8 সালের 2020 নভেম্বর সর্বশেষ আপডেট হয়েছে
এই পৃষ্ঠাটি কীভাবে এফএইচএ ঋণ অ্যাক্সেস করতে হয় তার বিস্তারিত তথ্য প্রদান করে। এখানে, আপনাকে এফএইচএ লোনগুলি কী, কীভাবে সেগুলি পেতে হয়, এফএইচএ ঋণ অ্যাক্সেস করার প্রয়োজনীয়তা, আবেদন প্রক্রিয়া এবং এফএইচএ ঋণ সম্পর্কে আপনার জানার প্রয়োজন হতে পারে এমন অন্যান্য সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ তথ্যের মধ্য দিয়ে চলে যাবে। অনুগ্রহ করে সাথেই থাকুন.
সুচিপত্র
একটি FHA ঋণ কি?
একটি ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) ঋণ হল একটি বন্ধকী যা ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) দ্বারা বীমা করা হয় এবং একটি FHA অনুমোদিত ঋণদাতা দ্বারা জারি করা হয়। FHA ঋণ নিম্ন এবং মধ্যম আয়ের ঋণগ্রহীতাদের জন্য; তাদের অনেক প্রচলিত ঋণের চেয়ে কম ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট এবং কম ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন।
আপনি এখন একটি FHA ঋণের মাধ্যমে আপনার বাড়ির মূল্যের 96.5% পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। এর মানে হল যে আপনাকে 3.5% প্রাথমিক অর্থপ্রদান করতে হবে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার কমপক্ষে 580 এর ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর 500 এবং 579-এর মধ্যে পড়ে, আপনি যদি 10% ডাউন পেমেন্ট প্রদান করেন তবে আপনি এখনও একটি FHA ঋণ পেতে পারেন।
এফএইচএ ঋণের সাথে, আপনার ডাউন পেমেন্ট সঞ্চয় থেকে আসতে পারে, পরিবারের সদস্যের কাছ থেকে একটি আর্থিক উপহার, বা ডাউন-পেমেন্ট সহায়তার জন্য একটি অনুদান। তাদের অনেক সুবিধার কারণে, এফএইচএ ঋণ প্রথমবারের গৃহ ক্রেতাদের কাছে জনপ্রিয়।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে একটি FHA ঋণের সাথে, FHA আসলে বন্ধকের জন্য আপনাকে অর্থ ধার দেয় না। পরিবর্তে, আপনি একটি FHA-অনুমোদিত ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ পান, যেমন একটি ব্যাঙ্ক বা অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান। তবে, এফএইচএ ঋণের নিশ্চয়তা দেয়। কিছু লোক এটিকে একটি FHA বীমাকৃত ঋণ হিসাবে উল্লেখ করে, সেই কারণে।
FHA-এর গ্যারান্টি সুরক্ষিত করার জন্য, FHA ঋণের জন্য যোগ্য ঋণগ্রহীতাদেরও বন্ধকী বীমা কেনার প্রয়োজন হয় এবং FHA-কে প্রিমিয়াম পেমেন্ট করা হয়। আপনার ঋণদাতা কম ঝুঁকি বহন করে কারণ আপনি ঋণে খেলাপি হলে FHA ঋণদাতাকে একটি দাবি প্রদান করবে।
FHA ঋণের প্রকারভেদ
এফএইচএ বিভিন্ন ধরনের ঋণের বিকল্প প্রদান করে।
1. হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধক (HECM)
