ما هو أفضل بنك للحصول على قروض الإسكان VA في ألاسكا؟

آخر تحديث في 1 ديسمبر 2020

هل تريد معرفة أفضل بنك للحصول على قروض الإسكان VA في ألاسكا؟ فيما يلي بعض من أفضل البنوك والمقرضين التي يمكنك استخدامها للحصول على أفضل قروض الإسكان VA في ألاسكا. ولكن قبل أن نذهب إلى أبعد من ذلك، دعونا نفهم تمامًا مفهوم "قرض VA" وكيف يعمل.

ما هو قرض VA؟

قرض VA هو قرض رهن عقاري متاح بموجب برنامج أنشأته وزارة شؤون المحاربين القدامى بالولايات المتحدة (إدارة المحاربين القدامى سابقًا).

تم إنشاء قرض VA السكني في عام 1944 من قبل حكومة الولايات المتحدة لمساعدة أعضاء الخدمة العائدين على شراء المنازل دون الحاجة إلى دفعة أولى أو ائتمان ممتاز. لقد ضمن برنامج المزايا التاريخي هذا أكثر من 24 مليون قرض من قروض VA، لمساعدة المحاربين القدامى والأفراد العسكريين في الخدمة الفعلية وعائلاتهم على شراء منزل أو إعادة تمويله.

يحدد VA معايير الأهلية، ويحدد شروط الرهون العقارية المقدمة ويضمن جزءًا من القرض، ولكنه لا يقدم التمويل فعليًا. يتم تقديم قروض الإسكان VA من قبل مقرضين من القطاع الخاص، مثل البنوك وشركات الرهن العقاري.

اليوم، أصبح الرهن العقاري VA أكثر أهمية من أي وقت مضى. في السنوات الأخيرة، قام المقرضون في جميع أنحاء البلاد بتشديد متطلبات الإقراض الخاصة بهم في أعقاب انهيار سوق الإسكان، مما جعل قرض VA بمثابة شريان حياة للمحاربين القدامى ومشتري المنازل العسكريين النشطين، الذين يجد الكثير منهم صعوبة في مواجهة معايير الائتمان الصارمة والدفعة الأولى متطلبات.

مثل جميع قروض الإسكان، يمكن أن تكون القروض العقارية من VA أمرًا شاقًا. نوصي باستخدام دليل قرض VA هذا للتعرف على ميزات ميزة القرض السكني الحصرية هذه.

كيف تعمل قروض VA؟

تساعد قروض VA أعضاء الخدمة النشطة والمحاربين القدامى والأزواج الباقين على قيد الحياة على أن يصبحوا أصحاب منازل. يقدم الفرد شهادة أهلية VA إلى المُقرض في سياق طلب القرض. على الرغم من أن بعض متطلبات الاكتتاب الخاصة بالمقرض لا يزال يتعين استيفائها، إلا أنه في معظم الحالات يكون التأهل للحصول على قروض VA أسهل من التأهل للحصول على القروض التقليدية.

تقدم إدارة المحاربين القدامى منفعة ضمان قرض المنزل وغيرها من البرامج المتعلقة بالإسكان لمساعدة المحاربين القدامى المؤهلين أو أفراد أسرهم المؤهلين على شراء منزل أو بناءه أو إصلاحه أو الاحتفاظ به أو تكييفه للإشغال الشخصي. تقدم قروض VA تمويلًا يصل إلى 100% من قيمة المنزل. لا يتعين على المستفيدين من قروض VA أن يكونوا مشتري منازل لأول مرة. كما يجوز لهم إعادة استخدام المزايا وتخصيص القرض لشخص مؤهل آخر. 

شروط قروض VA سخية للغاية، مقارنة بالقروض العقارية الأخرى وحتى برامج القروض الفيدرالية. من بين المزايا:

1. لا يتم فرض أي دفعة مقدمة ما لم يطلب المُقرض ذلك، أو إذا كان سعر شراء المسكن أعلى من قيمة العقار المحدد.
2. لا توجد متطلبات قسط التأمين على الرهن العقاري الخاص.
3. تكاليف الإغلاق محدودة وقد يدفعها البائع.
4. لا يجوز للمقرض فرض غرامة الدفع المسبق إذا قام المقترض بسداد القرض مبكرًا.
5. المساعدة متاحة من وزارة شؤون المحاربين القدامى لمساعدة المقترضين على تجنب التخلف عن السداد.

