የ SBA ብድሮችን እንዴት ማግኘት እንደሚቻል (ብቁነት፣ መስፈርቶች እና የማመልከቻ ሂደት)

ለመጨረሻ ጊዜ የዘመነው እ.ኤ.አ. ኖቬምበር 8 ቀን 2020 ነው

ይህ ገጽ የ SBA ብድሮችን እንዴት ማግኘት እንደሚችሉ ዝርዝር መረጃ ይሰጣል። እዚህ፣ የ SBA ብድሮች ምን እንደሆኑ፣ እንዴት ማግኘት እንደሚችሉ፣ የ SBA ብድሮችን ለማግኘት የሚያስፈልጉ መስፈርቶች፣ የማመልከቻ ሂደቱ እና ስለ SBA ብድሮች ማወቅ ያለብዎትን ሁሉንም ጠቃሚ መረጃዎች ይመለከታሉ። እባክዎን ይጠብቁ።

የ SBA ብድር ምንድን ነው?

የኤስቢኤ ብድር በመንግስት (በአነስተኛ ንግድ አስተዳደር) የተረጋገጠ እና በኤስቢኤ ተቀባይነት ባለው አበዳሪ የሚሰጥ አነስተኛ የንግድ ብድር ነው።

በኤስቢኤ ዋስትና የተሰጣቸው ብድሮች በግል አበዳሪዎች የሚደረጉ ሲሆን እስከ 80 በመቶ በ SBA ዋስትና ተሰጥቷቸዋል፣ ይህም ለአበዳሪዎች ስጋትን የሚቀንስ እና ካፒታልን በቀላሉ ለማግኘት ያስችላል። ያ ለአነስተኛ ንግዶች ብድር ማግኘት ቀላል ያደርገዋል።

የተለያዩ የ SBA ብድር ዓይነቶች

SBA የተለያዩ የንግድ ብድር ዓይነቶችን ይሰጣል፣ እና የትኛው ያመለከቱት እርስዎ እየሰሩት ባለው የንግድ አይነት ይወሰናል። አንዳንድ ታዋቂ የኤስቢኤ ብድር ፕሮግራሞች ዝርዝር እነሆ

1. 7 (ሀ) ብድር

የ 7(a) ብድር የ SBA በጣም ታዋቂ እና ተለዋዋጭ የብድር ፕሮግራም ለጀማሪዎች እና ለአነስተኛ ንግዶች ነው። ይህ ብድር ለተለያዩ ዓላማዎች ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል, ይህም መሳሪያዎችን መግዛትን, ሪል እስቴትን, ወይም የእዳ ማደስን ጨምሮ.

እነዚህ ብድሮች እስከ 5 ሚሊዮን ዶላር፣ ለሰባት ዓመታት በሥራ ካፒታል ብድር እና 25 ዓመታት በንግድ ሪል እስቴት ብድር ይገኛሉ። ተበዳሪዎች ዝቅተኛ የክሬዲት ነጥብ 680 እና ቢያንስ 10 በመቶ ቅድመ ክፍያ ሊኖራቸው ይገባል።

በ 7 (ሀ) ብድሮች ጥላ ስር የሚወድቁ የተለያዩ ብድሮች አሉ። ለምሳሌ፣ የኤስቢኤ ኤክስፕረስ ብድሮች በ7(ሀ) የብድር ፕሮግራም ውስጥ ያለ ንዑስ ፕሮግራም ናቸው። እነዚህ ብድሮች እንዲሁ በከፊል በኤስቢኤ የተረጋገጡ እና ከተጣደፉ የብድር ውሳኔዎች ጋር ይመጣሉ። ከፍተኛው የኤስቢኤ ዋስትና 85 በመቶ ብድር እስከ $150,000 እና 75 በመቶ ብድሮች ከ150,000 ዶላር በላይ ነው።

ለኤክስፕረስ ብድሮች፣ በኤስቢኤ ተቀባይነት ባለው አበዳሪ በኩል ማመልከት እና በተለምዶ ከ24 እስከ 36 ሰአታት ውስጥ የብድር ውሳኔ ያገኛሉ። በባህላዊ 7(a) ብድሮች ላይ የተጻፈው ጽሑፍ ለማጠናቀቅ እስከ 10 ቀናት ሊወስድ ይችላል። የ 7 (a) ብድሮች የአሁኑ ተመኖች 5.50% - 9.75% ናቸው.

