Laas op 8 November 2020 opgedateer
Hierdie bladsy verskaf gedetailleerde inligting oor hoe om toegang tot SBA-lenings te verkry. Hier sal jy deurloop word wat SGA-lenings is, hoe om dit te kry, vereistes vir toegang tot SGA-lenings, die aansoekproses en alle ander belangrike inligting wat jy dalk oor SGA-lenings moet weet. Bly asseblief ingeskakel.
INHOUDSOPGAWE
Wat is 'n SBA-lening?
'n SBA-lening is 'n kleinsake-lening wat deur die regering (die Small Business Administration) gewaarborg word en uitgereik word deur 'n SBA-goedgekeurde lener.
SBA-gewaarborgde lenings word deur private leners gemaak en tot 80 persent deur die SBA gewaarborg, wat help om die risiko vir leners te verminder en dit vir hulle makliker maak om toegang tot kapitaal te kry. Dit maak dit makliker vir klein besighede om lenings te kry.
Die verskillende tipes SBA-lenings
Die SBA bied verskillende tipes besigheidslenings aan, en vir watter een jy aansoek doen, sal afhang van die tipe besigheid wat jy bedryf. Hier is 'n oorsig van 'n paar gewilde SBA-leningsprogramme
1. 7(a) Lenings
Die 7(a)-lening is die SBA se gewildste en buigsaamste leningsprogram vir beginners en klein besighede. Hierdie lening kan vir 'n verskeidenheid doeleindes gebruik word, insluitend die aankoop van toerusting, vaste eiendom, of selfs skuldherfinansiering.
Hierdie lenings is beskikbaar vir tot $5 miljoen, vir tot sewe jaar op bedryfskapitaallenings en 25 jaar op kommersiële eiendomslenings. Leners moet 'n minimum krediettelling van 680 en 'n afbetaling van minstens 10 persent hê.
Daar is 'n verskeidenheid lenings wat onder die sambreel van 7(a)-lenings val. SBA Express-lenings is byvoorbeeld 'n subprogram binne die 7(a)-leningsprogram. Hierdie lenings word ook gedeeltelik deur die SBA gewaarborg en kom met versnelde kredietbesluite. Die maksimum SBA-waarborg is 85 persent vir lenings tot $150,000 en 75 persent vir lenings groter as $150,000.
Vir die Express-lenings, sal jy aansoek doen deur 'n SBA-goedgekeurde lener en gewoonlik 'n kredietbesluit binne 24 tot 36 uur ontvang. Die onderskrywing op tradisionele 7(a)-lenings kan tot 10 dae neem om te voltooi. Die huidige koerse vir 7(a)-lenings is 5.50% – 9.75%.
2. 504 Lenings
504-lenings is beskikbaar vir besighede wat vaste eiendom, masjinerie of toerusting wil koop om hul huidige sakebedrywighede uit te brei. Hierdie lenings is beskikbaar in wisselende bedrae tot $20 miljoen, en die terugbetalingsvoorwaardes wissel tot 25 jaar.
Die private lener wat jy gebruik sal tot 50 persent van die leningsbedrag dek, en 'n Gesertifiseerde Ontwikkelingsmaatskappy - 'n niewinsorganisasie wat deur die SBA gesertifiseer is om 504 lenings te verskaf - sal 40 persent dek. Die lener moet die oorblywende 10 persent in ekwiteit kan dek.
Leners moet 'n sterk kredietgeskiedenis hê om te kwalifiseer, en die vaste eiendom moet ten minste 51 persent eienaar-okkupeer wees. Die onderneming se netto waarde kan nie $15 miljoen oorskry nie.
3. CAPLines
Die CAPLines-program bied lenings aan om klein besighede te help om in hul bedryfskapitaalbehoeftes te voorsien. Vier verskillende SGA-lenings val onder hierdie program, sowel as 'n kredietlyn.
Hierdie tipe lening is ideaal vir besighede wat 'n wentelkredietlyn benodig om deurlopende uitgawes te dek. Leners kan 'n CAPLines-lening bykomend tot 'n 7(a)-lening of 504-lenings ontvang.
VERWANTE: Hoe om toegang tot FHA-lenings te verkry (geskiktheid, vereistes en aansoekproses)
Leners kan tot $5 miljoen ontvang met 'n terugbetalingstermyn van vyf tot 10 jaar. Die vereistes is soortgelyk aan dié vir 'n 7(a)-lening.
4. Uitvoerlenings
Uitvoerlenings is ontwerp om klein besighede te help om hul uitvoeraktiwiteite uit te brei en buitelandse markte te betree. Hierdie lenings is ideaal vir maatskappye wat gereeld internasionale sake doen.
Die lenings is tussen $500,000 5 en $XNUMX miljoen, afhangende van die doel van die lening en tydsbeperkings. Om te kwalifiseer, moet jy betrokke wees by die uitvoer van goedere na die buiteland.
5. Mikrolenings
Mikrolenings kan ideaal wees vir klein besighede en nie-winsgewende kindersorgsentrums met lae bedryfskapitaalbehoeftes. 'n Mikrolening kan gebruik word vir bedryfskapitaal, die aankoop van voorraad en die aankoop van meubels of toerusting.
Hierdie lenings word geadministreer deur niewinsorganisasies wat deur die SBA goedgekeur is. Anders as ander lenings, waarborg die SBA nie mikrolenings nie.
Mikrolenings is beskikbaar vir tot $50,000 met ses jaar terugbetaling terme. Om te kwalifiseer, benodig jy 'n minimum krediettelling van 640.
6. Ramplenings
Die SBA reik ramplenings uit vir natuurlike of ekonomiese rampe, soos die koronaviruspandemie. Hierdie lenings is vir maatskappye wat kan wys dat hulle negatief deur 'n ramp geraak is.