تعلم: كيفية الوصول إلى قروض إدارة الإسكان الفدرالية (الأهلية والمتطلبات وعملية التقديم)

أنواع قروض VA؟

تقدم وزارة شؤون المحاربين القدامى عدة أنواع من قروض الرهن العقاري لمساعدة المحاربين القدامى وأسرهم. فيما يلي ملخص لبعض برامج قروض VA الشائعة.

1. شراء منزل فيرجينيا

تساعد قروض شراء المنازل من VA المحاربين القدامى على شراء منزل بسعر فائدة تنافسي. في كثير من الأحيان، لا تتطلب قروض الشراء هذه دفعة أولى أو تأمين رهن عقاري خاص.

2. قروض إعادة التمويل النقدية

تسمح قروض إعادة التمويل النقدي لحاملي الرهن العقاري من المحاربين القدامى بالاقتراض مقابل حقوق الملكية لسداد الديون أو تمويل المدرسة أو إجراء تحسينات على المنزل. يوفر خيار إعادة التمويل هذا رهنًا عقاريًا جديدًا بمبلغ أكبر من الورقة الحالية ويحول ملكية المنزل إلى نقد.

3. قروض إعادة التمويل بتخفيض أسعار الفائدة (IRRRLs)

تساعد قروض إعادة التمويل بتخفيض أسعار الفائدة (IRRRLs)، والمعروفة أيضًا باسم قروض إعادة التمويل المبسطة، المقترضين في الحصول على سعر فائدة أقل عن طريق إعادة تمويل قرض VA الحالي. هذه عملية من قرض VA إلى قرض VA تسمح لأصحاب المنازل بإعادة تمويل قرض ثابت بسعر فائدة أقل أو تحويل رهن عقاري ذو سعر قابل للتعديل (ARM) إلى رهن عقاري بسعر ثابت.

4. القرض المباشر للأمريكيين الأصليين

يساعد برنامج القروض المباشرة للأمريكيين الأصليين المحاربين القدامى الأمريكيين الأصليين المؤهلين على تمويل شراء أو بناء أو تحسين المنازل على الأراضي الاستئمانية الفيدرالية. التخفيضات في أسعار الفائدة تأتي أيضا مع هذه القروض.

5. منح الإسكان المكيف

تساعد منح الإسكان المُكيَّف المحاربين القدامى الذين يعانون من إعاقة دائمة وإجمالية مرتبطة بالخدمة في شراء أو بناء منزل مُكيَّف أو تعديل منزل موجود ليناسب إعاقتهم.

المتطلبات المؤهلة للوصول إلى أفضل قروض VA في ألاسكا

لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض VA، يجب عليك أنت أو زوجتك تلبية متطلبات الخدمة الأساسية التي حددتها إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA)، والحصول على شهادة أهلية صالحة (COE) وتلبية متطلبات الائتمان والدخل الخاصة بالمقرض.

بشكل عام، أنت مؤهل إذا كنت تندرج ضمن إحدى هذه الفئات الثلاث:

1. أنت عضو في الخدمة الفعلية أو أحد المحاربين القدامى الذين تم تسريحهم بشرف ولديه 90 يومًا متتاليًا من الخدمة النشطة أثناء زمن الحرب أو 181 يومًا من الخدمة النشطة أثناء وقت السلم.
2. لقد خدمت أكثر من ست سنوات في الحرس الوطني أو الاحتياطي المختار.
3. أنت زوجة أحد أفراد الخدمة الذي توفي أثناء أداء واجبه.

إذا كنت ستقوم بإجراءات التقديم، فستحتاج إلى شهادة الأهلية (COE) لتُظهر لمقرضي الرهن العقاري أنك مؤهل للحصول على قرض VA. يمكنك التقدم بطلب للحصول على مركز التميز من خلال موقع VA الإلكتروني، أو عن طريق البريد، أو من خلال المُقرض الخاص بك.