2. 504 ብድር

የአሁን የንግድ ሥራቸውን ለማስፋት ሪል እስቴት፣ ማሽነሪዎች ወይም መሣሪያዎች መግዛት ለሚፈልጉ ንግዶች 504 ብድሮች አሉ። እነዚህ ብድሮች በተለያየ መጠን እስከ 20 ሚሊዮን ዶላር የሚደርሱ ሲሆን የመክፈያ ጊዜውም እስከ 25 ዓመት ይደርሳል።

የሚጠቀሙበት የግል አበዳሪ እስከ 50 በመቶ የብድር መጠን ይሸፍናል፣ እና የተረጋገጠ የልማት ኩባንያ - 504 ብድሮችን ለማቅረብ በኤስቢኤ የተረጋገጠ ለትርፍ ያልተቋቋመ ድርጅት - 40 በመቶውን ይሸፍናል። ተበዳሪው ቀሪውን 10 በመቶ በፍትሃዊነት መሸፈን መቻል አለበት።

ብቁ ለመሆን ተበዳሪዎች ጠንካራ የብድር ታሪክ ሊኖራቸው ይገባል፣ እና ሪል እስቴቱ ቢያንስ 51 በመቶ በባለቤት የተያዘ መሆን አለበት። የንግዱ የተጣራ ዋጋ ከ15 ሚሊዮን ዶላር መብለጥ አይችልም።

3. ካፒሊንስ

የCAPLines ፕሮግራም አነስተኛ ንግዶች የሥራ ካፒታል ፍላጎታቸውን እንዲያሟሉ ለመርዳት ብድር ይሰጣል። አራት የተለያዩ የኤስቢኤ ብድሮች በዚህ ፕሮግራም ስር ይወድቃሉ፣ እንዲሁም የብድር መስመር።

ይህ ዓይነቱ ብድር ቀጣይ ወጪዎችን ለማሟላት ተዘዋዋሪ የብድር መስመር ለሚያስፈልጋቸው ንግዶች ተስማሚ ነው. ተበዳሪዎች ከ7(ሀ) ብድር ወይም ከ504 ብድሮች በተጨማሪ የCAPLines ብድር ሊቀበሉ ይችላሉ።

RELATED: የFHA ብድሮችን እንዴት ማግኘት እንደሚቻል (ብቁነት፣ መስፈርቶች እና የማመልከቻ ሂደት)

ተበዳሪዎች ከአምስት እስከ 5 አመት የመክፈያ ጊዜ ጋር እስከ 10 ሚሊዮን ዶላር ሊቀበሉ ይችላሉ። መስፈርቶቹ ከ 7(ሀ) ብድር ጋር ተመሳሳይ ናቸው።

4. ብድር ወደ ውጭ መላክ

የወጪ ብድሮች ትናንሽ ንግዶች ወደ ውጭ የመላክ ሥራቸውን በማስፋፋት ወደ ውጭ ገበያ እንዲገቡ ለመርዳት ታስቦ የተዘጋጀ ነው። እነዚህ ብድሮች በመደበኛነት በአለም አቀፍ ንግድ ውስጥ ለሚሳተፉ ኩባንያዎች ተስማሚ ናቸው.

በብድሩ ዓላማ እና በጊዜ ገደቦች ላይ በመመስረት ብድሮቹ ከ500,000 እስከ 5 ሚሊዮን ዶላር ናቸው። ብቁ ለመሆን እቃዎችን ወደ ውጭ ሀገር በመላክ ላይ መሳተፍ ያስፈልግዎታል።

5. ማይክሮ ብድሮች

የማይክሮ ብድሮች አነስተኛ የሥራ ካፒታል ፍላጎቶች ላላቸው አነስተኛ ንግዶች እና ለትርፍ ያልተቋቋሙ የሕጻናት እንክብካቤ ማዕከላት ተስማሚ ሊሆኑ ይችላሉ። የማይክሮ ብድር ለሥራ ካፒታል፣ የዕቃ ዕቃዎችን ለመግዛት እና የቤት ዕቃዎችን ወይም ዕቃዎችን ለመግዛት ሊያገለግል ይችላል።

እነዚህ ብድሮች በኤስቢኤ ተቀባይነት ባገኙ ለትርፍ ያልተቋቋሙ ድርጅቶች ይተዳደራሉ። እንደሌሎች ብድሮች፣ SBA የማይክሮ ብድሮችን ዋስትና አይሰጥም።

የማይክሮ ብድሮች ከስድስት አመት የመክፈያ ውሎች ጋር እስከ 50,000 ዶላር ድረስ ይገኛሉ። ብቁ ለመሆን፣ አነስተኛ የክሬዲት ነጥብ 640 ያስፈልግዎታል።

6. የአደጋ ብድሮች

SBA እንደ የኮሮና ቫይረስ ወረርሽኝ ላሉ የተፈጥሮ ወይም ኢኮኖሚያዊ አደጋዎች የአደጋ ብድር ይሰጣል። እነዚህ ብድሮች በአደጋ አሉታዊ ተጽዕኖ ማሳደሩን ሊያሳዩ ለሚችሉ ኩባንያዎች ነው።

