Последна актуализация на 1 декември 2020 г.
Трябва да знаете коя е най-добрата банка за жилищни заеми за VA в Аляска? Ето някои от най-добрите банки и кредитори, които можете да използвате, за да получите най-добрите жилищни заеми за VA в Аляска. Но преди да продължим по-нататък, нека разберем напълно концепцията за „VA кредит“ и как работи.
Съдържание
Какво е VA заем?
VA заемът е ипотечен заем, достъпен по програма, създадена от Министерството на ветераните на Съединените щати (бивша администрация на ветераните).
Жилищният заем за VA е създаден през 1944 г. от правителството на Съединените щати, за да помогне на завръщащите се военнослужещи да закупят жилища, без да се нуждаят от авансово плащане или отличен кредит. Тази историческа програма за обезщетения гарантира повече от 24 милиона VA заеми, помагайки на ветерани, активни военни членове и техните семейства да закупят или рефинансират дом.
VA определя стандартите за допустимост, диктува условията на предлаганите ипотеки и гарантира част от заема, но всъщност не предлага финансирането. VA жилищните заеми се предоставят от частни кредитори, като банки и ипотечни компании.
Днес ипотеката за VA е по-важна от всякога. През последните години заемодателите в цялата страна затегнаха своите изисквания за отпускане на заеми след срива на жилищния пазар, превръщайки заема от VA в спасителен пояс за ветерани и активни военни купувачи на жилища, много от които се затрудняват, когато са изправени пред строги кредитни стандарти и първоначална вноска изисквания.
Както всички жилищни заеми, ипотеките от VA могат да бъдат плашещи. Препоръчваме ви да използвате това Ръководство за заем от VA, за да научите за характеристиките на това изключително предимство за жилищен заем.
Как работят VA заемите?
VA заемите помагат на членове на активната служба, ветерани и преживели съпрузи да станат собственици на жилища. Лицето представя VA сертификат за допустимост на заемодателя в контекста на заявлението за заем. Въпреки че все още трябва да бъдат изпълнени някои от изискванията за поемане на заемодателя, в повечето случаи е по-лесно да се класирате за VA заеми, отколкото да се класирате за конвенционални заеми.
Администрацията на ветераните предлага гаранционно обезщетение за жилищен заем и други програми, свързани с жилищата, за да помогне на квалифицирани ветерани или членове на техните семейства, отговарящи на условията, да закупят, построят, ремонтират, задържат или адаптират дом за лично обитаване. VA заемите предлагат до 100% финансиране от стойността на жилище. Получателите на заем от VA не е задължително да са купувачи на жилище за първи път. Освен това те могат да използват повторно предимствата и да прехвърлят заема на друго квалифицирано лице.
Условията на VA заемите са доста щедри в сравнение с други ипотечни кредити и дори федерални програми за заеми. Сред предимствата:
- Не се изисква авансово плащане, освен ако не се изисква от заемодателя или ако покупната цена на жилището е над установената стойност на имота.
- Няма изискване за премия за частна ипотечна застраховка.
- Разходите за затваряне са ограничени и могат да бъдат платени от продавача.
- Заемодателят може да не начислява неустойка за предсрочно плащане, ако кредитополучателят изплати заема предсрочно.
- Предлага се помощ от VA, за да се помогне на кредитополучателите да избегнат неизпълнение.
УЧА: Как да получите достъп до заеми от FHA (допустимост, изисквания и процес на кандидатстване)
Видове VA заеми?
VA предлага няколко вида ипотечни заеми, за да помогне на ветераните и техните семейства. Ето кратко описание на някои популярни програми за заем от VA.
1. Вирджиния Покупка на жилище
Заемите за покупка на жилище от VA помагат на ветераните да си купят жилище при конкурентен лихвен процент. Често тези заеми за покупка не изискват първоначална вноска или частна ипотечна застраховка.
2. Изплащане на заеми за рефинансиране
Изплащането на заеми за рефинансиране позволява на притежателите на ипотечни кредити, които са ветерани, да вземат заеми срещу собствен капитал, за да изплатят дълг, да финансират училище или да направят подобрения в дома. Тази опция за рефинансиране предлага нова ипотека за по-голяма сума от съществуващата банкнота и превръща собствения капитал в пари.