এটি একটি বিপরীত বন্ধকী প্রোগ্রাম যা 62 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রবীণদের বাড়িতে শিরোনাম ধরে রাখার সময় তাদের বাড়ির ইকুইটিকে নগদে রূপান্তর করতে সহায়তা করে। আপনি একটি নির্দিষ্ট মাসিক পরিমাণ বা ক্রেডিট লাইন (বা উভয়ের সংমিশ্রণ) হিসাবে কীভাবে তহবিল উত্তোলন করবেন তা চয়ন করুন।
2. FHA 203(k) ইমপ্রুভমেন্ট লোন
এই ঋণ ঋণের নির্দিষ্ট মেরামত এবং সংস্কারের খরচের কারণ। এই একটি লোন আপনাকে বাড়ি ক্রয় এবং বাড়ির উন্নতি উভয়ের জন্যই অর্থ ধার করতে দেয়, যা ডাউন পেমেন্ট করার পরে আপনার হাতে প্রচুর নগদ না থাকলে একটি বড় পার্থক্য করতে পারে।
3. FHA শক্তি দক্ষ বন্ধকী
এই প্রোগ্রামটি এফএইচএ 203(কে) ইমপ্রুভমেন্ট লোন প্রোগ্রামের অনুরূপ ধারণা, কিন্তু এটির লক্ষ্য হল আপগ্রেড যা আপনার ইউটিলিটি বিল কমিয়ে দিতে পারে, যেমন নতুন ইনসুলেশন বা নতুন সৌর বা বায়ু শক্তি সিস্টেম ইনস্টল করা। ধারণাটি হল যে শক্তি-দক্ষ বাড়িগুলির অপারেটিং খরচ কম থাকে, যা বিল কম করে এবং বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য আরও আয় উপলব্ধ করে।
4. ধারা 245 (ক) ণ
এটি ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি প্রোগ্রাম যারা তাদের আয় বৃদ্ধির আশা করেন। ধারা 245(a) প্রোগ্রামের অধীনে, গ্র্যাজুয়েটেড পেমেন্ট মর্টগেজ কম প্রারম্ভিক মাসিক পেমেন্ট দিয়ে শুরু হয় যা সময়ের সাথে ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায়, এবং ক্রমবর্ধমান ইক্যুইটি মর্টগেজ মাসিক মূল অর্থপ্রদানে বৃদ্ধি নির্ধারণ করেছে যার ফলে ঋণের মেয়াদ কম হয়।
কিভাবে FHA ঋণ অ্যাক্সেস করবেন: যোগ্যতা এবং প্রয়োজনীয়তা
একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে বেশ কয়েকটি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এগুলি FHA-এর ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতাদের অতিরিক্ত শর্ত থাকতে পারে। আপনি সর্বোত্তম FHA বন্ধকী হার এবং ঋণের শর্তাবলী পান তা নিশ্চিত করতে, একাধিক FHA-অনুমোদিত ঋণদাতা কেনাকাটা করুন এবং অফার তুলনা করুন।
একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য আপনাকে বেশ কয়েকটি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এগুলি FHA-এর ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতাদের অতিরিক্ত শর্ত থাকতে পারে। আপনি সর্বোত্তম FHA বন্ধকী হার এবং ঋণের শর্তাবলী পান তা নিশ্চিত করতে, একাধিক FHA অনুমোদিত ঋণদাতা কিনুন এবং অফার তুলনা করুন।
ক্রেডিট স্কোর
একটি FHA ঋণের জন্য সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর হল 500৷ যদি আপনার স্কোর 500 এবং 579-এর মধ্যে পড়ে, আপনি এখনও একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, তবে আপনাকে একটি বড় ডাউন পেমেন্ট করতে হবে৷ আবার, এইগুলি হল FHA নির্দেশিকা — স্বতন্ত্র ঋণদাতারা উচ্চতর ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন বেছে নিতে পারেন।