Ramplenings is beskikbaar vir tot $2 miljoen met terugbetalingstermyne van tot 30 jaar. Hulle kan gebruik word vir bedryfskapitaal, daaglikse bedryfsuitgawes en om beskadigde eiendom te vervang.
Voordele van SBA-gewaarborgde lenings
As 'n kleinsake-eienaar het jy dalk oorweeg om aansoek te doen vir 'n lening deur die US Small Business Administration (SBA). En met goeie rede, want daar is baie voordele daaraan verbonde om 'n SGA-lening aan te gaan.
SBA-lenings bied mededingende rentekoerse en buigsame terugbetalingstermyn, en geen kollaterale benodig vir sommige lenings nie. En wanneer jy vir ’n lening kwalifiseer, kry jy dalk toegang tot waardevolle hulpbronne wat jou kan help om jou geld goed te gebruik.
Hoe om toegang tot SBA-lenings te verkry: geskiktheid, vereistes en aansoekproses
Dit is belangriker as ooit vir klein besighede om toegang tot SGA-lenings te kry. Maar hierdie lenings is veral uitdagend om voor te kwalifiseer, so jy moet weet wat die regte stappe is om te neem wat die proses makliker sal maak. Hieronder is die stappe wat u kan neem voor en na aansoek om 'n SBA-lening.
Gaan jou geskiktheid na
Voordat jy met die aansoekproses begin, moet jy seker maak jou besigheid kwalifiseer vir 'n SBA-lening. Maak seker jy voldoen aan die SBA se definisie van 'n klein besigheid, wat kan verskil na gelang van die bedryf. Sommige van die vereistes sluit in;
- Die besigheid is amptelik geregistreer en funksioneer wettig.
- Die besigheid is fisies geleë en werk in die VSA of sy gebiede.
- Het ekwiteit belê
- Die besigheidseienaar het hul eie tyd of geld in die besigheid belê.
Gaan ook jou krediet na om seker te maak jy het 'n goeie reputasie. Hou in gedagte, as jy nog nooit vantevore vir 'n besigheidslening aansoek gedoen het nie, kom jy nie in aanmerking vir 'n SBA-lening nie. Die SBA moet sien dat jy onsuksesvol aansoek gedoen het vir befondsing van ander leners.
Versamel jou papierwerk
Een van die mees tydrowende aspekte van aansoek om 'n SGA-lening is al die papierwerk wat nodig is. Neem die tyd om alles saam te stel wat jy nodig het voordat jy potensiële leners nader.
- Ten minste sal jy die volgende dokumente moet indien:
- 'n Baie gedetailleerde sakeplan
- Jou persoonlike en besigheids finansiële state
- Jou persoonlike en besigheidsbelastingopgawes van die vorige twee jaar
- Jou besigheid se volledige finansiële geskiedenis
- Artikels van inlywing
- Besigheidslisensies
- Jou CV
- Finansiële vooruitskattings om 'n saak te maak vir hoe jy die lening sal kan terugbetaal
Tydens die voorbereidingsfase kan dit nuttig wees om advies in te win van iemand wat ervare is in die voorbereiding van SGA-leningspakkette. SCORE, kleinsakeontwikkelingsentrums en CPA's is 'n goeie plek om te begin.
Kies 'n SBA-uitlener
Nou is dit tyd om 'n bank of lener te kies wat saam met die SBA werk. Baie leners sal 7(a) lenings aanbied; jy kan 'n staat-vir-staat-lys op die SBA se webwerf vind.
Dit is 'n goeie idee om verskeie leners te kontak en, indien moontlik, 'n persoonlike verbintenis by daardie bank te probeer vind. Wanneer jy met die leners vergader, is dit belangrik om professioneel aan te trek en afskrifte van jou sakeplan en finansiële projeksies saam te bring.
Die doel van hierdie vergadering is om die lener te help om gemaklik met jou sake te doen. Jy wil vir hulle wys dat jy 'n plan in plek het en sterk finansiële projeksies om dit te ondersteun.
Een van die beste maniere om te wys dat jy ernstig is, is om 'n soort sekuriteit neer te lê. Uitleners wil sien dat jy 'n bietjie vel in die spel het, en kollateraal is die beste manier om dit te demonstreer.
Vul jou aansoek in
Sodra jy al die nodige inligting verskaf het en jou lener tevrede is, sal dit jou 'n SBA-leningspakket gee. Jy sal die nodige vorms invul en jou materiaal by die SBA indien.
Nadat u aansoek gedoen het, sal u 'n voornemebrief (LOI) van u lener ontvang. Die LOI sal jou potensiële tariewe, terme en hoeveel geld jy kwalifiseer om te ontvang uiteensit.
Sodra jy die LOI onderteken en terugstuur, sal die onderskrywingsproses begin. Dit kan 'n paar weke neem vir onderskrywing om jou aansoek vir sekere soorte lenings te hersien, en jy kan gekontak word om bykomende inligting te verskaf.
Wanneer jy die onderskrywingsproses geslaag het, sal jy 'n verbintenisbrief met meer besonderhede oor jou lening ontvang. Sodra jy die bepalings aanvaar het, sal dit tyd wees om jou lening te sluit.
Ons hoop jy sal dit nuttig vind. Het u enige navrae oor hoe om toegang tot SBA-lenings te verkry? Voel asseblief vry om ons te laat weet sodat ons jou kan help met enige inligting wat jy nodig het.
Moet asseblief nie huiwer om dit te deel met vriende, kollegas en familie wat jy weet dalk hierdie soort inligting nodig het nie. Dankie vir die omgee en geniet 'n lekker een vorentoe!