Son Yenilənmə 8 Noyabr 2020-ci il
Bu səhifə SBA kreditlərinə necə daxil olmaq barədə ətraflı məlumat verir. Burada sizə SBA kreditlərinin nə olduğu, onları necə əldə etməyiniz, SBA kreditlərinə daxil olmaq üçün tələblər, müraciət prosesi və SBA kreditləri haqqında bilməli olduğunuz bütün digər vacib məlumatlarla tanış olacaqsınız. Zəhmət olmasa bizi izləyin.
Mündəricat
SBA krediti nədir?
SBA krediti hökumət (Kiçik Biznes İdarəsi) tərəfindən zəmanət verilən və SBA tərəfindən təsdiq edilmiş kreditor tərəfindən verilən kiçik biznes kreditidir.
SBA zəmanətli kreditlər özəl kreditorlar tərəfindən verilir və SBA tərəfindən 80 faizə qədər zəmanət verilir ki, bu da kreditorlar üçün riski azaltmağa kömək edir və onların kapitala çıxışını asanlaşdırır. Bu, kiçik biznesin kredit almasını asanlaşdırır.
SBA kreditlərinin müxtəlif növləri
SBA müxtəlif növ biznes kreditləri təklif edir və hansına müraciət etdiyiniz işin növündən asılı olacaq. Budur bəzi məşhur SBA kredit proqramlarının xülasəsi
1. 7(a) Kreditlər
7(a) krediti SBA-nın startaplar və kiçik bizneslər üçün ən populyar və çevik kredit proqramıdır. Bu kredit müxtəlif məqsədlər üçün, o cümlədən avadanlıqların alınması, daşınmaz əmlakın alınması və ya hətta borcun yenidən maliyyələşdirilməsi üçün istifadə edilə bilər.
Bu kreditlər 5 milyon ABŞ dollarına qədər, dövriyyə kapitalı kreditləri üzrə yeddi ilədək və kommersiya daşınmaz əmlak kreditləri üzrə 25 il müddətinə verilir. Borcalanların minimum kredit balı 680 və ilkin ödəniş ən azı 10 faiz olmalıdır.
7(a) kreditlərinin çətiri altına düşən müxtəlif kreditlər var. Məsələn, SBA Express kreditləri 7(a) kredit proqramı çərçivəsində bir alt proqramdır. Bu kreditlər də SBA tərəfindən qismən zəmanət verilir və sürətləndirilmiş kredit qərarları ilə gəlir. Maksimum SBA zəmanəti 85 ABŞ dollarına qədər kreditlər üçün 150,000 faiz və 75 ABŞ dollarından yuxarı kreditlər üçün 150,000 faiz təşkil edir.
Ekspres kreditlər üçün siz SBA tərəfindən təsdiqlənmiş kreditor vasitəsilə müraciət edəcəksiniz və adətən 24-36 saat ərzində kredit qərarı alacaqsınız. Ənənəvi 7(a) kreditləri üzrə anderraytinqin başa çatdırılması 10 günə qədər çəkə bilər. 7(a) kreditləri üzrə cari dərəcələr 5.50% - 9.75% təşkil edir.
2. 504 Kreditlər
Cari biznes əməliyyatlarını genişləndirmək üçün daşınmaz əmlak, maşın və ya avadanlıq almaq istəyən müəssisələr üçün 504 kredit mövcuddur. Bu kreditlər 20 milyon dollara qədər müxtəlif məbləğlərdə verilir və ödəmə müddəti 25 ilə qədərdir.
İstifadə etdiyiniz özəl kreditor kredit məbləğinin 50 faizini, Sertifikatlaşdırılmış İnkişaf Şirkəti - 504 kredit vermək üçün SBA tərəfindən sertifikatlaşdırılmış qeyri-kommersiya təşkilatı - 40 faizini əhatə edəcək. Borcalan qalan 10 faizi öz kapitalında ödəyə bilməlidir.
Borcalanların tələblərə cavab verməsi üçün güclü kredit tarixçəsi olmalıdır və daşınmaz əmlak ən azı 51 faiz sahibi olmalıdır. Biznesin xalis dəyəri 15 milyon dollardan çox ola bilməz.
3. CAPLines
CAPLines proqramı kiçik biznesin dövriyyə kapitalına ehtiyaclarını ödəməyə kömək etmək üçün kreditlər təklif edir. Dörd müxtəlif SBA krediti bu proqrama, eləcə də kredit xəttinə aiddir.