متطلبات الائتمان والدخل لقرض VA

لا تحدد VA حدًا أدنى لمتطلبات درجة الائتمان لأهلية قرض VA، لكن المقرضين يقومون بذلك عادةً. ولهذا السبب، تختلف متطلبات درجة ائتمان قرض VA باختلاف المقرض، حيث يطلب معظم المقرضين عادةً ما لا يقل عن 660 درجة ائتمان للرهن العقاري.

بالإضافة إلى درجة الائتمان، تطلب وزارة شؤون المحاربين القدامى من المقترضين الحفاظ على قدر معين من الدخل المتبقي كل شهر بعد دفع جميع النفقات الرئيسية. ويهدف الفائض إلى تغطية احتياجات الأسرة النموذجية، مثل الغذاء والنقل والرعاية الطبية، ويعرف بالدخل المتبقي.

من خلال تطبيق متطلبات الدخل المتبقية، تزيد وزارة شؤون المحاربين القدامى من فرص حصول المقترضين على دخل كافٍ للوفاء بجميع الالتزامات المالية، كما تضمن أيضًا حصول المقترضين على وسادة في حالة الطوارئ.

ما هي فوائد قرض VA؟

يعد برنامج قرض VA أقوى برنامج رهن عقاري في السوق للعديد من المحاربين القدامى وأعضاء الخدمة والعائلات العسكرية. تأتي هذه القروض المرنة المدعومة من الحكومة بأسعار فائدة مرتفعة تفتح أبواب ملكية المنازل للمحاربين القدامى الذين قد يكافحون للحصول على التمويل.

فيما يلي بعض الميزات والفوائد الرئيسية لقرض VA:

1. يمكنك شراء منزل بدون دفعة أولى.

تعد قروض VA واحدة من آخر قروض المنازل ذات القيمة الصفرية المتاحة اليوم. في عام 2018، تم شراء حوالي 50% من المنازل التي تم شراؤها باستخدام قرض VA بدون دفعة أولى.

2. لا يوجد حد للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه من قرض VA

لا يوجد حد للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه من قرض VA، ولكن هناك حد لمبلغ المسؤولية التي تتحملها VA. بالنسبة لعام 2019، ستضمن وزارة شؤون المحاربين القدامى بحد أقصى 25% (ما يصل إلى 121,087 دولارًا أمريكيًا) من مبلغ قرض المنزل، وهو ما يتوافق مع الحد الأقصى للقرض البالغ 484,350 دولارًا أمريكيًا. أي شيء يتجاوز ذلك لن يضمنه VA. يبدو خطيرا؟ يمكن أن يكون!

3. لا داعي لدفع تكاليف تأمين الرهن العقاري الخاص

لن تضطر إلى دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). وبما أن القروض مدعومة من قبل الحكومة، يمكنك وداع مؤشر مديري المشتريات (PMI)! يمكن أن يتراوح مؤشر مديري المشتريات (PMI) من 0.5% إلى 2.25% من قرضك. لذلك بالنسبة لقرض بقيمة 200,000 دولار، إذا كان معدل مؤشر مديري المشتريات (PMI) الخاص بك 1٪، فهذا يعني 166 دولارًا إضافيًا لدفعة الرهن العقاري الخاص بك كل شهر!

4. لا يوجد حد أدنى لمتطلبات درجة الائتمان

لا يوجد حد أدنى لمتطلبات درجة الائتمان. لكن المقرضين ما زالوا عادة يبحثون عن المقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية تبلغ 620 أو أعلى. على الرغم من أننا نعتقد أن درجة الائتمان المثالية الخاصة بك ستكون صفرًا - لأن هذا يعني أنه ليس لديك أي دين! - يجب أن تدرك أن عدم وجود درجة ائتمانية قد يضع المقرضين في حالة من التوتر عندما يتعلق الأمر بمنحك قرضًا.

5. مساعدة المقترضين المتعثرين الذين يواجهون حبس الرهن المحتمل

تقدم وزارة شؤون المحاربين القدامى المساعدة للمقترضين المتعثرين الذين يواجهون حبس الرهن المحتمل. يمكن لفنيي القروض التابعين للوكالة التفاوض مع المقرضين نيابة عن المقترضين الذين يواجهون مشكلة في سداد أقساط الرهن العقاري.