3. Заеми за рефинансиране с намаляване на лихвените проценти (IRRRL)
Заемите за рефинансиране с намаляване на лихвените проценти (IRRRL), известни също като рационализирани заеми за рефинансиране, помагат на кредитополучателите да получат по-нисък лихвен процент чрез рефинансиране на съществуващ заем от VA. Това е процес на заем от VA към VA, който позволява на собствениците на жилища да рефинансират фиксиран заем при по-нисък лихвен процент или да конвертират ипотека с регулируем лихвен процент (ARM) в ипотека с фиксиран лихвен процент.
4. Индиански директен заем
Програмата за директни заеми на индианците помага на отговарящите на условията индиански ветерани да финансират покупката, строителството или подобряването на домове на федерална доверителна земя. Намаляването на лихвените проценти също идва с тези заеми.
5. Безвъзмездни помощи за адаптирано жилище
Безвъзмездните средства за адаптирано жилище помагат на ветерани с трайно и пълно увреждане, свързано с обслужване, да закупят или построят адаптиран дом или да променят съществуващ дом за тяхното увреждане.
Допустими изисквания за достъп до най-добрите VA заеми в Аляска
За да имате право на заем от VA, вие или вашият съпруг трябва да отговаряте на основните изисквания за обслужване, определени от Министерството на ветераните (VA), да имате валиден сертификат за допустимост (COE) и да отговаряте на изискванията за кредит и доходи на заемодателя.
Като цяло отговаряте на условията, ако попадате в една от следните три категории:
- Вие сте член на активна служба или почетно уволнен ветеран, който има 90 последователни дни активна служба по време на война или 181 дни активна служба по време на мирно време.
- Служили сте повече от шест години в Националната гвардия или избрания резерв.
- Вие сте съпруга на военнослужещ, загинал при изпълнение на служебния си дълг.
Ако трябваше да преминете през процеса на кандидатстване, ще ви е необходим сертификат за допустимост (COE), за да покажете на ипотечните кредитори, че отговаряте на изискванията за заем от VA. Можете да кандидатствате за COE чрез уебсайта на VA, по пощата или чрез вашия кредитор.
Изисквания за кредит и доход за VA
VA не определя изискване за минимален кредитен рейтинг за допустимост на заем от VA, но заемодателите обикновено го правят. Поради това изискванията за кредитен рейтинг на заем от VA варират според кредитора, като повечето кредитори обикновено изискват минимум 660 ипотечен кредитен рейтинг.
В допълнение към кредитния рейтинг, VA изисква от кредитополучателите да поддържат определена сума на дохода, оставащ всеки месец след плащането на всички основни разходи. Излишъкът е предназначен да покрие типични семейни нужди, като храна, транспорт и медицински грижи, и е известен като остатъчен доход.
Чрез налагане на изисквания за остатъчен доход, VA увеличава шансовете на своите кредитополучатели да получат достатъчен доход, за да изпълнят всички финансови задължения, и също така гарантира, че кредитополучателите имат възглавница в случай на спешност.
Какви са ползите от VA заем?
Програмата за заем на VA е най-мощната ипотечна програма на пазара за много ветерани, военнослужещи и военни семейства. Тези подкрепяни от правителството гъвкави заеми идват с високи лихвени проценти, които отварят вратите за собственост на жилище за ветерани, които може да се борят да получат финансиране.
Ето някои от основните характеристики и предимства на VA заем:
1. Можете да си купите жилище без първоначална вноска.
VA заемите са едни от последните жилищни заеми с нулева цена, налични днес. През 2018 г. около 50% от жилищата, закупени с помощта на VA заем, са закупени с нулева първоначална вноска.