Bu növ kredit davam edən xərcləri ödəmək üçün dönər kredit xəttinə ehtiyacı olan bizneslər üçün idealdır. Borcalanlar 7(a) kreditinə və ya 504 kreditinə əlavə olaraq CAPLines krediti ala bilərlər.
İLƏ BAĞLI FHA kreditlərinə necə daxil olmaq olar (uyğunluq, tələblər və müraciət prosesi)
Borcalanlar 5-10 illik ödəmə müddəti ilə 7 milyon dollara qədər vəsait ala bilərlər. Tələblər XNUMX(a) kredit üçün tələblərə bənzəyir.
4. İxrac kreditləri
İxrac kreditləri kiçik biznesin ixrac fəaliyyətlərini genişləndirmək və xarici bazarlara çıxmaqda kömək etmək üçün nəzərdə tutulub. Bu kreditlər müntəzəm olaraq beynəlxalq bizneslə məşğul olan şirkətlər üçün idealdır.
Kreditlər kreditin məqsədindən və vaxt məhdudiyyətlərindən asılı olaraq 500,000 ilə 5 milyon dollar arasındadır. Uyğunlaşmaq üçün xarici ölkələrə mal ixracı ilə məşğul olmalısınız.
5. Mikrokreditlər
Mikrokreditlər kiçik biznes və qeyri-kommersiya uşaq baxım mərkəzləri üçün aşağı dövriyyə kapitalına ehtiyacı olanlar üçün ideal ola bilər. Mikrokreditdən dövriyyə kapitalı, inventarların alınması, mebel və ya avadanlıqların alınması üçün istifadə oluna bilər.
Bu kreditlər SBA tərəfindən təsdiq edilmiş qeyri-kommersiya təşkilatları vasitəsilə idarə olunur. Digər kreditlərdən fərqli olaraq, SBA mikrokreditlərə zəmanət vermir.
Mikrokreditlər altı illik ödəmə şərtləri ilə 50,000 ABŞ dollarına qədər verilir. Uyğun olmaq üçün sizə minimum 640 kredit balı lazımdır.
6. Fəlakət Kreditləri
SBA, koronavirus pandemiyası kimi təbii və ya iqtisadi fəlakətlər üçün fəlakət kreditləri verir. Bu kreditlər fəlakətdən mənfi təsirləndiklərini göstərə bilən şirkətlər üçündür.
Fəlakət kreditləri 2 ilədək ödəmə müddəti ilə 30 milyon dollara qədər verilir. Onlar dövriyyə kapitalı, gündəlik əməliyyat xərcləri və zədələnmiş əmlakın dəyişdirilməsi üçün istifadə edilə bilər.
SBA zəmanətli kreditlərin üstünlükləri
Kiçik biznes sahibi kimi siz ABŞ Kiçik Biznes İdarəsi (SBA) vasitəsilə kredit üçün müraciət etməyi düşünmüş ola bilərsiniz. Və yaxşı səbəbdən, çünki SBA krediti götürməyin bir çox üstünlükləri var.
SBA kreditləri rəqabətli faiz dərəcələri və çevik ödəmə müddəti təklif edir və bəzi kreditlər üçün girov tələb olunmur. Kredit üçün uyğunlaşdığınız zaman pulunuzu yaxşı istifadə etməyə kömək edə biləcək qiymətli resurslara çıxış əldə edə bilərsiniz.
SBA kreditlərinə necə daxil olmaq olar: Uyğunluq, Tələblər və Müraciət Prosesi
Kiçik biznesin SBA kreditlərinə daxil olması həmişəkindən daha vacibdir. Lakin bu kreditlər üçün uyğun olmaq xüsusilə çətindir, buna görə də prosesi asanlaşdıracaq düzgün addımları bilməlisiniz. Aşağıda SBA kreditinə müraciət etməzdən əvvəl və sonra edə biləcəyiniz addımlar verilmişdir.
Uyğunluğunuzu yoxlayın
Müraciət prosesinə başlamazdan əvvəl, biznesinizin SBA krediti üçün uyğun olduğundan əmin olmaq istərdiniz. SBA-nın sənayedən asılı olaraq dəyişə bilən kiçik biznes tərifinə cavab verdiyinizi yoxlayın. Tələblərdən bəziləri daxildir;
- Biznes rəsmi qeydiyyatdan keçib və qanuni fəaliyyət göstərir.
- Biznes fiziki olaraq ABŞ və ya onun ərazilərində yerləşir və fəaliyyət göstərir.