የአደጋ ብድሮች እስከ 2 ሚሊዮን ዶላር እና እስከ 30 ዓመታት የመክፈያ ውሎች ይገኛሉ። ለሥራ ካፒታል፣ ለዕለታዊ የሥራ ማስኬጃ ወጪዎች እና የተበላሹ ንብረቶችን ለመተካት ሊያገለግሉ ይችላሉ።

በSBA ዋስትና የተሰጣቸው ብድሮች ጥቅሞች

እንደ ትንሽ የንግድ ድርጅት ባለቤት፣ በUS አነስተኛ ንግድ አስተዳደር (SBA) በኩል ብድር ለመጠየቅ አስበህ ይሆናል። እና ጥሩ ምክንያት, ምክንያቱም የ SBA ብድር ለመውሰድ ብዙ ጥቅሞች አሉት.

የኤስቢኤ ብድሮች ተወዳዳሪ የወለድ ተመኖች እና ተለዋዋጭ የመክፈያ ጊዜ ይሰጣሉ፣ እና ለአንዳንድ ብድሮች ምንም ዋስትና አያስፈልግም። እና ብድር ለማግኘት ብቁ ሲሆኑ፣ ገንዘብዎን በጥሩ ሁኔታ ለመጠቀም የሚረዱ ጠቃሚ ሀብቶችን ማግኘት ይችላሉ።

የ SBA ብድሮችን እንዴት ማግኘት እንደሚቻል፡ ብቁነት፣ መስፈርቶች እና የማመልከቻ ሂደት

ለአነስተኛ ንግዶች የ SBA ብድር ማግኘት ከመቼውም ጊዜ ይበልጥ አስፈላጊ ነው። ነገር ግን እነዚህ ብድሮች ብቁ ለመሆን በተለይ ፈታኝ ናቸው፣ ስለዚህ ሂደቱን ቀላል የሚያደርጉትን ትክክለኛ እርምጃዎች ማወቅ አለቦት። ለኤስቢኤ ብድር ከማመልከትዎ በፊት እና በኋላ ሊወስዷቸው የሚችሏቸው እርምጃዎች ከዚህ በታች ተዘርዝረዋል።

ብቁ መሆንዎን ያረጋግጡ

የማመልከቻ ሂደቱን ከመጀመርዎ በፊት ንግድዎ ለኤስቢኤ ብድር ብቁ መሆኑን ማረጋገጥ ይፈልጋሉ። እንደ ኢንዱስትሪው ሊለያይ የሚችል የኤስቢኤ የአነስተኛ ንግድን ትርጉም ማሟላትዎን ያረጋግጡ። አንዳንድ መስፈርቶች ያካትታሉ;

1. ንግዱ በይፋ ተመዝግቦ በህጋዊ መንገድ ይሰራል።
2. ንግዱ በአካል የሚገኝ እና የሚሰራው በዩኤስ ወይም በግዛቶቹ ነው።
3. ኢንቨስት አድርገዋል ፍትሃዊነት
4. የንግዱ ባለቤት የራሳቸውን ጊዜ ወይም ገንዘብ በንግዱ ውስጥ አሳትፈዋል።

እንዲሁም በጥሩ ሁኔታ ላይ መሆንዎን ለማረጋገጥ ክሬዲትዎን ያረጋግጡ። ያስታውሱ፣ ከዚህ በፊት ለንግድ ስራ ብድር አመልክተው የማያውቁ ከሆነ፣ ለ SBA ብድር ብቁ አይደሉም። ከሌሎች አበዳሪዎች የገንዘብ ድጋፍ ለማግኘት ያልተሳካላችሁ መሆኑን SBA ማየት አለበት። 

የወረቀት ስራዎን ይሰብስቡ

ለኤስቢኤ ብድር ለማመልከት በጣም ጊዜ ከሚወስዱ ጉዳዮች ውስጥ አንዱ የሚፈለጉት ሁሉም የወረቀት ስራዎች ናቸው። ሊሆኑ የሚችሉ አበዳሪዎችን ከመቅረብዎ በፊት የሚፈልጉትን ሁሉ ለማሰባሰብ ጊዜ ይውሰዱ።