2. Няма ограничение за сумата, която можете да вземете на заем по VA заем
Няма ограничение за сумата, която можете да заемете при заем от VA, но има ограничение за размера на отговорността, която VA поема. За 2019 г. VA ще гарантира максимум 25% (до $121,087 484,350) от сумата на жилищния заем, което съответства на максимален заем от $XNUMX XNUMX. Всичко извън това няма да бъде гарантирано от VA. Звучи ли опасно? Не може да бъде!
3. Няма нужда да плащате за частна ипотечна застраховка
Няма да се налага да плащате частна ипотечна застраховка (PMI). Тъй като заемите са подкрепени от правителството, можете да целунете PMI за сбогом! PMI може да варира от 0.5% до 2.25% от вашия заем. Така че за заем от $200,000 1, ако вашият процент на PMI е 166%, това би означавало допълнителни $XNUMX към ипотечното ви плащане всеки месец!
4. Няма изискване за минимален кредитен рейтинг
Няма изискване за минимален кредитен рейтинг. Но заемодателите обикновено все още търсят кредитополучатели с кредитен рейтинг 620 или по-висок. Въпреки че вярваме, че вашият идеален кредитен рейтинг би бил нула — защото това означава, че нямате дълг! — имайте предвид, че липсата на кредитен рейтинг може да постави кредиторите на ръба, когато става въпрос да ви дадат заем.
5. Помощ за затруднени кредитополучатели, изправени пред потенциална възбрана
VA предлага помощ за затруднени кредитополучатели, изправени пред потенциална възбрана. Кредитните техници на агенцията могат да преговарят с кредиторите от името на кредитополучатели, които имат проблеми с плащането на ипотечни кредити.
6. Без неустойка за предплащане
Няма неустойка за предплащане. Това означава, че няма да бъдете глобени, ако изплатите кредита си предсрочно.
7. Не се ограничава само до купувачите на жилище за първи път
Не е необходимо да сте купувач на жилище за първи път, за да получите заем от VA. Докато го изплащате всеки път, можете да използвате предимството отново и отново.
8. Фалит и възбрана няма да повлияят трайно на шансовете ви.
Ако сте подали молба за банкрут или сте преминали през възбрана, все още можете да отговаряте на условията за VA заем след като са изминали две години от датата на фалита или възбраната.
VA заемни лимити
Квалифицираните ветерани с пълно право на заем от VA могат да вземат назаем толкова, колкото заемодателят е готов да удължи, всичко това без авансово плащане. Ограниченията за VA заеми влизат в сила само за купувачи с по-малко от пълното им право, или защото имат един или повече активни VA заеми, или защото са загубили предишен за възбрана.
Кои са най-добрите жилищни заеми за VA в Аляска?
Най-добрите жилищни заеми за VA в Аляска варират в зависимост от вашите нужди, но много от тях предлагат конкурентни сделки за различни потенциални кредитополучатели. Най-добрият ще предложи нисък годишен процент, дълги срокове на изплащане и малко или никакви такси. И разбира се, вашите лични нужди и финансов профил също ще повлияят на вида кредитор, който смятате за идеален. Ако живеете в Аляска, САЩ и имате нужда от VA заем, това са едни от най-добрите кредитори, които можете да използвате.
Избираме ги въз основа на продължителността на заемите, текущите лихви, минималните кредитни рейтинги, приети от заемодателите, процеса на кандидатстване, функциите за автоматично плащане и репутацията в индустрията за обслужване на клиенти.
1. Veterans United: Най-добър като цяло
Veterans United спечели като цяло най-добрия за лихвените проценти по заеми от VA, тъй като този кредитор е специализиран в заеми от VA, ветераните са техните основни клиенти и те имат много опции за програма за заеми.
2. PenFed Credit Union: Най-добър 30-годишен фиксиран
PenFed Credit Union спечели първото място за най-добри 30-годишни фиксирани задължения, тъй като текущата му лихва е 2.375% без точки, не носи такси за заемодател, осигурява 24/7 достъп до акаунта онлайн, има отстъпки за членове и обслужва членове в глобални местоположения.
3. Федерален кредитен съюз на Военноморските сили: Най-добър 15-годишен фиксиран
Федералният кредитен съюз на Военноморските сили (NFCU) има нашата най-добра 15-годишна програма за заеми с фиксирана VA, тъй като текущата лихва е само 2.375%, сред най-ниските от всички кредитори.