- Səhmlərə sərmayə qoyduq
- Biznes sahibi öz vaxtını və ya pulunu biznesə sərf etmişdir.
Həmçinin, yaxşı vəziyyətdə olduğunuzdan əmin olmaq üçün kreditinizi yoxlayın. Nəzərə alın ki, əvvəllər heç vaxt biznes krediti üçün müraciət etməmisinizsə, o zaman SBA krediti üçün uyğun deyilsiniz. SBA, digər kreditorlardan maliyyə almaq üçün uğursuz müraciət etdiyinizi görməlidir.
Sənədlərinizi toplayın
SBA kreditinə müraciət etməyin ən çox vaxt aparan aspektlərindən biri tələb olunan bütün sənədləşmə işləridir. Potensial kreditorlara müraciət etməzdən əvvəl ehtiyacınız olan hər şeyi bir yerə toplamaq üçün vaxt ayırın.
- Ən azı, aşağıdakı sənədləri təqdim etməlisiniz:
- Çox ətraflı iş planı
- Şəxsi və biznes maliyyə hesabatlarınız
- Əvvəlki iki ildəki şəxsi və biznes vergi bəyannamələriniz
- Biznesinizin tam maliyyə tarixi
- Təsis məqalələri
- Sahibkarlıq lisenziyaları
- Sizin CV
- Krediti necə ödəyə biləcəyinizi sübut etmək üçün maliyyə proqnozları
Hazırlıq mərhələsində SBA kredit paketlərinin hazırlanmasında təcrübəli olanlardan məsləhət almaq faydalı ola bilər. SCORE, Kiçik Biznesin İnkişafı Mərkəzləri və CPA-lar başlamaq üçün yaxşı yerdir.
SBA Kreditorunu seçin
İndi SBA ilə işləyən bank və ya borc verəni seçmək vaxtıdır. Bir çox kreditor 7(a) kredit təklif edəcək; SBA-nın saytında ştatlar üzrə siyahı tapa bilərsiniz.
Yaxşı olar ki, bir neçə kreditorla əlaqə saxlayasınız və mümkünsə, həmin bankda şəxsi əlaqə tapmağa çalışın. Kreditorlarla görüşəndə peşəkarcasına geyinmək və biznes planınızın və maliyyə proqnozlarınızın surətlərini gətirmək vacibdir.
Bu görüşün məqsədi kreditorun sizinlə iş apararkən rahat hiss etməsinə kömək etməkdir. Siz onlara bir planınızın və onu dəstəkləmək üçün güclü maliyyə proqnozlarınızın olduğunu göstərmək istəyirsiniz.
Ciddi olduğunuzu göstərməyin ən yaxşı yollarından biri bir növ girov qoymaqdır. Kreditorlar oyunda bir az dərinizin olduğunu görmək istəyirlər və girov bunu nümayiş etdirməyin ən yaxşı yoludur.
Ərizənizi Doldurun
Bütün lazımi məlumatları təqdim etdikdən və kreditorunuz razı qaldıqdan sonra o, sizə SBA kredit paketi verəcək. Siz lazımi formaları dolduracaqsınız və materiallarınızı SBA-ya təqdim edəcəksiniz.
Müraciət etdikdən sonra borc verəndən niyyət məktubu (LOI) alacaqsınız. LOI potensial tariflərinizi, şərtlərinizi və nə qədər pul ala biləcəyinizi təsvir edəcək.
LOI-ni imzalayıb geri qaytardıqdan sonra anderraytinq prosesi başlayacaq. Bəzi kredit növləri üçün müraciətinizi nəzərdən keçirmək anderraytinqə bir neçə həftə çəkə bilər və əlavə məlumat vermək üçün sizinlə əlaqə saxlanıla bilər.
Anderraytinq prosesindən keçdiyiniz zaman, kreditiniz haqqında daha ətraflı məlumat olan öhdəlik məktubu alacaqsınız. Şərtləri qəbul etdikdən sonra kreditinizi bağlamağın vaxtı gələcək.
Ümid edirik ki, bunu faydalı tapacaqsınız. SBA kreditlərinə necə daxil olmaq barədə hər hansı bir sualınız varmı? Zəhmət olmasa, bizə bildirin ki, sizə lazım olan hər hansı məlumatla kömək edə bilək.
Zəhmət olmasa, bu cür məlumatlara ehtiyacı olduğunu bildiyiniz dostlarınız, həmkarlarınız və qohumlarınızla bölüşməkdən çəkinməyin. Qayğıya görə təşəkkür edirik və qarşıda gözəl bir yol gözləyirik!