préstec amb un préstec de la VA
No hi ha límit a l'import que podeu demanar en préstec d'un préstec VA, però hi ha un límit a l'import de la responsabilitat que assumeix VA. Per a l'any 2019, el VA garantirà un màxim del 25% (fins a 121,087 dòlars) de l'import d'un préstec d'habitatge, que correspon a un préstec màxim de 484,350 dòlars. Qualsevol cosa més enllà d'això no estarà garantida pel VA. Sona perillós? Pot ser!
3. No cal pagar una assegurança hipotecaria privada
No hauràs de pagar una assegurança hipotecaria privada (PMI). Com que els préstecs estan recolzats pel govern, podeu acomiadar-vos de PMI! El PMI pot oscil·lar entre el 0.5% i el 2.25% del vostre préstec. Per tant, per a un préstec de 200,000 dòlars, si la vostra taxa PMI fos de l'1%, això significaria 166 dòlars addicionals al pagament de la vostra hipoteca cada mes!
4. No hi ha cap requisit mínim de puntuació de crèdit
No hi ha cap requisit mínim de puntuació de crèdit. Però els prestadors solen buscar prestataris amb una puntuació de crèdit de 620 o més. Tot i que creiem que la vostra puntuació de crèdit ideal seria zero, perquè això vol dir que no teniu cap deute!, tingueu en compte que cap puntuació de crèdit pot posar els prestadors al límit quan es tracta de donar-vos un préstec.
5. Ajuda per als prestataris amb dificultats davant d'una possible execució hipotecària
El VA ofereix assistència als prestataris amb dificultats que s'enfronten a una possible execució hipotecària. Els tècnics de préstecs de l'agència poden negociar amb els prestadors en nom dels prestataris que tenen problemes per pagar la hipoteca.
6. Sense penalització per prepagament
No hi ha cap penalització per prepagament. Això vol dir que no se us multarà si pagueu el préstec abans d'hora.
7. No limitat als compradors d'habitatge per primera vegada
No necessiteu ser un comprador d'habitatge per primera vegada per obtenir un préstec VA. Sempre que el pagueu cada cop, podeu utilitzar l'avantatge una i altra vegada.
8. La fallida i l'execució hipotecària no afectaran permanentment les vostres possibilitats.
Si us heu presentat en fallida o heu passat per una execució hipotecària, encara podeu optar per a un préstec VA després que hagin passat dos anys des de la data de la fallida o l'execució hipotecària.
Límits de préstecs VA
Els veterans qualificats amb el seu dret de préstec VA complet poden demanar prestat tant com un prestador estigui disposat a estendre's, tot sense pagar un pagament inicial. Els límits de préstecs VA només entren en joc per als compradors amb menys del seu dret total, ja sigui perquè tenen un o més préstecs VA actius o perquè n'han perdut un d'anterior per execució hipotecaria.
Quins són els millors préstecs d'habitatges de VA a Alaska?
Els millors préstecs per a l'habitatge de VA a Alaska varien en funció de les vostres necessitats, però molts ofereixen ofertes competitives per a diversos prestataris potencials. El millor oferirà un percentatge anual baix, terminis d'amortització llargs i poc o cap comissió. I, per descomptat, les vostres necessitats personals i el vostre perfil financer també afectaran el tipus de prestador que trobeu ideal. Si vius a Alaska, EUA i necessites un préstec VA, aquests són alguns dels millors prestadors que pots utilitzar.
Els seleccionem en funció de la durada dels préstecs, les taxes actuals, les puntuacions de crèdit mínimes acceptades pels prestadors, el procés de sol·licitud, les funcions de pagament automàtic i la reputació del sector pel servei al client.
1. Veterans United: Millor en general
Veterans United va guanyar el millor en general per a les taxes de préstec VA perquè aquest prestador s'especialitza en préstecs VA, els veterans són els seus principals clients i tenen moltes opcions de programes de préstecs.
2. PenFed Credit Union: millor fixació de 30 anys
PenFed Credit Union va guanyar el primer lloc per a la millor fixació de 30 anys perquè la seva taxa actual és del 2.375% sense punts, no comporta comissions de prestadors, ofereix accés al compte en línia les 24 hores del dia, els 7 dies del dia, té descomptes per als membres i ofereix serveis als membres a ubicacions globals.