6. لا توجد عقوبة الدفع المسبق

لا توجد عقوبة مسبقة الدفع. وهذا يعني أنه لن يتم تغريمك إذا قمت بسداد القرض مبكرًا.

7. لا يقتصر على مشتري المنازل لأول مرة

لا يتعين عليك أن تكون مشتري منزل لأول مرة حتى تتمكن من الحصول على قرض VA. وطالما قمت بسداده في كل مرة، يمكنك استخدام الميزة مرارًا وتكرارًا.

8. لن يؤثر الإفلاس وحبس الرهن بشكل دائم على فرصك.

إذا كنت قد تقدمت بطلب للإفلاس أو خضعت لحبس الرهن، فلا يزال بإمكانك التأهل للحصول على قرض VA بعد مرور عامين من تاريخ الإفلاس أو حبس الرهن.

حدود قرض VA

يمكن للمحاربين القدامى المؤهلين الذين يتمتعون باستحقاق قرض VA الكامل أن يقترضوا بقدر ما يرغب المُقرض في تمديده، كل ذلك بدون دفعة أولى. لا يتم تفعيل حدود قرض VA إلا للمشترين الذين لديهم أقل من استحقاقهم الكامل، إما لأن لديهم قرضًا نشطًا واحدًا أو أكثر من قروض VA أو لأنهم فقدوا قرضًا سابقًا بسبب حبس الرهن.

ما هي أفضل قروض الإسكان VA في ألاسكا؟

تختلف أفضل قروض الإسكان الخاصة بـ VA في ألاسكا وفقًا لاحتياجاتك، لكن الكثير منها يقدم عروضًا تنافسية لمجموعة متنوعة من المقترضين المحتملين. الأفضل سيقدم معدل نسبة سنوي منخفض، وفترات سداد طويلة، ورسوم قليلة أو معدومة. وبالطبع، ستؤثر احتياجاتك الشخصية وملفك المالي أيضًا على نوع المُقرض الذي تجده مثاليًا. إذا كنت تعيش في ألاسكا بالولايات المتحدة الأمريكية وتحتاج إلى قرض من وزارة شؤون المحاربين القدامى، فهؤلاء هم بعض من أفضل المقرضين الذين يمكنك الاستفادة منهم.

نختارها بناءً على مدة القروض، والأسعار الحالية، والحد الأدنى من درجات الائتمان المقبولة من قبل المقرضين، وعملية التقديم، وميزات الدفع التلقائي، وسمعة الصناعة لخدمة العملاء.

1. قدامى المحاربين المتحدة: الأفضل بشكل عام

فاز Veterans United بأفضل الأسعار الإجمالية لقروض VA لأن هذا المُقرض متخصص في قروض VA، والمحاربون القدامى هم عملاؤهم الأساسيون، ولديهم العديد من خيارات برامج القروض.

2. اتحاد PenFed الائتماني: أفضل بنك ثابت لمدة 30 عامًا

حصل PenFed Credit Union على المركز الأول لأفضل برنامج ثابت لمدة 30 عامًا لأن معدله الحالي هو 2.375% بدون نقاط، ولا يتحمل أي رسوم للمقرض، ويوفر الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ويقدم خصومات للأعضاء، ويخدم الأعضاء في المواقع العالمية.

3. الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري: أفضل 15 عامًا ثابتًا

يمتلك اتحاد الائتمان الفيدرالي البحري (NFCU) أفضل برنامج لسعر فائدة قرض VA الثابت لمدة 15 عامًا لأن المعدل الحالي هو 2.375% فقط، وهو من بين أدنى المعدلات بين أي مُقرض.

4. USAA: أفضل قرض جامبو

لقد منحنا USAA لقب الأفضل لقروض VA Jumbo لأنها تسمح لك باقتراض ما يصل إلى 3 ملايين دولار، وليس لديها تأمين خاص على الرهن العقاري، وتسمح لك بتمويل رسوم تمويل VA.

5. LendingTree: أفضل قرض ARM

LendingTree هو الأفضل لقروض الرهن العقاري ذات المعدل القابل للتعديل (ARM) من VA لأنه سيوفر لك المزيد من الخيارات لمقارنة الأسعار والشروط عبر العديد من المقرضين.