ডাউন পেমেন্ট ফান্ড
আপনি যদি 580 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার FHA ডাউন পেমেন্ট 3.5% এর মতো কম হতে পারে। 500 এবং 579 এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর মানে আপনাকে ক্রয় মূল্যের 10% কমিয়ে দিতে হবে।
এটা সব সঞ্চয় থেকে আসতে হবে না. আপনি আপনার এফএইচএ ডাউন পেমেন্টের জন্য উপহারের অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, যতক্ষণ না দাতা তাদের যোগাযোগের তথ্য, আপনার সাথে তাদের সম্পর্ক, উপহারের পরিমাণ এবং একটি বিবৃতি দিয়ে একটি চিঠি প্রদান করেন যাতে কোনও পরিশোধের আশা করা হয় না।
ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত (DTI)
FHA-এর জন্য 50-এর কম ডিটিআই প্রয়োজন, যার অর্থ হল আপনার মোট মাসিক ঋণ পরিশোধ আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের 50%-এর বেশি হতে পারে না। এর মধ্যে রয়েছে এমন ঋণ যা আপনি সক্রিয়ভাবে পরিশোধ করছেন না।
বিলম্বিত ছাত্র ঋণের জন্য, আপনার FHA ঋণ আন্ডাররাইটারে মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ হিসাবে ঋণের মোট 1% অন্তর্ভুক্ত থাকবে। অন্যান্য ধরনের ঋণের জন্য যেগুলি আপনি বর্তমানে পরিশোধ করছেন না, আন্ডাররাইটাররা আপনার DTI গণনা করতে লোনের মোট 5% ব্যবহার করবে।
সম্পত্তি অনুমোদন
আপনি একটি FHA লোন দিয়ে যে সম্পত্তি কেনার চেষ্টা করছেন, তা একটি বাড়ি, একটি কনডো, একটি তৈরি বাড়ি বা একটি মাল্টিফ্যামিলি হোম হোক না কেন, FHA ন্যূনতম সম্পত্তির প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।
এফএইচএ-এর জন্য একটি মূল্যায়ন প্রয়োজন যা একটি বাড়ির পরিদর্শন থেকে আলাদা এবং আলাদা। তারা নিশ্চিত হতে চায় যে বাড়িটি অন্য কথায় একটি ভাল বিনিয়োগ, আপনি এটির জন্য যা অর্থপ্রদান করছেন তার মূল্য এবং নিশ্চিত করুন যে এটি মৌলিক নিরাপত্তা এবং বসবাসযোগ্যতার মান পূরণ করে।
একটি FHA 203(k) ঋণের জন্য, সম্পত্তি দুটি পৃথক মূল্যায়নের মধ্য দিয়ে যেতে পারে: একটি "যেমন আছে" মূল্যায়ন যা তার বর্তমান অবস্থার মূল্যায়ন করে, এবং একটি "উন্নত হওয়ার পরে" মূল্যায়ন কাজটি শেষ হয়ে গেলে মূল্য অনুমান করে।
বন্ধকী বীমা
FHA বন্ধকী বীমা প্রতিটি ঋণ মধ্যে নির্মিত হয়. আপনি যখন একটি FHA বন্ধক পাবেন, তখন আপনি একটি অগ্রিম বন্ধকী বীমা প্রদান করবেন (যা ঋণের মোট পরিমাণে রোল করা যেতে পারে), এবং তারপরে মাসিক অর্থপ্রদান করবেন।
আপনি যদি 10% এর কম ডাউন পেমেন্ট দিয়ে শুরু করেন, তাহলে আপনি ঋণের জীবনের জন্য বন্ধকী বীমা প্রদান করতে থাকবেন। যাদের 10% ডাউন পেমেন্ট আছে তারা 11 বছরের জন্য FHA বন্ধকী বীমা প্রদান করবে।
সম্পর্কিত: খারাপ ক্রেডিট জন্য সেরা ব্যক্তিগত ঋণ খোঁজার জন্য একটি সম্পূর্ণ নতুনদের গাইড
কিভাবে একটি FHA ঋণের জন্য আবেদন করবেন?