1. ቢያንስ የሚከተሉትን ሰነዶች ማስገባት ይኖርብዎታል፡-
2. በጣም ዝርዝር የንግድ እቅድ
3. የእርስዎ የግል እና የንግድ የሂሳብ መግለጫዎች
4. ካለፉት ሁለት ዓመታት የርስዎ የግል እና የንግድ ግብር ተመላሾች
5. የንግድዎ ሙሉ የፋይናንስ ታሪክ
6. የመዋሃድ መጣጥፎች
7. የንግድ ፈቃዶች
8. የእርስዎ ከቆመበት ቀጥል
9. ብድሩን እንዴት መክፈል እንደሚችሉ ጉዳይ ለማቅረብ የፋይናንስ ትንበያዎች

በዝግጅት ደረጃ፣ የ SBA ብድር ፓኬጆችን በማዘጋጀት ልምድ ካለው ሰው ምክር መፈለግ ጠቃሚ ሊሆን ይችላል። SCORE፣ አነስተኛ የንግድ ልማት ማዕከላት እና ሲፒኤዎች ለመጀመር ጥሩ ቦታ ናቸው።

የኤስቢኤ አበዳሪ ይምረጡ

ከኤስቢኤ ጋር የሚሰራ ባንክ ወይም አበዳሪ የመምረጥ ጊዜው አሁን ነው። ብዙ አበዳሪዎች 7 (ሀ) ብድር ይሰጣሉ; በSBA ድረ-ገጽ ላይ የግዛት-ግዛት ዝርዝር ማግኘት ይችላሉ።

ብዙ አበዳሪዎችን ማነጋገር እና ከተቻለ በዚያ ባንክ ውስጥ ግላዊ ግንኙነትን ለማግኘት መሞከር ጥሩ ሀሳብ ነው። ከአበዳሪዎች ጋር በሚገናኙበት ጊዜ በሙያዊ ልብስ መልበስ እና የእርስዎን የንግድ እቅድ እና የፋይናንስ ትንበያ ቅጂዎችን ማምጣት አስፈላጊ ነው.

የዚህ ስብሰባ ግብ አበዳሪው ከእርስዎ ጋር የንግድ ስራ እንዲሰማው መርዳት ነው። እቅድ እንዳለህ እና እሱን ለመደገፍ ጠንካራ የፋይናንስ ትንበያ እንዳለህ ልታሳያቸው ትፈልጋለህ።

በቁም ነገር መሆንዎን ከሚያሳዩበት ምርጥ መንገዶች አንዱ የሆነ አይነት መያዣ ማስቀመጥ ነው። አበዳሪዎች በጨዋታው ውስጥ የተወሰነ ቆዳ እንዳለዎት ማየት ይፈልጋሉ፣ እና ዋስትና ይህንን ለማሳየት ምርጡ መንገድ ነው።

ማመልከቻዎን ይሙሉ

አንዴ ሁሉንም አስፈላጊ መረጃ ካቀረቡ እና አበዳሪዎ ካረኩ፣ የ SBA ብድር ጥቅል ይሰጥዎታል። አስፈላጊዎቹን ቅጾች ሞልተው ቁሳቁሶችዎን ለኤስቢኤ ያቀርባሉ።

ካመለከቱ በኋላ፣ ከአበዳሪዎ የፍላጎት ደብዳቤ (LOI) ይደርሰዎታል። LOI የእርስዎን ሊሆኑ የሚችሉ ተመኖች፣ ውሎች እና ምን ያህል ገንዘብ ለመቀበል ብቁ እንደሆኑ ይገልፃል።

LOI ን ከፈረሙ እና ከመለሱ በኋላ የመፃፍ ሂደቱ ይጀምራል። ለአንዳንድ የብድር አይነቶች ማመልከቻዎን ለመገምገም ብዙ ሳምንታት ሊፈጅ ይችላል፣ እና ተጨማሪ መረጃ ለመስጠት ሊገናኙ ይችላሉ።

የመግቢያ ሂደቱን ካለፉ በኋላ ስለ ብድርዎ ተጨማሪ ዝርዝሮችን የያዘ የቃል ኪዳን ደብዳቤ ይደርስዎታል። አንዴ ውሎችን ከተቀበሉ፣ ብድርዎን ለመዝጋት ጊዜው ይሆናል።

ይህ ጠቃሚ ሆኖ እንደሚያገኙት ተስፋ እናደርጋለን። የ SBA ብድሮችን እንዴት ማግኘት እንደሚችሉ ላይ ማንኛውም ጥያቄዎች አሉዎት? በሚፈልጉበት ማንኛውም መረጃ ልንረዳዎ እባክዎን እኛን ያሳውቁን።

እባኮትን ለጓደኞቻችሁ፣ ለስራ ባልደረቦችዎ እና ለዘመድዎ እንዲህ አይነት መረጃ እንደሚያስፈልጋቸው ለማካፈል አያቅማሙ። ለእንክብካቤዎ እናመሰግናለን እና ወደፊት ጥሩ ነገር ይኑርዎት!