4. USAA: Най-добър джъмбо заем
Присъдихме на USAA титлата „Най-добри за VA Jumbo заеми“, защото ви позволява да вземете заеми до 3 милиона долара, няма частна ипотечна застраховка и ви позволява да финансирате таксата за финансиране на VA.
5. LendingTree: Най-добрият ARM заем
LendingTree е най-доброто за ипотечни заеми с регулируем лихвен процент (ARM) за VA, тъй като ще ви предостави повече опции за сравняване на лихви и условия между няколко кредитора.
6. Куикън Лоунс: Най-добро обслужване на клиенти
Quicken Loans е не само най-големият ипотечен кредитор в страната, но и вторият по големина инициатор на VA заеми по обем. Известен със своето обслужване на клиенти, Quicken предлага лесен процес на кандидатстване, който може да бъде иницииран онлайн чрез неговата онлайн платформа Rocket Mortgage или по телефона.
Можете да кандидатствате за 15, 25 или 30-годишен VA заем с фиксиран лихвен процент, за да закупите жилище или да рефинансирате съществуваща VA ипотека. Quicken може да помогне за потвърждаване на допустимостта, достъп до трудови досиета и получаване на вашия COE. Quicken също така ще одобри заеми от VA с един от най-високите DTI, които кредиторът може да изисква (60%).
Процес на кандидатстване за жилищен заем във Вирджиния
Ветераните и военнослужещите не трябва да знаят дали отговарят на условията за заем от VA, за да се опитат да започнат процеса. Ще се справите добре със способността си да получите заем от VA по време на първата стъпка – предварително одобрение на заема.
Процесът на заем от VA обикновено отнема от 30 до 45 дни, след като имате договор за жилище, въпреки че ситуацията на всеки купувач е различна. Кандидатстването за VA заем не ви задължава по никакъв начин към конкретен заемодател или да продължите напред с процеса на закупуване на жилище.
Ето един поглед към четирите основни стъпки за кандидатстване за жилищен заем от VA:
- Запознайте се с общите изисквания за допустимост на VA заем по-горе
- Свържете се с одобрен от VA заемодател като Veterans United Home Loans и стартирайте своето заявление за заем от VA
- Получете своя сертификат за допустимост чрез вашия кредитор или сами
- Финализирайте молбата си за заем и предоставете всички необходими документи на вашия кредитор, включително W-2, данъчни декларации и допълнителна финансова информация.
НАУЧЕТЕ СЪЩО: Как да получите достъп до SBA заеми (допустимост, изисквания и процес на кандидатстване)
Как да изберем най-добрите жилищни заеми за VA в Аляска?
Когато сте готови да предприемете първите официални стъпки към използването на предимствата на вашия жилищен заем от VA, да оцените допустимостта си и да получите предварителна квалификация, ще ви е необходима помощта на одобрен от VA кредитор.
Най-лесно е да получите голяма сума на ипотека, когато имате голям кредит и място в бюджета си, за да платите за нов дом. Вашият кредитен рейтинг влияе не само върху способността ви да се квалифицирате, но и върху способността ви да се възползвате от най-добрите налични лихвени проценти.
Ако не сте сигурни в позицията си по отношение на кредитните рейтинги или съотношението дълг/доход, получаването на предварителна квалификация при поне кредитор ще ви помогне да определите най-добрия начин да направите подобрения. Някои заемодатели могат да предложат кредитно обучение, което ви позволява да продължите работата към собственост на жилище, като същевременно подобрявате кредита или изплащате дълг.
Не забравяйте да направите списък с вашите приоритети, който включва цена, такса, VA опит и удовлетвореност на клиентите по отношение на това, което смятате за най-важно при закупуването на жилище. Когато сравнявате кредитори, вашият списък ще ви помогне да изберете този, който отговаря на вашите специфични нужди.
Надяваме се тази информация да ви помогне да намерите най-добрите жилищни заеми за VA в Аляска.