একটি এফএইচএ ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য, আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত এবং আর্থিক নথির প্রয়োজন হবে, যার মধ্যে রয়েছে কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়:
- একটি বৈধ সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর।
- মার্কিন নাগরিকত্বের প্রমাণ, আইনি স্থায়ী বসবাস বা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে কাজ করার যোগ্যতা
- ন্যূনতম, গত 30 দিনের জন্য ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট। সেই সময়ের মধ্যে করা যেকোন আমানতের জন্য আপনাকে ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হবে (সাধারণত পে স্টাব)।
আপনার ঋণদাতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে কিছু প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হতে পারে, যেমন ক্রেডিট রিপোর্ট, ট্যাক্স রিটার্ন এবং কর্মসংস্থান রেকর্ড। বিশেষ পরিস্থিতিতে যেমন আপনি একজন ছাত্র, বা আপনার ক্রেডিট স্কোর না থাকলে অতিরিক্ত কাগজপত্রের প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে আপনি একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্য এবং আবেদন করার জন্য প্রস্তুত, প্রথম ধাপ হল আপনার নির্বাচিত ঋণদাতার কাছ থেকে প্রাক-অনুমোদন নেওয়া।
এটি হতে পারে আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন, একটি স্বাধীন মর্টগেজ ব্রোকার, অথবা যেকোনো সংখ্যক জাতীয় অনলাইন বন্ধকী ঋণদাতা।
এক বা দুই ঋণদাতার সাথে প্রক্রিয়া শুরু করতে এবং হার, ফি এবং চার্জের জন্য একটি উদ্ধৃতি পেতে ভয় পাবেন না। এমনকি একটি এফএইচএ ঋণের সাথেও, বন্ধকী ব্যবসা প্রতিযোগিতামূলক এবং হারের পার্থক্য বা ক্লোজিং খরচ আপনাকে হাজার হাজার বাঁচাতে পারে।
FHA ঋণ সীমা
আপনি যে ধরনের FHA লোন খুঁজছেন না কেন, বন্ধকের পরিমাণের সীমা থাকবে। এই সীমাগুলি কাউন্টি অনুসারে পরিবর্তিত হয়। FHA ঋণের সীমা $331,760 থেকে $765,600 পর্যন্ত।
কম খরচে কাউন্টিতে একক পরিবারের বাড়িতে FHA ঋণের ঊর্ধ্বসীমা হল $331,760৷ একটি উদাহরণ হল লুকাস কাউন্টি, ওহিও, যেখানে টলেডো অবস্থিত। আরও ব্যয়বহুল কাউন্টিতে এফএইচএ ঋণের ঊর্ধ্বসীমা হল $765,600 - উদাহরণস্বরূপ সান ফ্রান্সিসকো কাউন্টি, ক্যালিফোর্নিয়া।
কিছু কাউন্টিতে আবাসনের দাম রয়েছে যেগুলি মাঝখানে কোথাও পড়ে, তাই FHA ঋণের সীমাও মাঝখানে। একটি উদাহরণ হল ডেনভার কাউন্টি, কলোরাডো, যেখানে FHA ঋণের সীমা $575,000।
এফএইচএ ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি কী কী?
এফএইচএ ঋণের অনেক সুবিধা রয়েছে যা তাদের ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প করে তোলে, তবে এর খারাপ দিকও রয়েছে। আসুন তাদের এক নজরে দেখে নেওয়া যাক;
এফএইচএ ঋণের সুবিধা
- প্রচলিত ঋণের তুলনায় সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর কম।
- ডাউন পেমেন্ট 3.5% হিসাবে কম।
- ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত 50% পর্যন্ত অনুমোদিত।
এফএইচএ ঋণের অসুবিধা
- FHA বন্ধকী বীমা 10% এর কম ডাউন পেমেন্ট সহ ঋণের সম্পূর্ণ মেয়াদ স্থায়ী হয়।
- সম্পত্তি কঠোর স্বাস্থ্য এবং নিরাপত্তা মান পূরণ করতে হবে.
- ঋণের পরিমাণ এলাকার জন্য সঙ্গতিপূর্ণ সীমা অতিক্রম করতে পারবে না।
যদিও FHA মানক প্রয়োজনীয়তা সেট করে, FHA-অনুমোদিত ঋণদাতাদের প্রয়োজনীয়তা ভিন্ন হতে পারে।
এফএইচএ সুদের হার এবং ফি ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হয়, তাই দোকান তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ। একাধিক ঋণদাতার কাছ থেকে বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন পাওয়া আপনাকে ঋণের মোট খরচ তুলনা করতে সাহায্য করতে পারে।
একটি FHA ঋণ এবং একটি প্রচলিত ঋণের মধ্যে পার্থক্য কি?