3. Unió de crèdit federal de la Marina: millor fixació de 15 anys
La Unió Federal de Crèdit de la Marina (NFCU) té el nostre millor programa de tipus de préstec VA fix de 15 anys perquè la taxa actual és només del 2.375%, entre les més baixes de qualsevol prestador.
4. USAA: Millor préstec Jumbo
Hem concedit a l'USAA el títol de Millor per a préstecs Jumbo de VA perquè us permet demanar préstecs fins a 3 milions de dòlars, no disposa d'assegurança hipotecaria privada i us permet finançar la quota de finançament de la VA.
5. LendingTree: Millor préstec ARM
LendingTree és el millor per als préstecs hipotecaris de tipus ajustable (ARM) de VA perquè us oferirà més opcions per comparar les taxes i els termes de diversos prestadors.
6. Quicken Loans: Millor Atenció al Client
Quicken Loans no només és el prestador hipotecari més gran del país, sinó que també és el segon originador de préstecs VA per volum. Conegut pel seu servei al client, Quicken ofereix un procés de sol·licitud fàcil que es pot iniciar en línia mitjançant la seva plataforma en línia Rocket Mortgage o per telèfon.
Podeu sol·licitar un préstec VA de tipus fix de 15, 25 o 30 anys per comprar una casa o refinançar una hipoteca de VA existent. Quicken pot ajudar a verificar l'elegibilitat, accedir als registres d'ocupació i obtenir el vostre COE. Quicken també aprovarà préstecs VA amb un dels DTI més alts que un prestador pot requerir (60%).
Procés de sol·licitud de préstec d'habitatges VA
Els veterans i els membres del servei no necessiten saber si són elegibles per a un préstec VA per intentar iniciar el procés. Tindràs una bona idea de la teva capacitat per obtenir un préstec VA durant el primer pas: aprovació prèvia del préstec.
El procés de préstec VA sol trigar de 30 a 45 dies un cop tingueu un contracte en una casa, tot i que la situació de cada comprador és diferent. Sol·licitar un préstec VA no us obliga de cap manera a un prestador en particular ni a avançar amb el procés de compra d'habitatge.
A continuació, es mostren els quatre passos bàsics per sol·licitar un préstec per a la llar del VA:
- Familiaritzeu-vos amb els requisits generals d'elegibilitat del préstec VA anteriors
- Poseu-vos en contacte amb un prestador aprovat per VA com ara Veterans United Home Loans i inicieu la vostra sol·licitud de préstec VA
- Obteniu el vostre certificat d'elegibilitat a través del vostre prestador o pel vostre compte
- Finalitzeu la vostra sol·licitud de préstec i proporcioneu tota la documentació necessària al vostre prestador, inclosos els W-2, declaracions d'impostos i informació financera addicional.
APRENDRE TAMBÉ: Com accedir als préstecs SBA (elegibilitat, requisits i procés de sol·licitud)
Com triar els millors préstecs d'habitatges de VA a Alaska?
Quan estigueu preparat per fer els primers passos formals per utilitzar els vostres avantatges del préstec per a la llar de VA, avaluar la vostra elegibilitat i obtenir la prequalificació, necessitareu l'ajuda d'un prestador aprovat per VA.
El més fàcil és obtenir una gran quantitat d'una hipoteca quan vingueu a la taula amb un gran crèdit i espai en el vostre pressupost per pagar una casa nova. La vostra puntuació de crèdit no només afecta la vostra capacitat per qualificar, sinó també la vostra capacitat d'aprofitar les millors taxes d'interès disponibles.
Si no esteu segur de la vostra posició pel que fa a les puntuacions de crèdit o la relació deute-ingressos, obtenir la qualificació prèvia com a mínim amb un prestador us ajudarà a determinar la millor manera de fer millores. Alguns prestadors poden oferir educació sobre crèdits, que us permetran continuar treballant cap a la propietat de l'habitatge mentre milloreu el crèdit o pagueu el deute.
Recordeu fer una llista de les vostres prioritats, que inclogui la tarifa, la tarifa, l'experiència de VA i la satisfacció del client pel que fa al que considereu més important a l'hora de comprar una casa. Quan compareu els prestadors, la vostra llista us ajudarà a triar el que s'adapti a les vostres necessitats específiques.
Esperem que aquesta informació us ajudi a trobar els millors préstecs d'habitatges de VA a Alaska.