6. تسريع القروض: أفضل خدمة عملاء

إن Quicken Loans ليس فقط أكبر مقرض للرهن العقاري في البلاد، بل هو أيضًا ثاني أكبر منشئ لقروض VA من حيث الحجم. تشتهر شركة Quicken بخدمة العملاء، وتقدم عملية تقديم طلبات سهلة يمكن البدء بها عبر الإنترنت من خلال منصة Rocket Mortgage عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض VA بسعر ثابت لمدة 15 أو 25 أو 30 عامًا إما لشراء منزل أو إعادة تمويل رهن VA الحالي. يمكن لـ Quicken المساعدة في التحقق من الأهلية، والوصول إلى سجلات التوظيف، والحصول على COE الخاص بك. ستوافق Quicken أيضًا على قروض VA مع واحدة من أعلى DTI التي يمكن أن يطلبها المقرض (60٪).

عملية طلب قرض المنزل VA

لا يحتاج المحاربون القدامى وأعضاء الخدمة إلى معرفة ما إذا كانوا مؤهلين للحصول على قرض VA لمحاولة بدء العملية. ستتعامل بشكل جيد مع قدرتك على الحصول على قرض VA خلال الخطوة الأولى - الموافقة المسبقة على القرض.

تستغرق عملية قرض VA عادةً ما بين 30 إلى 45 يومًا بمجرد توقيعك على عقد لشراء منزل، على الرغم من اختلاف وضع كل مشتري. إن التقدم بطلب للحصول على قرض VA لا يلزمك بأي شكل من الأشكال بمقرض معين أو بالمضي قدمًا في عملية شراء المنزل.

فيما يلي نظرة على الخطوات الأربع الأساسية للتقدم بطلب للحصول على قرض المنزل من VA:

1. تعرف على متطلبات الأهلية لقرض VA الواسعة أعلاه
2. اتصل بمقرض معتمد من VA مثل Veterans United Home Loans وابدأ تطبيق قرض VA الخاص بك
3. احصل على شهادة الأهلية الخاصة بك من خلال المُقرض الخاص بك أو بنفسك
4. قم بإنهاء طلب القرض الخاص بك وتقديم جميع الأوراق اللازمة للمقرض الخاص بك، بما في ذلك W-2s والإقرارات الضريبية والمعلومات المالية الإضافية.

تعلم أيضا: كيفية الوصول إلى قروض SBA (الأهلية والمتطلبات وعملية التقديم)

كيفية اختيار أفضل قروض الإسكان VA في ألاسكا؟

عندما تكون مستعدًا لاتخاذ الخطوات الرسمية الأولى نحو استخدام مزايا قرض السكن من VA، وتقييم أهليتك والحصول على التأهيل المسبق، فسوف تحتاج إلى مساعدة أحد المُقرضين المعتمدين من VA.

من الأسهل الحصول على مبلغ كبير من الرهن العقاري عندما تجلس إلى الطاولة مع رصيد كبير ومساحة في ميزانيتك لدفع ثمن منزل جديد. لا تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على قدرتك على التأهل فحسب، بل تؤثر أيضًا على قدرتك على الاستفادة من أفضل أسعار الفائدة المتاحة.

إذا لم تكن متأكدًا من وضعك من حيث درجات الائتمان أو نسبة الدين إلى الدخل، فإن الحصول على مؤهل مسبق مع أحد المُقرضين على الأقل سيساعدك على تحديد أفضل طريقة لإجراء التحسينات. قد يقدم بعض المقرضين تعليمًا ائتمانيًا، مما يسمح لك بمواصلة العمل نحو ملكية المنزل مع تحسين الائتمان أو سداد الديون.

تذكر أن تضع قائمة بأولوياتك، والتي تتضمن السعر والرسوم وتجربة VA ورضا العملاء فيما يتعلق بما تعتبره الأكثر أهمية عند شراء منزل. عندما تقوم بمقارنة المقرضين، ستساعدك قائمتك على اختيار المقرض الذي يناسب احتياجاتك الخاصة.

نأمل أن تساعدك هذه المعلومات في العثور على أفضل قروض الإسكان من VA في ألاسكا.