একটি প্রচলিত ঋণের তুলনায় একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ, যা একটি বন্ধকী যা ফেডারেল সরকার দ্বারা বীমা করা বা গ্যারান্টিযুক্ত নয়।
- এফএইচএ ঋণগুলি প্রচলিত ঋণের তুলনায় কম ক্রেডিট স্কোর এবং কিছু ক্ষেত্রে, মাসিক বন্ধকী বীমা প্রদান কম করার অনুমতি দেয়।
- FHA নিয়মগুলি পরিবার, নিয়োগকর্তা বা দাতব্য সংস্থার কাছ থেকে ডাউন পেমেন্ট অর্থের উপহারের বিষয়ে আরও উদার।
- এফএইচএ ঋণের মধ্যে ক্লোজিং খরচ জড়িত থাকতে পারে যা প্রচলিত ঋণের জন্য প্রয়োজন হয় না।
FHA ঋণ সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
কে একটি FHA বন্ধকী জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন?
একটি এফএইচএ ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনাকে একটি গ্রহণযোগ্য ক্রেডিট স্কোর (আপনার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে সর্বনিম্ন পরিবর্তিত হয়) এবং 50%-এর কম একটি ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত সহ FHA প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে।
FHA ঋণের জন্য আমার কি ক্রেডিট স্কোর দরকার?
FHA নির্দেশিকাগুলি কমপক্ষে 500% ডাউন পেমেন্ট করে ঋণগ্রহীতাদের জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 10 এবং 580% এবং 3.5% এর মধ্যে ডাউন পেমেন্টের জন্য 10 নির্ধারণ করে৷ যাইহোক, ঋণদাতাদের প্রায়ই FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য উচ্চতর ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন হয়। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কাজ ব্যবহার করতে পারে, তাহলে আপনার ক্রেডিট তৈরি করার উপায় বিবেচনা করুন।
উপসংহার
যদিও একটি এফএইচএ ঋণ দুর্দান্ত শোনাতে পারে, এটি সবার জন্য নয়। এটা তাদের সাহায্য করবে না যাদের ক্রেডিট স্কোর 500-এর নিচে। যাদের ক্রেডিট খারাপ তাদের জন্য, একটি ব্যক্তিগত ঋণ বিবেচনা করার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। বিপরীতে, উচ্চাকাঙ্ক্ষী বাড়ির মালিক যারা একটি বড় ডাউন পেমেন্ট বহন করতে পারে তারা একটি প্রচলিত বন্ধক দিয়ে ভাল হতে পারে। প্রচলিত ঋণদাতাদের দ্বারা প্রদত্ত নিম্ন সুদের হার এবং বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামের কারণে তারা দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি অর্থ সঞ্চয় করতে সক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি কীসের জন্য আপনার অর্থ ব্যয় করছেন এবং আপনার আসলে কতটা প্রয়োজন। আপনি পরিশোধ করতে পারেন তার চেয়ে বেশি ধার না করার চেষ্টা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার অন্যান্য বাধ্যবাধকতার সাথে মাসিক অর্থপ্রদানগুলি পরিচালনা করতে পারেন।
আপনার জন্য সেরা এফএইচএ ঋণ খুঁজে পেতে ঋণদাতাদের তুলনা করতে ভুলবেন না। বেশ কয়েকটি ঋণদাতা দেখুন এবং সুদের হার, উৎপত্তি ফি এবং অন্যান্য শর্তাবলী তুলনা করুন। পরিস্থিতিটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন যাতে আপনি এমন ঋণ চয়ন করতে পারেন যা আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করবে।
কিভাবে FHA ঋণ অ্যাক্সেস করতে আপনার কোন প্রশ্ন আছে? অনুগ্রহ করে নির্দ্বিধায় আমাদের জানান যাতে আমরা আপনার প্রয়োজনীয় যেকোন তথ্য দিয়ে আপনাকে সহায়তা করতে পারি।
আমরা আশা করি আপনি এটি দরকারী পাবেন. অনুগ্রহ করে, বন্ধু, সহকর্মী এবং আত্মীয়দের সাথে শেয়ার করতে দ্বিধা করবেন না যাদের আপনি জানেন এই ধরনের তথ্যের প্রয়োজন হতে পারে। যত্ন নেওয়ার জন্য ধন্যবাদ এবং একটি সুন্দর এগিয়ে আছে!