Posljednje ažuriranje 8. novembra 2020
Ova stranica pruža detaljne informacije o tome kako pristupiti SBA kreditima. Ovdje ćete proći kroz što su SBA krediti, kako ih dobiti, zahtjeve za pristup SBA kreditima, proces podnošenja zahtjeva i sve druge važne informacije koje biste možda trebali znati o SBA kreditima. Molimo ostanite sa nama.
Sadržaj
Šta je SBA kredit?
SBA zajam je zajam za mala preduzeća za koji jamči vlada (Uprava za mala preduzeća) i koji izdaje zajmodavac koji je odobrio SBA.
Zajmove sa garancijom SBA daju privatni zajmodavci, a SBA garantuje do 80 posto, što pomaže u smanjenju rizika za zajmodavce i olakšava im pristup kapitalu. To olakšava malim preduzećima da dobiju kredite.
Različite vrste SBA kredita
SBA nudi različite vrste poslovnih kredita, a za koji ćete se prijaviti ovisit će o vrsti posla kojim se bavite. Evo sažetka nekih popularnih SBA kreditnih programa
1. 7(a) Zajmovi
Zajam 7(a) je SBA-ov najpopularniji i fleksibilniji kreditni program za startup i mala poduzeća. Ovaj zajam se može koristiti u različite svrhe, uključujući kupovinu opreme, nekretnina, pa čak i refinansiranje duga.
Ovi zajmovi su dostupni za do 5 miliona dolara, do sedam godina za kredite za obrtna sredstva i 25 godina za kredite za komercijalne nekretnine. Zajmoprimci moraju imati minimalni kreditni rezultat od 680 i učešće od najmanje 10 posto.
Postoji niz kredita koji spadaju pod okrilje 7(a) zajmova. Na primjer, SBA Express krediti su potprogram u okviru programa zajma 7(a). Ovi krediti su također djelimično garantovani od strane SBA i dolaze uz ubrzane odluke o kreditu. Maksimalna garancija SBA iznosi 85 posto za kredite do 150,000 dolara i 75 posto za kredite veće od 150,000 dolara.
Za ekspresne zajmove, aplicirat ćete preko zajmodavca koji je odobrio SBA i obično ćete dobiti odluku o kreditu u roku od 24 do 36 sati. Osiguranje tradicionalnih zajmova iz 7(a) može potrajati do 10 dana. Trenutne stope za kredite iz 7(a) su 5.50% – 9.75%.
2. 504 Krediti
504 kredita su dostupna za preduzeća koja žele da kupe nekretnine, mašine ili opremu kako bi proširili svoje tekuće poslovanje. Ovi krediti su dostupni u različitim iznosima do 20 miliona dolara, a rokovi otplate su do 25 godina.
Privatni zajmodavac kojeg koristite pokrivat će do 50 posto iznosa kredita, a Certified Development Company – neprofitna organizacija certificirana od strane SBA da daje 504 kredita – pokriva 40 posto. Zajmoprimac mora biti u mogućnosti da pokrije preostalih 10 posto kapitala.
Zajmoprimci moraju imati jaku kreditnu istoriju da bi se kvalifikovali, a nekretnine moraju imati najmanje 51 posto vlasnika. Neto vrijednost poslovanja ne može biti veća od 15 miliona dolara.
3. CAPLines
Program CAPLines nudi zajmove za pomoć malim preduzećima da zadovolje svoje potrebe za obrtnim kapitalom. Četiri različita SBA kredita spadaju u ovaj program, kao i kreditna linija.
Ova vrsta kredita je idealna za preduzeća kojima je potrebna revolving kreditna linija za pokrivanje tekućih troškova. Zajmoprimci mogu dobiti CAPLines zajam kao dodatak zajmu 7(a) ili 504 zajma.
POVEZANE: Kako pristupiti kreditima FHA (podobnost, zahtjevi i proces prijave)
Zajmoprimci mogu dobiti do 5 miliona dolara sa rokom otplate od pet do 10 godina. Zahtjevi su slični onima za kredit iz 7(a).
4. Izvozni krediti
Izvozni krediti su dizajnirani da pomognu malim preduzećima da prošire svoje izvozne aktivnosti i uđu na strana tržišta. Ovi krediti su idealni za kompanije koje se redovno bave međunarodnim poslovanjem.
Zajmovi su između 500,000 i 5 miliona dolara, u zavisnosti od svrhe zajma i vremenskih ograničenja. Da biste se kvalifikovali, morate biti uključeni u izvoz robe u strane zemlje.
5. Mikrokrediti
Mikrokrediti mogu biti idealni za mala preduzeća i neprofitne centre za brigu o deci sa malim potrebama za obrtnim kapitalom. Mikrokredit se može koristiti za obrtna sredstva, kupovinu inventara i kupovinu namještaja ili opreme.
Ovi zajmovi se daju preko neprofitnih organizacija koje je odobrio SBA. Za razliku od drugih kredita, SBA ne garantuje mikrokredite.
Mikrokrediti su dostupni do 50,000 dolara sa rokovima otplate na šest godina. Da biste se kvalificirali, trebat će vam minimalni kreditni rezultat od 640.
6. Krediti u slučaju katastrofe
SBA izdaje zajmove u slučaju katastrofe za prirodne ili ekonomske katastrofe, poput pandemije koronavirusa. Ovi krediti su namijenjeni kompanijama koje mogu pokazati da su bile negativno pogođene katastrofom.
Zajmovi u slučaju katastrofe dostupni su u iznosu do 2 miliona dolara sa rokovima otplate do 30 godina. Mogu se koristiti za obrtna sredstva, dnevne operativne troškove i za zamjenu oštećene imovine.
Prednosti kredita sa garancijom SBA
Kao vlasnik malog biznisa, možda ste razmišljali o podnošenju zahtjeva za kredit preko US Small Business Administration (SBA). I to s dobrim razlogom, jer ima puno prednosti uzimanja SBA kredita.
SBA krediti nude konkurentne kamatne stope i fleksibilan rok otplate, a za neke kredite nije potreban kolateral. A kada se kvalificirate za zajam, možda ćete dobiti pristup vrijednim resursima koji vam mogu pomoći da dobro iskoristite svoj novac.
Kako pristupiti SBA kreditima: podobnost, zahtjevi i proces prijave
Za mala preduzeća je važnije nego ikad da pristupe SBA kreditima. Ali ovi zajmovi su posebno izazovni za kvalifikovanje, tako da morate znati prave korake koje treba poduzeti koji će olakšati proces. U nastavku su navedeni koraci koje možete poduzeti prije i nakon podnošenja zahtjeva za SBA kredit.
Provjerite svoju podobnost
Prije nego što započnete proces prijave, želite se uvjeriti da vaše preduzeće ispunjava uslove za SBA zajam. Provjerite ispunjavate li SBA definiciju malog poduzeća, koja može varirati ovisno o industriji. Neki od zahtjeva uključuju;
- Preduzeće je zvanično registrovano i posluje legalno.
- Preduzeće je fizički locirano i posluje u SAD-u ili na njihovim teritorijama.
- Uložili kapital
- Vlasnik preduzeća je uložio svoje vrijeme ili novac u posao.
Također, provjerite svoju kreditnu sposobnost kako biste bili sigurni da ste u dobroj reputaciji. Imajte na umu, ako nikada prije niste podnijeli zahtjev za poslovni zajam, onda nemate pravo na SBA zajam. SBA mora vidjeti da ste se neuspješno prijavili za financiranje od drugih zajmodavaca.
Sakupite svoju papirologiju
Jedan od aspekata koji oduzimaju najviše vremena pri podnošenju zahtjeva za SBA kredit je sva papirologija koja je potrebna. Odvojite vrijeme da sastavite sve što vam je potrebno prije nego što se obratite potencijalnim zajmodavcima.
- U najmanju ruku, morat ćete podnijeti sljedeće dokumente:
- Veoma detaljan poslovni plan
- Vaši lični i poslovni finansijski izvještaji
- Vaše lične i poslovne poreske prijave iz prethodne dvije godine
- Kompletna finansijska istorija vašeg poslovanja
- Statut
- Poslovne dozvole
- Vaš životopis
- Finansijske projekcije koje će pokazati kako ćete moći otplatiti kredit
Tokom pripremne faze, može biti od pomoći potražiti savjet od nekoga iskusnog u pripremi paketa SBA kredita. SCORE, centri za razvoj malih preduzeća i CPA su dobro mjesto za početak.
Odaberite SBA zajmodavca
Sada je vrijeme da odaberete banku ili zajmodavca koji radi sa SBA. Mnogi zajmodavci će ponuditi 7(a) kredite; možete pronaći popis država po država na web stranici SBA.
Dobra je ideja kontaktirati više zajmodavaca i, ako je moguće, pokušati pronaći ličnu vezu u toj banci. Kada se sastajete sa zajmodavcima, važno je da se obučete profesionalno i ponesete kopije svog poslovnog plana i finansijskih projekcija.
Cilj ovog sastanka je pomoći zajmodavcu da se osjeća ugodno u poslovanju s vama. Želite im pokazati da imate plan i snažne finansijske projekcije koje će ga podržati.
Jedan od najboljih načina da pokažete da ste ozbiljni je da položite neku vrstu kolaterala. Zajmodavci žele da vide da imate malo kože u igri, a kolateral je najbolji način da se to pokaže.
Ispunite svoju prijavu
Nakon što date sve potrebne informacije i vaš zajmodavac bude zadovoljan, on će vam dati SBA paket zajma. Popunit ćete potrebne formulare i predati svoje materijale SBA.
Nakon podnošenja prijave, dobit ćete pismo namjere (LOI) od vašeg zajmodavca. LOI će opisati vaše potencijalne stope, uslove i koliko novca imate pravo na primanje.
Nakon što potpišete i vratite LOI, proces preuzimanja će započeti. Može potrajati nekoliko sedmica da bi preuzimanje kredita pregledalo vašu prijavu za neke vrste kredita, a možda ćete biti kontaktirani da pružite dodatne informacije.
Kada prođete proces preuzimanja, dobit ćete pismo o obavezi s više detalja o vašem kreditu. Kada prihvatite uslove, doći će vrijeme da zatvorite svoj kredit.
Nadamo se da će vam ovo biti od koristi. Imate li pitanja o tome kako pristupiti SBA kreditima? Slobodno nas obavijestite kako bismo vam mogli pomoći sa svim informacijama koje su vam potrebne.
Molimo vas, nemojte se ustručavati da je podijelite sa prijateljima, kolegama i rođacima za koje znate da bi mogli biti potrebni ovakvi podaci. Hvala vam na brizi i ugodan vam put!